Eine revolvierende Kreditlinie bietet Verbrauchern und Unternehmen eine fortlaufende Kreditlinie, über die sie wiederholt Kredite aufnehmen können, ohne eine neue beantragen zu müssen. Sobald eine Zahlung erfolgt ist, stehen die Mittel wieder zur Ausleihe zur Verfügung. Eine revolvierende Kreditlinie kann wiederkehrend in Anspruch genommen werden, solange der Kreditnehmer pünktliche Zahlungen leistet und die Höchstgrenze nicht überschreitet.
Kreditkarten und eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) sind die häufigsten Arten revolvierender Kredite. Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie revolvierende Kredite funktionieren, wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können und welchen Unterschied zwischen einer revolvierenden und einer nicht revolvierenden Kreditlinie besteht.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiel einer revolvierenden Kreditlinie
Eine revolvierende Kreditlinie ist ein vorab genehmigtes Darlehen oder eine Kreditlinie, die es Verbrauchern und Unternehmen ermöglicht, regelmäßig Geld zu leihen und zurückzuzahlen. Es umfasst einen effektiven Jahreszins (APR), ein Kreditlimit und monatliche Zahlungen.
Kreditnehmer können davon so viel oder so wenig nutzen, wie sie möchten, solange das Konto geöffnet ist, sie die monatlichen Zahlungen leisten und das Kreditlimit nicht überschreiten. Revolvierende Kredite kommen am häufigsten bei Kreditkarten, einer Home-Equity-Kreditlinie und einer Privatkreditlinie vor.
- Alternativer Name: Revolvierender Kredit.
Kreditkartenkonten sind das häufigste Beispiel für eine revolvierende Kreditlinie. Es gibt ein festgelegtes Limit, einen effektiven Jahreszins und monatliche Zahlungen, nachdem Sie ein Konto eröffnet haben. Sie können Ihre Karte für eine Vielzahl von Einkäufen verwenden. Je mehr Sie ausgeben, desto geringer wird Ihr verfügbares Guthaben. Sobald Sie eine Zahlung geleistet haben, steht Ihnen dieser Betrag erneut als Kredit zur Verfügung.
Wie funktioniert eine revolvierende Kreditlinie?
Ein Kreditnehmer muss zunächst für eine revolvierende Kreditlinie zugelassen werden. Sobald sie genehmigt sind, legt der Kreditgeber eine Höchstgrenze für die Kreditlinie fest, die auf der Kreditwürdigkeit, der Bonitätshistorie und dem Einkommen des Kreditnehmers basiert. Der Kreditnehmer kann den gesamten zur Verfügung stehenden Betrag auf einmal nutzen oder nach Bedarf ausgeben.
Am Ende jedes Abrechnungszeitraums erhält der Kreditnehmer eine Abrechnung mit der erforderlichen Mindestzahlung. Der Kreditnehmer muss nur den geliehenen Betrag zurückzahlen, nicht den gesamten verfügbaren Kredit. Sie können wählen, ob Sie den gesamten Kontoauszugssaldo, einen anderen Betrag oder die Mindestzahlung begleichen möchten. Sobald eine Zahlung erfolgt ist, steht dieser Betrag wieder zum Ausleihen zur Verfügung, daher der Begriff „revolvierender Kredit“.
Für den auf den nächsten Abrechnungszeitraum übertragenen Saldo fallen wahrscheinlich Gebühren an, einschließlich Zinsen. Kreditnehmern werden keine Zinsen berechnet, wenn sie den gesamten Restbetrag bis zum Fälligkeitsdatum der Abrechnung begleichen. Sie sind nicht verpflichtet, das gesamte verfügbare Kreditlimit auszuschöpfen und sollten nur das ausgeben, was nötig ist.
Notiz
Zuverlässige Kreditnehmer können nach regelmäßiger, pünktlicher Zahlung eine Erhöhung des Kreditrahmens erhalten.
Verbraucher, die Kreditkarten verwenden, nutzen eine revolvierende Kreditlinie. Angenommen, Sie beantragen eine Kreditkarte mit einem Limit von 5.000 US-Dollar und erhalten die Genehmigung. Sie können es nach eigenem Ermessen verwenden und ausgeben, was Sie möchten, solange Sie die erforderlichen monatlichen Mindestzahlungen leisten und das Limit nicht überschreiten.
Im ersten Monat geben Sie 500 $ aus. Damit steht Ihnen ein Guthaben von 4.500 US-Dollar zur Verfügung. Wenn die monatliche Abrechnung eintrifft, können Sie bis zum Fälligkeitsdatum die Mindestzahlung, den gesamten Restbetrag von 500 $ oder einen anderen Betrag bezahlen. Sie beschließen, 200 $ zu zahlen, wodurch sich Ihr verfügbares revolvierendes Guthaben (4.500 $ + 200 $) auf 4.700 $ erhöht. Der Restbetrag von 300 $ wird auf den nächsten Abrechnungszeitraum übertragen und verzinst, bis er beglichen wird.
