Ein Forderungsschein ist ein formloses Darlehen ohne feste Laufzeiten oder Rückzahlungsplan. Aufgrund seiner Flexibilität und lockeren Konditionen ist es bei Familienangehörigen, Freunden und Geschäftsfreunden weit verbreitet. Der Kreditgeber kann Sie jederzeit „auf Verlangen“ zur Rückzahlung auffordern.
Forderungsscheine dienen als flexible Darlehensverträge für Privatpersonen, meist über kleine Geldbeträge. In seltenen Fällen können sie jedoch von Banken ausgegeben werden. Erfahren Sie, wie Bedarfsscheine funktionieren, welche Anforderungen sie erfüllen und wie Sie damit umgehen, wenn Sie Kreditnehmer oder Kreditgeber sind.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiel einer Bedarfsnotiz
Ein Forderungsschein ist eine Art Schuldschein, bei dem es sich um ein Sonderdarlehen zwischen privaten Parteien handelt, bei dem Kreditnehmer weder Zinsen noch einen festen Betrag nach einem Rückzahlungsplan zahlen. Der Kreditnehmer verspricht stattdessen, den Kredit vollständig zurückzuzahlen, wenn der Kreditgeber, in der Regel ein Familienmitglied oder Freund, ihn darüber informiert oder „verlangt“, dies zu tun.
Bedarfsnotizen kommen am häufigsten bei Familienmitgliedern vor. Nehmen wir an, ein Elternteil leiht seinem erwachsenen Kind Geld, um ein Unternehmen zu gründen. Als Gegenleistung für das Darlehen stellt der Elternteil eine Zahlungsaufforderung aus. Beide Parteien erstellen und vereinbaren die Bedingungen im Voraus. Sie entscheiden sich für einen fünfjährigen Rückzahlungsplan ohne Zinsen und 60 Tage im Voraus, bevor sie die Rückzahlung verlangen. Sowohl der Elternteil als auch das Kind unterzeichnen vor der Transaktion die Zahlungsaufforderung.
Wie funktioniert eine Bedarfsanzeige?
Aufforderungsnotizen kommen am häufigsten bei Menschen vor, die sich kennen, da die Notizen lockerer Natur sind. Sie kommen in erster Linie dem Kreditnehmer zugute, Vereinbarungen sind jedoch subjektiv und bieten flexible, umfassende Konditionen, die auch für den Kreditgeber günstig sind. Zu den Bedingungen können der zurückzuzahlende Kapitalbetrag, Zinsen (falls vorhanden) und eine Vorankündigungsfrist gehören, die erforderlich ist, bevor der Kreditgeber die Rückzahlung verlangen kann. Alle Details werden im Vorfeld vereinbart und in die Notiz aufgenommen.
Bei Sichtanleihen gibt es in der Regel keine festen Laufzeiten, keinen Mindest- oder Höchstbetrag, keine Zinsen oder Rückzahlungsanforderungen. Die beteiligten Parteien legen die gewünschten Konditionen fest und unterzeichnen den Schuldschein, bevor der Kreditaufnahmevorgang beginnt. Der Kreditgeber gibt dann das Geld aus und behält den Mahnschein bis zur Fälligkeit der Zahlung.
Nehmen wir an, Ihr bester Freund steckt in der Klemme und Sie beschließen, ihm 1.000 Dollar zu leihen. Sie besprechen die Kreditkonditionen, bevor Sie das Geld verleihen. Sie sind sich beide einig, dass sie Ihnen innerhalb von zwei Jahren zinslos das Geld zurückzahlen. Sie können auch festlegen, dass Sie eine Zahlung auf Abruf mit einer Frist von 30 Tagen im Voraus verlangen können. Sie erstellen eine Anforderungsmitteilung und unterzeichnen diese beide, um den Bedingungen zuzustimmen.
„Bei den meisten Sichtanleihen ist es für den Kreditnehmer möglich, die Mittel viele Jahre lang zu nutzen, ohne jemals eine Zahlung zu leisten“, sagte David Frederick, Direktor für Kundenerfolg und Beratung bei First Bank.
Frederick sagte, dass Bedarfskredite auch bei der Nachlassplanung üblich seien. Stipendiaten können Vermögenswerte gegen einen Forderungsschein an einen Trust verkaufen. Die Zahlungsaufforderung gibt dem Konzessionsgeber das Recht, jederzeit Zahlungen vom Treuhänder zu verlangen.
„Auf diese Weise ermöglicht eine Demand Note einer Person, einen Trust zu finanzieren, behält aber dennoch die Option, den wirtschaftlichen Wert aus dem Trust zurückzugewinnen“, sagte Frederick.
Notiz
Bedarfsscheine können auch zwischen Unternehmen mit enger Beziehung, beispielsweise einem Joint Venture, verwendet werden. Aber Frederick warnt davor, dass nicht gut durchdachte Nachfragebriefe zu Streit und Klagen führen können, wenn die Geschäftsbeziehung scheitert.
Bei Bedarfsvermerken handelt es sich in der Regel um informelle Vereinbarungen zwischen privaten Parteien, es besteht also kein rechtsgültiger Vertrag. Das bedeutet, dass das Darlehen unbesichert ist und nicht durch die FDIC abgesichert ist. Daher sind Mahnbescheide im Allgemeinen nicht gesetzlich durchsetzbar. Ein unterzeichneter offizieller Darlehensvertrag kann jedoch in der Regel einer gerichtlichen Durchsetzung unterliegen, in seltenen Fällen eines von der Bank ausgestellten Mahnbescheids.
Frederick sagte, dass Banken zwar Kunden mit einer guten Bonitätshistorie einen Mahnbescheid anbieten könnten, dies aber selten vorkäme, da Banken in der Regel eine Rückzahlung zu festen Konditionen und über einen festen Zeitraum wünschen.
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Wichtige Erkenntnisse
- Ein Forderungsschein ist ein informeller Darlehensvertrag, der zwischen Privatpersonen, Unternehmen und bei der Nachlassplanung verwendet wird.
- Bedarfsscheine ermöglichen Gelegenheitsvereinbarungen ohne feste Laufzeiten, Zinsen oder Rückzahlungsplan.
- Kreditgeber können vom Kreditnehmer mit Vorankündigung die Rückzahlung „verlangen“.
- In seltenen Fällen kann es vorkommen, dass Banken kreditwürdigen Kunden einen Mahnbescheid ausstellen.
- Forderungsscheine sind eine Art Schuldschein.
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