Ihnen wurde gesagt, Sie sollten nicht alles auf eine Karte setzen. Das ist ein guter Rat. Allerdings gibt es bei Investmentfonds Ausnahmen von dieser Regel. Möglicherweise sind Sie ein Anfänger oder jemand, der in seinem 401(k)-Plan nur begrenzte Anlagemöglichkeiten hat. Oder Sie möchten einen soliden Kernbestand finden, um den Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen können.
Bevor Sie in einen „All-in-One“-Investmentfonds investieren, sollten Sie sich mit allen Grundlagen des Investierens vertraut machen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Die Investition in nur einen Fonds kann für Anfänger, die sich noch mit Investmentfonds vertraut machen, ein guter Einstieg sein.
- Indexfonds können eine gute Wahl sein, weil sie vielfältig sind. Außerdem sind sie oft mit geringen Kosten verbunden.
- Ein ausgewogener oder hybrider Fonds behält in der Regel eine Allokation bei, die auf Ihre Risikotoleranz abgestimmt ist.
- Zielfonds sind so konzipiert, dass sie zu einem von Ihnen gewählten zukünftigen Datum optimiert werden. Viele Menschen legen es beispielsweise für den Zeitpunkt fest, an dem sie in den Ruhestand gehen möchten.
Wie nutzt man ausgewogene Fonds?
Ausgewogene Fonds werden auch als Hybridfonds bezeichnet. Hierbei handelt es sich um Investmentfonds, die eine Kombination (oder ein Gleichgewicht) der zugrunde liegenden Anlagevermögenswerte bieten. Dies können Aktien, Anleihen und Bargeld sein. Das ist Vermögensallokation in ihrer einfachsten Form.
Ausgewogene Fonds haben in der Regel ein erklärtes Ziel. Dies kann als aggressiv, moderat oder konservativ beschrieben werden. Beispielsweise behält der Fidelity Balanced Fund (FBALX) eine moderate Allokation (mittleres Risiko) bei. Es besteht zu etwa 70 % aus Aktien, zu 27 % aus Anleihen und zu 1 % aus Bargeld.
Einer der ausgewogensten Fonds ist Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Normalerweise wird eine konservative Allokation von etwa 40 % Aktien und 60 % Anleihen beibehalten.
Ausgewogene Fonds können als Kernbestandteile eines Investmentfondsportfolios verwendet werden. Oder sie können für Anfänger als erster Fonds verwendet werden. In jedem Fall sind ausgewogene Fonds vielfältig und werden professionell verwaltet. Es ist eine Win-Win-Situation für den Ein-Fonds-Ansatz.
Wie wählt man Zielfonds aus?
Target-Date-Fonds sind genau das, was sie klingen: Es handelt sich um Fonds, die für einen bestimmten Zeitpunkt investieren. Diese Mittel sind in 401(k)-Plänen üblich. Und sie können im Ein-Fonds-Ansatz eingesetzt werden. Wenn Sie für den Ruhestand investieren, können Sie einen der gezielten Altersvorsorgefonds von Vanguard in Betracht ziehen.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie planen, im oder um das Jahr 2050 in den Ruhestand zu gehen. Sie könnten den Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX) nutzen. Wenn das angestrebte Ruhestandsjahr näher rückt, wird der Fondsmanager die Aktienallokation schrittweise verringern und die Anleihen- und Bargeldallokation erhöhen. Mit anderen Worten, es wird sich im Laufe der Zeit von aggressiv über moderat zu konservativ entwickeln.
Käufer aufgepasst: Target-Date-Fonds sind das ultimative „Lazy-Portfolio“. Es gibt jedoch keine Einheitsfonds, die für alle passen. Ein äußerst konservativer Anleger ist möglicherweise mit einer Fondsallokation zum Stichtag nicht zufrieden, wenn diese für seine besondere Risikotoleranz zu aggressiv ist. Das bedeutet, dass Sie vor der Investition vielleicht ein paar Hausaufgaben machen sollten. Überprüfen Sie unbedingt die Vermögensaufteilung des Zielfonds.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten konservativer sein. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise ein Zieldatum in Betracht ziehen, das näher in der Nähe liegt, beispielsweise fünf oder zehn Jahre früher als Ihr Zieldatum.
Was wäre, wenn Sie mit einem Zielfonds einen aggressiveren Mix aus Aktien und Anleihen wünschen? Dann möchten Sie möglicherweise ein Zieldatum wählen, das weiter entfernt liegt, beispielsweise fünf oder zehn Jahre später als Ihr Zieldatum.
Warum in Indexfonds investieren?
Wenn Sie einen Ein-Fonds-Ansatz in Betracht ziehen, können Indexfonds eine kluge Wahl sein. Das liegt an ihrem passiven Management, ihrer großen Vielfalt und ihren geringen Kosten. Anfänger möchten möglicherweise mit einem Indexfonds beginnen, beispielsweise einem der besten S&P 500-Indexfonds, um ihn in einer Kern- und Satellitenportfoliostruktur zu verwenden. Oder sie möchten möglicherweise ein breiteres Engagement mit einem gesamten Aktienmarktindexfonds.
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