Bei all den vielen Optionen für Medicare kann es verwirrend sein, herauszufinden, welchen Versicherungsschutz Sie benötigen (oder nicht). Über die Grundversicherung hinaus gibt es zwei wichtige Optionen, die Sie prüfen sollten: Medigap und Medicare Advantage.
Wenn Sie Geld bei Ihrer Krankenversicherung sparen möchten, aber sicherstellen möchten, dass Sie abgesichert sind, hilft Ihnen das Erlernen der Grundlagen bei der Entscheidung, welcher Versicherungsschutz am besten ist. Vergleichen wir Medicare Advantage und Medigap, um herauszufinden, welches für Sie das Richtige ist.
Inhaltsverzeichnis
Ein Überblick über Medicare-Optionen
Medicare selbst besteht aus mehreren „Teilen“, von denen jeder seine eigenen Deckungsoptionen bietet. Kurz gesagt lauten sie wie folgt:
- Medicare Teil A und Teil B bilden zusammen den Basic Medicare-Plan.
- Teil C, auch bekannt als Medicare Advantage, bietet Ihnen einen umfassenderen Versicherungsschutz als Basic Medicare und begrenzt die Selbstbeteiligungskosten.
- Teil D funktioniert mit den Teilen A und B. Er deckt verschreibungspflichtige Medikamente ab, für die eine zusätzliche Prämie anfällt.
- Die Medicare-Zusatzversicherung, auch bekannt als Medigap, kann Ihre Selbstbeteiligungskosten noch stärker senken als ein Medicare Advantage-Plan. Es bietet keinen zusätzlichen Versicherungsschutz für Medicare.
Nachdem Sie nun das ABC (und Ds) von Medicare und seine Grundstruktur kennen, haben Sie möglicherweise eine Vorstellung davon, wie Sie die Kernpolicen zur Deckung Ihrer Gesundheitsbedürfnisse nutzen können. Dennoch kann es Lücken geben, die die vier Grundteile nicht abdecken. Hier kommen Medicare Advantage und Medigap ins Spiel.
Was ist der Unterschied zwischen Medigap und Medicare Advantage?
| Medigap | Medicare-Vorteil | |
|---|---|---|
| Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente | NEIN | Ja |
| Deckung der Auslagen | Zahlt einen Teil (oder den gesamten) Teil der Medicare-Mitversicherung; Die Höhe hängt vom Plan ab | Bietet viele Optionen für Selbstbehalte, Zuzahlungen und/oder Mitversicherungen |
| Wahl der Ärzte | Gültig bei jedem Arzt, der Medicare akzeptiert | Möglicherweise gelten zusätzliche Grenzwerte oder Einschränkungen |
| Zahn- oder Sehpflege | NEIN | Ja, viele Pläne bieten dies an |
| Abdeckung außerhalb des Staates | Ja | Möglicherweise vorbehaltlich der im Plan festgelegten Einschränkungen oder Ausschlüsse |
| Abdeckung außerhalb des Landes | Ja | NEIN |
| Zusätzliche medizinische Vorteile | NEIN | Ja |
Sowohl Medicare Advantage als auch Medigap sind Krankenversicherungen, die von privaten Versicherern angeboten werden. Aber genau wie bei Medicare werden die Grundlagen ihrer Deckung von der Regierung geregelt. Jedes davon hat seine eigenen Vor- und Nachteile, ob es nun darum geht, Ihnen mehr Versicherungsschutz zu bieten oder dabei zu helfen, Ihre Selbstbeteiligungskosten zu senken.
Verschreibungspflicht
Medigap übernimmt keine Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente. Wenn Sie dies zu Medigap hinzufügen möchten, benötigen Sie Medicare Teil D. Die meisten Medicare Advantage-Pläne umfassen die Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente.
Deckung der Auslagen
Medicare Teil B deckt 80 % Ihrer Gesundheitskosten ab, sodass Sie 20 % für den Rest selbst bezahlen müssen.Beim Standard-Medicare gibt es keinen Selbstbeteiligungshöchstbetrag, so dass 20 % eine Menge Geld ausmachen können, wenn Sie einen hohen medizinischen Bedarf haben.
Medigap kann dabei helfen, die 20 % Medicare-Zuzahlung oder einen Teil der Selbstbehalte zu decken, die Sie bei der Basic Medicare-Versicherung aus eigener Tasche bezahlen müssten. Einige der Medigap-Pläne beinhalten auch maximale Selbstbeteiligungsgrenzen. Der Umfang der Deckung hängt von dem von Ihnen gewählten Medigap-Plan ab.
Bei Medicare Advantage gibt es Höchstgrenzen für Selbstbeteiligungen, sodass Sie im Vergleich zu Medicare Basic langfristig Geld sparen können. Diese Kosten variieren je nach den Details Ihres Plans.
Notiz
Durch die offene Registrierung bei Medigap können Sie unabhängig von Ihrem Gesundheitszustand für einen begrenzten Zeitraum einen Medigap-Plan erhalten. Sie tritt für einen Zeitraum von 180 Tagen nach dem Datum ein, an dem Teil B in Kraft tritt. Außerhalb dieser Zeit nutzt Medigap eine Krankenversicherung, was bedeutet, dass Ihnen die Teilnahme aufgrund bereits bestehender Erkrankungen möglicherweise verweigert wird.
