Warum ist Investieren wichtig?

Nicht jeder spart für den Ruhestand, und selbst diejenigen, die dies tun, sparen möglicherweise nicht annähernd genug, um die Rentenjahre zu überstehen. Eine Studie der Federal Reserve aus dem Jahr 2020 zeigte, dass etwa 25 % der Nicht-Rentner nicht für den Ruhestand sparen.Allerdings muss jeder investieren, um Wohlstand zu schaffen, die Inflation zu bekämpfen und für den Ruhestand und andere finanzielle Ziele zu sparen.

Beim Investieren muss man nicht unbedingt große Summen sparen. Durch den Zinseszins können Sie Geld mit Ihrem ursprünglich investierten Betrag zuzüglich aller aufgelaufenen Zinsen aus früheren Perioden verdienen. Obwohl jeder investieren sollte, hat jeder eine andere Anlagestrategie, die zu seinen persönlichen und finanziellen Zielen passt.

Erfahren Sie, was Investieren ist, wie viel Geld Sie investieren sollten, welche Anlagestrategien es gibt und wo Sie mit dem Investieren beginnen sollten.

Was ist Investieren?

Unter Investieren versteht man den Kauf von Vermögenswerten oder Gütern mit dem Ziel, Einkommen und Wertsteigerung zu erzielen. Investitionen, bei denen es sich um erworbene Vermögenswerte oder Güter handelt, dienen der Schaffung künftigen Wohlstands. Häufig handelt es sich bei diesen Gütern um Aktien oder Anleihen, es kann sich aber auch um Immobilien oder alternative Vermögenswerte wie Kryptowährungen oder Gold handeln.

Warum sollten Sie investieren?

Die Anlage Ihres Geldes ist aus mehreren Gründen wichtig. Sie möchten Wohlstand schaffen, um in Zeiten der Not, beim Verlust des Arbeitsplatzes oder für zukünftige Ziele zu helfen. Sie möchten außerdem von der Aufzinsung profitieren und gleichzeitig die Inflation berücksichtigen, damit Ihr Geld mit der Zeit nicht weniger wert ist. Wenn Sie darüber hinaus planen, irgendwann mit der Arbeit aufzuhören und in den Ruhestand zu gehen, ist es wichtig, zu investieren, um diese Ziele zu erreichen.

Sehen wir uns einige Gründe an, warum Investitionen so wichtig sind.

Vermögensbildung

Reichtum kann für verschiedene Menschen unterschiedliche Bedeutungen haben. Dabei kann es sich um einen bestimmten Geldbetrag auf Ihrem Bankkonto oder um bestimmte finanzielle Ziele handeln, die Sie sich selbst gesetzt haben. In jedem Fall kann Ihnen eine Investition dabei helfen, dorthin zu gelangen.

Wenn Ihr Ziel darin besteht, Schulden abzubezahlen, Ihr Kind aufs College zu schicken, ein Haus zu kaufen, ein Unternehmen zu gründen oder für den Ruhestand zu sparen, kann Ihnen eine Investition dabei helfen, diese Ziele schneller zu erreichen, als wenn sich Geld auf Ihrem Bankkonto ansammelt.  Durch Investitionen können Sie Vermögen aufbauen, d. h. den Wert Ihres gesamten Vermögens steigern.

Vermögensaufbau ist nicht nur ein Ziel, das Ihnen ein Leben lang helfen kann. Sie können ein finanzielles Erbe hinterlassen, indem Sie durch Investitionen Generationenreichtum aufbauen. Der Generationenreichtum kann nicht nur eine solide finanzielle Grundlage für Ihre Kinder darstellen, sondern kann auch ein Schritt zur Überbrückung der Wohlstandslücke sein, mit der viele Gemeinden konfrontiert sind.

Compoundierung

Beim Investieren können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren.  Der Zinseszins ist der Zins, den Sie auf Ihr investiertes Geld verdienen, zuzüglich des Geldes, das Sie in jeder vorangegangenen Periode verdient haben. Es wird manchmal „Zinsen auf Zinsen“ genannt. Mit dem Zinseszins können Sie Ihr Vermögen schnell vermehren. Wenn Sie beispielsweise 15 Jahre lang monatlich 50 US-Dollar investieren, beträgt Ihr Gesamtbeitrag in diesem Zeitraum 9.000 US-Dollar. Unter der Annahme einer Rendite von 10 % würden diese 9.000 US-Dollar in diesem Zeitraum dank Zinseszins auf über 19.000 US-Dollar anwachsen.

