Vermittelte Einlagenzertifikate (CDs)sind CDs, die Sie über einen Finanzvermittler und nicht direkt über Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft kaufen.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Vermittelte CDs werden über einen Makler gekauft, nicht direkt von einer Bank oder Kreditgenossenschaft.
- Dadurch erhält der Anleger Zugriff auf CDs aus vielen verschiedenen Quellen.
- Ein Vorteil besteht darin, dass es zu einem höheren Zinssatz führen kann.
- Seien Sie auf der Hut vor Betrug oder dem Risiko, Geld zu verlieren, wenn Sie frühzeitig verkaufen müssen.
Definition und Beispiele vermittelter Einlagenzertifikate (CDs)
Vermittelte CDs werden, wie der Name schon sagt, vermittelt. Das bedeutet, dass jemand (z. B. Sie oder Ihr Finanzberater) den Markt durchsucht, um die besten verfügbaren CD-Tarife zu finden. Sie erklären sich damit einverstanden, Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum auf der CD zu behalten, und eine Bank verpflichtet sich, Ihnen einen bestimmten Zinsbetrag zu zahlen.
Fidelity bietet beispielsweise vermittelte CDs mit Laufzeiten von einigen Monaten bis zu fünf Jahren und höheren Zinssätzen für CDs mit längeren Laufzeiten an.
Notiz
Betrüger haben vermittelte CDs genutzt, um Investoren Geld zu stehlen, daher ist Vorsicht geboten.Wenn etwas zu schön klingt, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch. Darüber hinaus täuschen Makler Sie möglicherweise nicht, können Ihnen aber möglicherweise nicht vollständig erklären, worauf Sie sich einlassen – was später zu unangenehmen Überraschungen führt. Informieren Sie sich über die Person, mit der Sie zusammenarbeiten, und stellen Sie detaillierte Fragen dazu, wie und wann Sie Ihr Geld von einer vermittelten CD zurückbekommen.
So funktionieren vermittelte CDs
Finanzberater, Maklerhäuser, Finanzplaner und Finanzberater können vermittelte CDs anbieten. Einfach ausgedrückt: Jeder, der sich nach Wertpapieren umschaut, kann wahrscheinlich eine vermittelte CD für Sie finden. Bei einigen Online-Investmentanbietern können Sie dies auch selbst tun.
Vermittelte CDs verfügen über mehrere einzigartige Funktionen. Zunächst öffnen Sie Ihre Anlagemöglichkeiten einem breiten Bankenuniversum. Vergleichen Sie dies mit einer Situation, in der Sie sich an Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft wenden und nach CDs fragen. Banken bieten in der Regel nur ihre eigenen CDs an. Vermittelte CDs ermöglichen den Zugriff auf CDs verschiedener Finanzinstitute. Manchmal kann dies zu Ihrem Vorteil sein, wenn lokale Banken neue Einlagen einschränken, indem sie die Zinssätze relativ niedrig halten.
Bei einigen vermittelten CDs kaufen und verkaufen Sie so, als ob Sie andere festverzinsliche Anlagen nutzen würden. In der Regel ist das Angebot begrenzt und möglicherweise ist eine Mindestbestellgröße erforderlich (z. B. 10.000 US-Dollar). Sie können vermittelte CDs möglicherweise auf dem Sekundärmarkt handeln, aber das Volumen und die Nachfrage sind möglicherweise äußerst begrenzt. Dies macht es schwierig, einen guten Preis zu erzielen.
In vielen Fällen schlagen sich Ihre Kosten in der jährlichen prozentualen Rendite (APY) nieder, die Sie mit Ihrem Geld verdienen. Es ist ähnlich wie bei einer Bank: Banken verlangen normalerweise keine genau definierte Gebühr für die Investition in eine CD. Stattdessen entscheiden die Banken, wie viel Zinsen sie zahlen, und sie versuchen, mehr zu verdienen, als sie auszahlen. Das Gleiche gilt für vermittelte CDs – Ihr effektiver Jahreszins hängt oft davon ab, wie viel die Vermittler mit dem Geschäft verdienen möchten.
Notiz
Einige Vermittler (wie Ihr Broker oder Finanzberater) erheben möglicherweise eine geringe Transaktionsgebühr für den Kauf vermittelter CDs. Dabei kann es sich um eine Ticketgebühr handeln, die für die Aufgabe Ihrer Bestellung zu zahlen ist, oder um eine Pauschalgebühr (oder um eine Gebühr pro 1.000 US-Dollar, die Sie investieren).
Schließlich zahlen Sie möglicherweise eine Gebühr im Rahmen einer anderen Vereinbarung, möglicherweise basierend auf dem verwalteten Vermögen oder einer Pauschalgebührenvereinbarung. Wenn Sie sich dafür entscheiden, laufende Gebühren zu zahlen, sollte dies nur dann der Fall sein, wenn der CD-Broker alle Ihre Tarifeinkäufe, Recherchen und Verlängerungen für Sie abwickelt (oder andere wertvolle Dienste bereitstellt).
Mögliche Risiken
Obwohl CDs ein geringes Risiko darstellen, bergen vermittelte CDs im Allgemeinen ein nuanciertes Risiko, das Sie im Auge behalten müssen.
Mit Verlust verkaufen
Ein wesentliches Risiko vermittelter CDs ist das Marktrisiko, das aus dem Zinsrisiko resultieren kann. Dies ist das Risiko, dass Sie Ihre CD auf dem Sekundärmarkt für weniger als den bezahlten Preis verkaufen. Idealerweise behalten Sie Ihre CDs bis zur Fälligkeit und eliminieren dieses Risiko. Das Leben ist jedoch ungewiss und Sie müssen möglicherweise eine Auszahlung vornehmen, wenn sich Ihre Pläne ändern. CDs können wie Anleihen wirken: Wenn die Zinssätze steigen, möchten Käufer auf dem Sekundärmarkt möglicherweise nicht den Nennwert für ein Instrument zahlen und einen relativ geringen Betrag zahlen.
Bankausfälle
Ein weiteres Risiko bei vermittelten CDs besteht darin, dass Sie Ihr Geld verlieren. Stellen Sie sicher, dass alle ausstellenden Banken sicher und FDIC-versichert sind. Sie könnten von attraktiven CD-Tarifen in Versuchung geführt werden, die viel höher sind als die, die Sie vor Ort finden können, aber der Nachteil besteht darin, dass Sie ein höheres Risiko eingehen müssen. Für die meisten CD-Käufer geht es darum, Risiken zu vermeiden.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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