Medicare-Zusatzversicherung: Vorteile und Überlegungen

Wenn Sie als Rentner Medicare beziehen, wissen Sie wahrscheinlich bereits, dass die Krankenversicherung nicht den gesamten Krankenversicherungsschutz bietet, den Sie benötigen. Viele Menschen erwägen den Abschluss eines Medicare-Ergänzungsplans – manchmal auch als Medicare-Lückendeckung bezeichnet –, um die medizinischen Kosten zu decken. Es gibt viele verschiedene Gap-Deckungspläne, die sich in der angebotenen Deckung und den monatlichen Prämien unterscheiden. Eine Gemeinsamkeit besteht jedoch darin, dass die Pläne von privaten Anbietern stammen und keine Sozialversicherungspläne sind.

Was Medicare nicht abdeckt

Möglicherweise wissen Sie nicht, dass die Teil-D-Rezeptvorteile privater Anbieter ausgesetzt werden, sobald Sie einen bestimmten Dollarbetrag erreicht haben. Dieser unterbrochene Zeitraum wird als „Medicare-Donut-Loch“ bezeichnet.

Sobald Sie den Selbstbehalt Ihres Plans für Rezeptkosten erreicht haben, übernimmt Medicare einen bestimmten Prozentsatz Ihrer Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente. Sie decken einen Teil der Kosten, bis Sie das Donut-Hole-Kostenniveau erreichen. Das Donut-Loch entsteht, wenn Medicare Teil D die Zahlungen für verschreibungspflichtige Behandlungen einstellt und Ihre Verschreibungskosten ein „katastrophales“ Niveau erreichen. Sobald Sie das katastrophale Niveau erreicht haben, übernimmt Medicare 95 % der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente.

Sobald diese Deckungslücke erreicht ist, hören Senioren möglicherweise auf, ihre Medikamente einzunehmen, was sie anfälliger für Krankheiten und sogar den Tod macht. Senioren sollten niemals in die Lage gebracht werden, sich zwischen Medikamenten und anderen lebensnotwendigen Dingen entscheiden zu müssen. Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie auf lebenserhaltende verschreibungspflichtige Medikamente verzichten müssen, wenn Sie über eine entsprechende Medicare-Abdeckung verfügen.

Ein weiterer Fehler von Medicare besteht darin, dass Senioren keinen wichtigen Versicherungsschutz für andere lebenswichtige Leistungen wie Seh- und Hörvermögen haben.Ein großer Prozentsatz aller Senioren, die Medicare beziehen, haben Seh- oder Hörprobleme. Auch hier gibt es eine weitere Möglichkeit, wie die Deckung von Medicare-Lücken dazu beitragen kann, dass Senioren sich die Gesundheitsleistungen leisten können, die sie wirklich benötigen.

Überlegungen zum Kauf eines Medicare-Ergänzungsplans

Wenn Sie sich für einen Medigap-Plan entscheiden, stehen Ihnen 10 standardisierte Pläne zur Auswahl (A, B, C, D, F, G, K, L, M und N), und die meisten sind garantiert lebenslang verlängerbar. Diese garantierte Verlängerung bedeutet, dass Sie bei pünktlicher Zahlung Ihrer Prämie nicht aus gesundheitlichen oder altersbedingten Gründen gekündigt werden. Um die Zusatzversicherung zu finden, die Ihren medizinischen Bedürfnissen am besten entspricht, müssen Sie die Vorteile und Optionen der einzelnen Pläne vergleichen und sorgfältig abwägen.Hier sind einige der wichtigsten Überlegungen zum Vergleich von Medicare-Zusatzplänen:

Art der verfügbaren Anbieterpläne

Sie möchten herausfinden, welche Arten von Anbieterplänen verfügbar sind. Diese Forschung ist wichtig. Dadurch wird bestimmt, für welche medizinischen Fachkräfte Sie im Rahmen jedes Plans zugelassen sind.

Sie müssen wissen, ob Sie Ihren Gesundheitsdienstleister frei wählen können oder ob Sie einen Arzt oder eine Gesundheitseinrichtung nutzen müssen, die Teil einer Health Maintenance Organization (HMO) oder Preferred Provider Organization (PPO) ist. Finden Sie heraus, ob eine Überweisung erforderlich ist, um einen Facharzt aufzusuchen, und ermitteln Sie die Kosten oder den Prozentsatz, der von der Zusatzversicherung abgedeckt wird.

Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente

Die Kosten für Rezepte machen einen großen Teil der Gesundheitsausgaben aus. Vergleichen Sie den Zuzahlungsbetrag jedes Plans. Bei der Zuzahlung handelt es sich um Geld, das Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor Ihr Versicherer einen Teil übernimmt. Sehen Sie sich den Dollarbetrag einer Selbstbeteiligung an, die Sie erfüllen müssen, bevor alle Ihre Rezeptkosten gedeckt sind.

Zusätzliche Vorteile

Möglicherweise wünschen Sie sich zusätzliche Leistungen, die nicht durch die reguläre Medicare-Versicherung abgedeckt sind. Abhängig von Ihrer Situation können diese sehr wichtig sein. Zu den zusätzlichen Absicherungen zählen unter anderem Hör-, Zahn- und Sehversicherungen.

Gesamtkosten des Plans

Ein Plan, der Ihnen mehr Optionen bietet, ist im Allgemeinen teurer. Sie müssen entscheiden, was Ihnen wichtiger ist: die freie Wahl Ihrer Dienste und Anbieter oder die Begrenzung der monatlichen Gesundheitskosten auf ein Minimum. Wenn Sie die Pläne sorgfältig vergleichen, finden Sie möglicherweise ein „gutes Mittel“: Sie halten die Kosten niedrig und haben dennoch die gewünschten Anbieter- und Serviceoptionen.

Die Medicare-Lückendeckung kann Ihnen helfen, Ihre Sorgen über die Bezahlung medizinischer Leistungen, die nicht durch einen Medicare-Plan abgedeckt sind, zu lindern. Sie haben Anspruch auf den Abschluss einer Medigap-Versicherung, sobald Sie 65 Jahre alt sind, und sind berechtigt, sich für Medicare-Leistungen Teil B (Krankenversicherung) anzumelden.

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, prüfen Sie, ob Ihr Arbeitgeber eine Verlängerung Ihrer aktuellen Gesundheitsleistungen als Ergänzung zu Ihren Medicare-Leistungen anbietet. Wenn Sie noch unsicher sind, welche Höhe der Zusatzversicherung Sie möglicherweise benötigen, sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter. Sie können Ihnen möglicherweise dabei helfen, einen erschwinglichen Plan mit den richtigen Deckungsoptionen zu finden.