Um die Inflation zu besiegen

Unter Inflation versteht man den allgemeinen Anstieg des Preisniveaus von Produkten im Laufe der Zeit. Wenn die Preise im Laufe der Zeit steigen, bedeutet das, dass Sie mit Ihrem Geld heute weniger kaufen als gestern. Kommt es über einen Zeitraum von 30 oder 40 Jahren zu einer Inflation, wird Ihr Geld deutlich weniger wert sein, während die Lebenshaltungskosten gestiegen sind. Eine Möglichkeit, die Inflation zu bekämpfen, besteht darin, Ihr Geld zu investieren. Wenn Ihr Geld mehr verdient als die Inflationsrate, bedeutet das, dass Ihr Geld morgen mehr wert ist als heute.

Ruhestand

Wenn Sie vorhaben, Ihre Arbeit aufzugeben und in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie über eine große Ersparnis verfügen, um davon leben zu können, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Investitionen können dazu beitragen, die Lücke zwischen dem, was Sie sparen, und dem, wovon Sie 20 oder 30 Jahre lang leben müssen, zu schließen.

Um mit der Investition für den Ruhestand zu beginnen, können Sie ausgehend von einem Betrag, den Sie sich selbst für die Altersvorsorge festgelegt haben, rückwärts arbeiten. Diese Zahl lässt sich ermitteln, indem man darüber nachdenkt, wann man in Rente gehen möchte und welchen Lebensstil und welche Ausgaben man im Ruhestand erwartet. Anschließend können Sie eine Anlagestrategie für den Ruhestand entwickeln, die Ihre aktuelle finanzielle Situation mit Ihren Ruhestandszielen in Einklang bringt.

Wie viel Geld sollten Sie investieren?

Während Sie für kurzfristige Ziele wie den Kauf eines Eigenheims investieren können, investieren die meisten Menschen, um ihren Ruhestand zu finanzieren. In den USA entscheiden sich Menschen normalerweise dafür, mit etwa 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, wenn sie finanziell dazu in der Lage sind. Das bedeutet, dass sie sich für die Erinnerung ihres Lebens auf ihre Investitionen verlassen müssen, um ihren Lebensstil zu finanzieren. Es gibt immer noch Ausgaben, die im Ruhestand bezahlt werden müssen, wie zum Beispiel Nebenkosten, Unterkunft, Essen und etwaige Reisen.

Um herauszufinden, wie viel Sie jetzt investieren sollten, um den Ruhestand oder andere Ziele zu finanzieren, schlagen Finanzexperten verschiedene Methoden vor.

Sparen Sie 20 % Ihres Gehaltsschecks

Einige Experten schlagen vor, 20 % Ihres Gehalts zu sparen. Das bedeutet, dass Sie von 80 % Ihres Einkommens für alle Ihre Wohnungen, Bedürfnisse und Wünsche leben können. Diese Methode wird von vielen verwendet, weil sie bei jedem Gehaltsscheck einfach einen Teil ihres Geldes beiseite legen kann. In den meisten Fällen können Sie jeden Monat 20 % Ihres Gehalts automatisch direkt auf ein Anlagekonto überweisen, was diese Methode zu einer der günstigsten Methoden macht. Allerdings ist das möglicherweise nicht für jeden möglich.

Die 4 %-Regel

Eine weitere Faustregel, die viele Finanzexperten verwenden, ist die 4 %-Regel. Daraus geht hervor, dass Sie durch das Abheben von 4 % Ihrer Rentengelder pro Jahr genug Geld haben, um davon zu leben, und gleichzeitig genügend Rendite erwirtschaften, um den aktuellen Wert auch nach Anpassung an die Inflation beizubehalten. Wenn Sie beispielsweise über 1,25 Millionen US-Dollar an Altersvorsorgeguthaben verfügen, könnten Sie gemäß der 4-Prozent-Regel im ersten Jahr 50.000 US-Dollar abheben. Im nächsten Jahr sollten Sie in der Lage sein, weitere 4 % des Restguthabens abzuheben, und der Zyklus sollte für jedes Jahr, in dem Sie im Ruhestand leben, fortgesetzt werden.

Diese Regel ist nützlich, denn wenn Sie Ihre jährlichen Ausgaben im Ruhestand schätzen können, können Sie von diesem Betrag aus rückwärts arbeiten und bestimmen, wie viel Geld Sie in der Zeit, die Ihnen noch bis zur Pensionierung bleibt, jeden Monat sparen müssen.

Eine Anlagestrategie passt nicht für alle

Ihre Anlagestrategie ist persönlich und sollte von Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz abhängen. Möglicherweise haben Sie ein paar kurzfristige Ziele, wie zum Beispiel den Kauf eines Autos oder eines Hauses, aber auch einige längerfristige Ziele, wie zum Beispiel das Sparen für den Ruhestand. Es ist wichtig, Ihre persönliche Risikotoleranz zu kennen, da verschiedene Menschen bereit sind, große Wertschwankungen ihrer Investitionen in Kauf zu nehmen, während andere sehr nervös werden, wenn der Wert einer Investition fällt.