Wahl der Ärzte
Da es sich bei Medigap um eine ergänzende Medicare-Versicherung handelt, können Sie Ihren Plan bei jedem US-amerikanischen Gesundheitsdienstleister nutzen, der Medicare akzeptiert. Einige Pläne decken sogar die Kosten Ihrer Gesundheitsversorgung außerhalb der USA.
Medicare Advantage kann hinsichtlich des Netzwerks oder der Art des Arztes (z. B. eines Spezialisten) eigene Grenzen haben und möglicherweise noch mehr einschränken. Der Plan deckt möglicherweise einige Anbieter außerhalb Ihres Netzwerks ab, für diese gelten jedoch je nach gewähltem Plan unterschiedliche Tarife.
Zahn- oder Sehpflege
Medigap ist nur für die Standardgesundheitsversorgung konzipiert und deckt daher keine Zahn- und Augenpflege ab. Viele Medicare Advantage-Pläne umfassen Zahn-, Seh- oder beides.
Abdeckung außerhalb des Staates oder Landes
Wenn Sie dazu neigen, viel zu reisen, hat Medigap einen klaren Bonus für Sie. Es funktioniert überall dort, wo Medicare akzeptiert wird, unabhängig davon, ob Sie sich im Bundesstaat befinden oder nicht. Viele Pläne decken die Gesundheitsversorgung für bestimmte Notfälle auch außerhalb der USA ab.
Medicare Advantage kann für Reisen außerhalb des Bundesstaates eingeschränkt sein und gilt nicht für Reisen außerhalb der USA.
Zusätzliche medizinische Vorteile
Was die zusätzlichen Vergünstigungen angeht, ist Medicare Advantage der klare Gewinner gegenüber Medigap. Da Medigap nur dazu gedacht ist, Ihre bestehende Medicare-Versicherung zu ergänzen, bietet es keine zusätzlichen Leistungen über den Standardplan hinaus.
Medicare Advantage hingegen bietet viele, wie zum Beispiel:
- Individuelle Pläne für bestimmte chronische Erkrankungen
- Kostenübernahme für den Transport zu Arztbesuchen
- Gesundheits- und Wellnessdienstleistungen
- Gehörschutz
- Fitnessprogramme
Notiz
Sie können keinen Medigap-Plan habenUndein Medicare Advantage-Plan; Sie müssen sich für das eine oder das andere entscheiden.
Welches ist das Richtige für Sie?
Ob Sie sich für eine ergänzende oder zusätzliche Medicare-Versicherung entscheiden, hängt von Ihren eigenen Gesundheitsbedürfnissen ab.
Anhand der obigen Tabelle können Sie erkennen, dass der Medicare Advantage-Plan bei häufigen Reisen möglicherweise Ihren Zugang zur Gesundheitsversorgung während der Reise einschränkt, während ein Medigap-Plan Ihnen Zugang zum gesamten US-amerikanischen Netzwerk von Ärzten verschafft, die Medicare akzeptieren, und möglicherweise sogar Kosten im Ausland abdeckt. Wenn Sie jedoch nicht so viel reisen und wirklich Medikamente, Zahnversicherung und Sehhilfe benötigen, kann ein Medicare Advantage-Plan die richtige Wahl sein, da Medigap diese Optionen nicht abdeckt.
So finden Sie den besten Medigap- oder Medicare Advantage-Plan
Wenn Sie versuchen, den besten Preis für die Medigap-Versicherung oder einen Medicare Advantage-Plan zu finden, sollten Sie sich an unabhängige Makler und nicht konzerngebundene Agenten wenden. Wenn Sie einen Versicherer direkt anrufen, kann dieser Ihnen nicht mehr als eine Option für jeden Plan anbieten, da die Versicherungsgesellschaft nur für ihre eigenen Pläne sprechen kann.
Ein unabhängiger Makler oder Makler vertritt möglicherweise eine große Anzahl von Unternehmen, sodass er viele Optionen vergleichen und Sie beraten kann. Agenten und Makler werden von der Regierung und durch Ethikkodizes reguliert; Sie berechnen Ihnen keine Gebühren. Stattdessen erhalten sie von der Versicherungsgesellschaft, an die sie Sie verweisen, eine Provision.
Notiz
Lassen Sie sich von einem zugelassenen Medicare-Krankenversicherer beraten, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen. Es wird Sie nichts kosten und auf lange Sicht möglicherweise Geld sparen.
Das Fazit
Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihren Lebensstil und Ihre medizinischen Bedürfnisse, einschließlich der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente, zu überprüfen, bevor Sie eine Entscheidung darüber treffen, welcher Plan in Ihrer Situation am besten funktioniert. Berücksichtigen Sie die Grenzen oder Konsequenzen eines Planwechsels, wenn Sie später im Leben krank werden. Der Wechsel von einem Medigap-Plan zu einem Advantage-Plan ist immer möglich, ein Rückwechsel jedoch möglicherweise nicht.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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