Die Übertragung eines Guthabens bei einer revolvierenden Kreditlinie kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Kreditauskunfteien berücksichtigen Ihre Kreditauslastungsquote – den Gesamtbetrag des von Ihnen genutzten Kredits im Vergleich zu dem Betrag, der Ihnen zur Verfügung steht – in Ihre Gesamtkreditwürdigkeit ein.
Notiz
Um Ihren Auslastungsgrad zu berechnen, dividieren Sie Ihr gesamtes Kreditkartenguthaben durch Ihr gesamtes Kreditlimit.
Eine Auslastung von über 30 % kann Ihre Kreditwürdigkeit senken.Der beste Weg, um zu verhindern, dass sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, besteht darin, ein niedriges revolvierendes Guthaben beizubehalten oder es jeden Monat abzubezahlen.
Arten revolvierender Kreditlinien
Die drei häufigsten Beispiele für revolvierende Kreditlinien sind Kreditkarten, Privatkreditlinien und Home-Equity-Kreditlinien.
Kreditkarten
Die meisten Kreditkarten bieten eine revolvierende Kreditlinie an. Es ermöglicht Kreditnehmern, verfügbare Kredite wiederholt für alltägliche Waren und Dienstleistungen zu nutzen. Jede Kreditlinie hat eine Höchstgrenze, einen Zinssatz und monatliche Zahlungen.
Persönliche Kreditlinie
Ein Privatkredit ist ein ungesicherter Kredit über eine Bank oder Kreditgenossenschaft. Anstelle einer Karte verwenden Kreditnehmer spezielle Schecks oder elektronische Überweisungen, die auf ihr Bankkonto eingezahlt werden, um auf Gelder zuzugreifen. Ähnlich wie bei einer Kreditkarte besteht ein persönlicher Kreditrahmen aus einem Kreditlimit, einer monatlichen Zahlung, einem effektiven Jahreszins und einer möglichen Gebühr bei der Nutzung des Kontos.
Home-Equity-Kreditlinie (HELOC)
Hausbesitzer können einen HELOC nutzen, um Geld gegen das Eigenkapital ihres Hauses zu leihen. Diese unbefristete Kreditlinie ermöglicht es Hausbesitzern, wiederholt Geld zu leihen und zurückzuzahlen. Ein HELOC hat in der Regel einen festen Zeitraum, in dem Kreditnehmer vor einer endgültigen Rückzahlungsfrist Geld abheben können. HELOCs haben typischerweise einen variablen Zinssatz, monatliche Zahlungen und ein Kreditlimit. Ein Rückgang des Eigenheimwerts könnte sich auf das revolvierende Kreditlimit auswirken.
| Revolvierende Kreditlinie | Nicht revolvierende Kreditlinie |
| Ein unbefristeter Betrag, gegen den Kreditnehmer wiederholt Kredite aufnehmen können. | Eine geschlossene Kreditlinie, die Kreditnehmer nur einmal leihen können. |
| Die Mindestzahlungsbeträge können je nach Gesamtkontostand schwanken. | Verfügt über eine regelmäßige, feste Zahlungsstruktur mit gleichen monatlichen Raten über einen festgelegten Zeitraum. |
| Die Zinssätze können höher sein. | Die Zinssätze sind tendenziell niedriger. |
| Beinhaltet Kreditkarten, HELOC und eine persönliche Kreditlinie. | Dazu gehören Ratenkredite wie Hypotheken-, Eigenheim-, Auto- und Studienkredite. |
| Das Konto bleibt geöffnet, bis es vom Kreditgeber oder Kreditnehmer geschlossen wird. | Sobald die Schulden beglichen sind, wird das Konto endgültig geschlossen. |
| Ermöglicht flexible Ausgaben ohne spezifischen Kaufzweck. | Wird ausschließlich für einen bestimmten Zweck verwendet, z. B. als Auto, Haus oder Ausbildung. |
Revolvierende Kreditlinie vs. nicht revolvierende Kreditlinie
Sowohl revolvierende als auch nicht revolvierende Kredite ermöglichen es Verbrauchern, Geld für unterschiedliche Zwecke zu leihen. Sie haben ihre eigenen Tarife und Konditionen und können gesichert oder ungesichert sein. Hier sind einige ihrer wichtigsten Unterschiede.
Wichtige Erkenntnisse
- Eine revolvierende Kreditlinie ermöglicht es Kreditnehmern und Unternehmen, regelmäßig Geld zu leihen und zurückzuzahlen.
- Revolvierende Kreditlinien haben Höchstgrenzen, effektive Jahreszinsen und monatliche Zahlungen.
- Kreditkarten, Home-Equity-Kreditlinien und Privatkreditlinien sind alle Arten revolvierender Kreditlinien.
- Eine revolvierende Kreditlinie kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
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