Oftmals erholen sich Investitionen auf lange Sicht. Der S&P 500, einer der wichtigsten Aktienindizes, die man verfolgt, hat in den letzten 10 Jahren (Stand März 2022) eine jährliche Rendite von 12 % erzielt.

Wenn Ihnen das Risiko unangenehm ist, wird dies Ihre Anlagestrategie auf stärker diversifizierte oder sogar kurzfristigere Vermögenswerte ausrichten. Längerfristige Anlagen könnten bei einigen Vermögenswerten riskanter sein, da über einen längeren Zeithorizont mehr Unsicherheit besteht; Bei einigen Vermögenswerten kann jedoch ein längerer Anlagezeitraum dazu beitragen, Perioden übergroßer kurzfristiger Gewinne oder Verluste auszugleichen.

Es kann einige Zeit dauern, bis Sie Ihre persönliche Anlagestrategie gefunden haben, und die meisten Anleger passen ihre Strategien an, da ihre Lebensumstände unterschiedlich sind und sich im Laufe der Zeit ändern können. Jüngere Menschen neigen beispielsweise dazu, bei ihren Investitionen ein höheres Risiko einzugehen, während ältere Erwachsene tendenziell weniger riskant sind, da sie weniger Arbeitsjahre haben, um etwaige Anlageverluste auszugleichen.

Überbrückung der Vermögenslücke

Investitionen können auch Menschen und Gemeinschaften helfen, die aufgrund der Wohlstandslücke in Bezug auf finanzielle Möglichkeiten häufig Probleme haben.

Frauen müssten beispielsweise in der Regel mehr und über einen längeren Zeitraum investieren, um ihre Ruhestandsziele zu erreichen, da sie für den gleichen Job oft schlechter bezahlt werden als ihre männlichen Kollegen und weil die durchschnittliche weltweite Lebenserwartung einer Frau sieben Jahre länger ist.Auch wenn Untersuchungen darauf hindeuten, dass Frauen bessere Anleger sind als Männer, neigen sie dazu, bei ihren Investitionen konservativer zu sein, so dass eine proaktivere und aggressivere Strategie für Frauen von Vorteil sein könnte.

Es ist bekannt, dass Einzelpersonen innerhalb schwarzer oder hispanischer Gemeinschaften über weniger Ressourcen und Reichtum verfügen, was durch die Verschärfung des Wohlstandsgefälles zwischen den Rassen noch verschärft wird. Laut der Umfrage zu Verbraucherfinanzen von 2019 verfügten schwarze Haushalte über ein 7,8-mal geringeres mittleres Haushaltsvermögen, und hispanische Haushalte verfügten über ein 5,2-mal geringeres mittleres Haushaltsvermögen als weiße Haushalte.Investitionen können ein kleiner Schritt sein, um diese Vermögenslücke zu schließen.

So beginnen Sie mit dem Investieren

Sie brauchen nicht Tausende von Dollar, um mit der Investition zu beginnen. Sie können jeden Monat ein wenig Geld beiseite legen, um Ihre Investitionsreise zu beginnen. Denken wir an ein einfaches Beispiel, in dem Sie im Alter von 25 bis 65 Jahren jeden Monat 100 US-Dollar beiseite legen. Wenn Sie dieses Geld einfach auf Ihr Girokonto einzahlen, würden Sie in 40 Jahren 48.000 US-Dollar übrig haben (100 US-Dollar x 12 Monate x 40 Jahre = 48.000 US-Dollar). Wenn Sie das Geld jedoch anlegen und einen jährlichen Zinssatz von 10 % verdienen, der jährlich aufgezinst wird, wachsen Ihre 48.000 US-Dollar auf über 530.000 US-Dollar. Ihr Geld verdient mit der Zeit Geld.

Sie können mit der Investition beginnen, indem Sie mit Ihrem Arbeitgeber sprechen, um herauszufinden, ob er über ein Rentenkonto wie 401(k) oder 403(b) verfügt. Sie können in jedem Zahlungszeitraum einen Teil Ihres Gehalts auf Ihr Rentenkonto einzahlen und mit der Auswahl der Ihnen angebotenen Investitionen beginnen. Wenn Ihnen bei Ihrem Arbeitgeber kein Rentenkonto angeboten wird, können Sie auch in ein individuelles Rentenkonto (IRA) investieren.

Sie können eines bei einem Maklerunternehmen oder einem Online-Maklerunternehmen wie TDAmeritrade, Wealthfront oder Charles Schwab eröffnen. Bei einem Maklerunternehmen können Sie auch ein privates Anlagekonto eröffnen, um mit der Investition zu beginnen. Für diese Art von Konten fallen keine Strafen an, wenn Sie Ihr Geld abheben, bevor Sie ein bestimmtes Alter erreichen, wie dies bei einem Rentenkonto der Fall ist. Sie verfügen jedoch auch nicht über einige der Steuervorteile, die ein Rentenkonto mit sich bringt.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)