Wann ist Ihre erste Hypothekenzahlung fällig?

ByDr. J. K. Hartmann

Ihre Hypothekenzahlung ist in der Regel zu Beginn des Monats fällig. Ihre allererste Hypothekenzahlung ist jedoch nicht am ersten Tag des Monats nach Abschluss fällig. Stattdessen ist es am ersten Tag nach dem ersten vollen Monat nach Ihrem Abschluss fällig. Das heißt, wenn Sie am 15. März abschließen, ist Ihre erste Hypothekenzahlung nicht am 1. April, sondern am 1. Mai fällig. Wenn Sie am Monatsanfang statt in der Monatsmitte abschließen, haben Sie eine noch längere Pause, bevor Ihre erste Zahlung fällig ist.

Wenn Ihnen das seltsam vorkommt, ist es wichtig, zwei wichtige Faktoren bei Hypotheken zu verstehen: Die Zinsen werden nachträglich gezahlt und der Kapitalbetrag wird im Voraus gezahlt. Schauen wir uns genauer an, was diese Dinge bedeuten.

Hypothekenzinsen werden nachträglich gezahlt

Hypothekenzinsen werden nachträglich gezahlt, das heißtnaches ist aufgelaufen, nicht vorher. Die Zinsen für Ihre Hypothek beginnen mit dem Abschluss zu laufen und enden erst, wenn das Darlehen vollständig beglichen ist. Bei Abschluss zahlen Sie die Zinsen für den Monat, in dem Sie abschließen, im Voraus.

Wenn Sie im März schließen, werden die aufgelaufenen Zinsen für den Teil des Monats März, in dem Sie Eigentümer des Hauses sind, bei Abschluss im Voraus bezahlt. Wenn Sie am 15. März abschließen, werden Ihnen vom 15. März bis zum 31. März anteilige tägliche Zinsen berechnet. Wenn Sie am 1. März schließen, zahlen Sie die Zinsen für den gesamten Monat im Voraus. Wenn Sie am 30. März abschließen, zahlen Sie die Zinsen für den Zeitraum 30. bis 31. März im Voraus.

Die Zinsen fallen weiterhin im April an, dem ersten vollen Monat nach dem Monat, in dem Sie geschlossen haben. Wenn Sie also am 15. März abschließen und die Zinsen für März im Voraus bezahlt haben, werden die im April anfallenden Zinsen mit Ihrer ersten vollständigen Hypothekenzahlung ausgezahlt, die am 1. Mai fällig ist.

Notiz

Wenn Sie ein Haus kaufen und eine Hypothek aufnehmen, wird der Closing Agent bis zu 30 Tage vor dem ersten vollen Monat Zinsen von Ihnen einziehen. Diese Zinsen werden auf Ihrer Abschlussrechnung aufgeführt und als Abschlusskosten berechnet.

Das Kapital wird im Voraus bezahlt

Eine Hypothekenzahlung besteht aus zwei Hauptteilen: Zinsen und Kapital. (Steuern und Versicherungen, die ebenfalls in Ihrer Hypothekenzahlung für das Treuhandkonto enthalten sind, übernehmen wir hier nicht.) Der Hauptanteil Ihrer Hypothekenzahlung wird im Voraus für den Folgemonat gezahlt. Jede Tilgungszahlung reduziert Ihre Swip Health-Schulden. Für einen geringeren Betrag zahlen Sie im darauffolgenden Monat Zinsen.

Die erste Hypothekenzahlung, die Sie in diesem Beispiel am 1. Mai zahlen, enthält nicht nur die für April geschuldeten Zinsen, sondern auch den für Mai geschuldeten Kapitalbetrag.

Notiz

Ein Tilgungsplan kann Swip den Zustand des Kapitals und der Zinsen über die Laufzeit des Darlehens anzeigen.

Lass uns rechnen

Angenommen, Sie leihen sich 200.000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 5 %. Ihre monatliche Zahlung beträgt 1.073,64 US-Dollar und ist 30 Jahre lang in gleichen monatlichen Raten zu zahlen.

