Wie helfe ich meiner Mutter bei der Nachlassplanung?

Liebe Kristin,

Ich helfe meiner älteren Mutter bei der Nachlassplanung (Treuhand), der Versicherung ihres Hauses und anderen alltäglichen Aufgaben. Sie hat einen kräftigen Körper und einen gesunden Geist. Ich habe noch nie ein Haus besessen und weiß nicht, wie ich ihr helfen kann. Sie verfügt weder über ein großes Einkommen noch über Ersparnisse – nur genug, um ihre Rechnungen zu bezahlen. Im Grunde vertraut sie nicht jedem das Wenige an, das sie hat. Sie vertraut nur mir und ich weiß nicht, wie ich ihr helfen kann. Können Sie mir sagen, welche Schritte ich unternehmen muss, um einem Familienmitglied bei der Vorbereitung auf seinen Tod zu helfen?

Aufrichtig,

Brianna

Liebe Brianna,

Es ist nie einfach, über den Tod eines geliebten Menschen nachzudenken, aber er ist eine Realität des Lebens. Und je besser wir vorbereitet sind, desto besser wird alles sein. Deshalb ist es großartig, dass Sie diese Gespräche jetzt mit Ihrer Mutter führen möchten, bevor sie nicht mehr teilnehmen kann oder, noch schlimmer, ohne einen Plan stirbt.

Sie haben nicht angedeutet, dass Sie befürchten, dass Ihre Mutter bald sterben wird. Deshalb denke ich, dass es am besten wäre, wenn Sie sich darauf vorbereiten würden, zu Lebzeiten ihre finanzielle Betreuung zu übernehmen, aber auch bei der Nachlassplanung mithelfen würden, um sich auf ihren Tod vorzubereiten.

Angesichts ihrer begrenzten Mittel und Vermögenswerte erscheint die Gründung eines Trusts (einer juristischen Person, die das Eigentum und Vermögen einer Person verwaltet) nicht notwendig.Sie möchten jedoch sicherstellen, dass für sie finanziell gesorgt ist, auch wenn sie körperlich oder geistig nicht mehr in der Lage ist, sich um ihre eigenen Angelegenheiten zu kümmern. Fragen Sie Ihre Mutter nach ihren Vermögenswerten, Geldern, Schulden und Rechnungen, damit Sie sich einen vollständigen Überblick über ihre Finanzen verschaffen können. Dies wird Ihnen helfen zu verstehen, wie Sie künftig am besten für die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Mutter sorgen können. Möglicherweise möchten Sie ihre Rechnungen sogar vereinfachen oder automatisieren, damit keine Zahlungen verpasst werden. 

Da Ihre Mutter Ihnen vertraut, wäre es eine gute Idee, wenn Sie ihre Vollmacht übernehmen würden. Hierbei handelt es sich um ein Rechtsdokument, das Ihnen die Möglichkeit gibt, die finanziellen Angelegenheiten Ihrer Mutter zu regeln und in ihrem Namen finanzielle Entscheidungen zu treffen.Als Bevollmächtigte Ihrer Mutter haben Sie Zugriff auf ihre Konten, sodass Sie alle finanziellen Verpflichtungen ihrer Mutter im Auge behalten können. Sie möchten auch die Erstellung einer Patientenverfügung besprechen (ein Beispiel hierfür ist eine Patientenverfügung), damit ihre medizinischen Wünsche respektiert werden, falls sie arbeitsunfähig wird oder Ihnen nicht mitteilen kann, welche medizinische Versorgung sie möchte (oder nicht).

Da Sie nun wissen, dass für den Rest ihres Lebens für ihre Finanzen gesorgt ist, ist es an der Zeit, über ihre Wünsche für ihr Vermögen nach ihrem Tod zu sprechen. Hat sie eine Lebensversicherung? Ein Bestattungsplan? Werden Sie oder andere Begünstigte nach ihrem Tod etwas von ihrem Vermögen erben? Sie möchten die Antwort auf diese Fragen wissen, um einen Nachlassplan zu erstellen, der auch ihr Testament umfasst.

In einem Testament wird das gesamte Vermögen festgelegt, das den Begünstigten nach dem Tod einer Person verbleibt. ​​Ihre Mutter kann Sie auch als Testamentsvollstrecker benennen, was Ihnen die Verantwortung für die Regelung ihrer finanziellen Angelegenheiten nach ihrem Tod und die Überwachung ihres Vermögens während des Nachlassverfahrens übertragen würde. Beim Nachlassverfahren handelt es sich um ein gerichtlich überwachtes Verfahren, bei dem festgestellt wird, ob das Testament Ihrer Mutter gültig ist, bevor das Vermögen verteilt wird.Das Verfahren kostet zwar Geld, aber Sie können möglicherweise Nachlasskosten vermeiden, da es für Personen, die nicht über viele Vermögenswerte verfügen, ein vereinfachtes Verfahren gibt. 

Der Schlüssel hier ist, das Gespräch zu beginnen. Sobald Sie die finanzielle Lage Ihrer Mutter vollständig verstehen und ihre Wünsche besprechen, können Sie beide effektiv einen Plan erstellen, um den schwierigen und manchmal komplizierten Prozess der Vorbereitung auf den Tod zu meistern. Und scheuen Sie sich nicht, einen Anwalt zu konsultieren, der Ihre Fragen beantworten und alle notwendigen Unterlagen einreichen kann.

Viel Glück!

-Kristin

Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.