Sie können Ihre täglichen Zinsen für den Zeitraum vor 30 Tagen vor der ersten Zahlung berechnen, indem Sie 200.000 USD mal den Zinssatz von 5 %, also 10.000 USD, annehmen. Als nächstes dividieren Sie diese Zahl durch 12 Monate und erhalten 833 $; Teilen Sie das Ergebnis erneut durch 30 Tage, um 27,78 $ zu erhalten.

Ihr täglicher Zinssatz beläuft sich auf 27,78 $. Sie schulden für März Zinsen in Höhe von 16 Tagen bzw. 444,48 US-Dollar, die Sie bei Abschluss zahlen würden, wenn Sie am 15. März schließen würden.

Sie leisten am 1. Mai eine Hypothekenzahlung in Höhe von 1.073,64 US-Dollar. Mit dieser Zahlung werden die Zinsen für April bezahlt: 1.073,64 US-Dollar abzüglich 833,33 US-Dollar (die Zinsen eines ganzen Monats für April) ergeben 240,31 US-Dollar, was repräsentativ für die Reduzierung des Kapitals ist. Ihr unbezahlter Haupthypothekensaldo beträgt zum 1. Mai 199.759,69 $, abzüglich 240,31 $ von 200.000 $.

Zur Berechnung Ihrer restlichen Hypothekenzahlungen können Sie unseren Hypothekenrechner nutzen:

Das Fazit

Sie können vermeiden, die gesamten anteiligen Zinsen bei Abschluss aus eigener Tasche zu zahlen, wenn Sie den Abschluss möglichst kurz vor Monatsende vornehmen.

Wenn Sie zu Beginn des Monats abschließen, haben Sie eine lange Pause, bevor die Zahlung fällig wird, aber Sie müssten bei Abschluss eine ziemlich hohe Zinszahlung für die Zinsen dieses Monats leisten.

Angesichts des hohen Geldbetrags, den Sie bei Abschluss zahlen werden, werden Sie zwischen dem Abschluss und dem Fälligkeitsdatum Ihrer ersten Hypothekenzahlung höchstwahrscheinlich etwas Zeit zum Verschnaufen benötigen. Aber Sie lassen keine Zahlungen aus. Während es könnteerscheinenAls ob Sie einen Monat lang keine Wohngeldzahlung erhalten würden, ist das in Wirklichkeit nicht der Fall.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie lange nach Abschluss ist die erste Hypothekenzahlung fällig?

Da Ihre erste Hypothekenzahlung immer im ersten vollen Monat nach Vertragsabschluss fällig ist, erfolgt sie in der Regel ein bis zwei Monate nach Abschluss des Hauskaufs.

Wann gilt eine Hypothekenzahlung als verspätet?

Die meisten Hypothekenverträge sehen nach dem monatlichen Fälligkeitsdatum eine Zahlungsfrist vor, in der Ihre Zahlung nicht als verspätet gilt. Dieser Zeitraum beträgt typischerweise 15 Tage. Wenn Ihre Zahlung am Ersten des Monats fällig ist, akzeptiert Ihr Kreditgeber die Zahlung bis zum 16. ohne Verzugszinsen oder Strafen. Ihre verspätete Zahlung wird den Kreditauskunfteien erst dann gemeldet, wenn Sie mindestens 30 Tage überfällig sind.

Was passiert, wenn Sie eine Hypothekenzahlung verpassen?

Sobald Sie mehr als 30 Tage überfällig sind, kann es sein, dass Ihr Kreditgeber Sie den Kreditauskunfteien meldet, was zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führt. Ihr Kreditgeber wird wahrscheinlich versuchen, Kontakt zu Ihnen aufzunehmen, um sich nach Ihrem Zahlungsverzug zu erkundigen, und wird versuchen, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, um wieder auf den richtigen Weg zu kommen. Wenn Sie länger als drei bis sechs Monate weiterhin in Zahlungsverzug geraten, wird Ihr Kreditgeber das Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten und Sie riskieren den Verlust Ihres Hauses.