Eine marktgebundene CD ist ein Einlagenzertifikat mit einer Rendite, die auf variablen zugrunde liegenden Marktkennzahlen wie Indizes, Rohstoffen oder Währungen basiert.
Bevor Sie entscheiden, in welche Art von CD Sie investieren möchten, ist es wichtig zu verstehen, wie sich marktgebundene CDs von herkömmlichen CDs unterscheiden, die eine feste Rendite bieten. Wenn Sie verstehen, wie marktbezogene CDs funktionieren, können Sie fundiertere Anlageentscheidungen treffen.
Inhaltsverzeichnis
Definition und Beispiele einer marktbezogenen CD
Eine marktgebundene CD ist ein Einlagenzertifikat, das einen festen Geldbetrag enthält und für einen festgelegten Zeitraum, auch Laufzeit genannt, gehalten wird, der an einem Fälligkeitsdatum endet. Im Gegensatz zu anderen Arten von CDs ist eine marktgebundene CD an die zugrunde liegenden Marktrenditen und nicht an feste Zinssätze gebunden.
- Alternative Namen: CD mit variablem Zinssatz, aktiengebundene CD
Beispielsweise könnte eine marktbezogene CD auf dem S&P 500-Index basieren. Wenn der Index während der Laufzeit der CD steigt, könnten Sie an einem Teil dieses Aufwärtspotenzials partizipieren und vielleicht mehr verdienen, als Sie es mit CDs mit festem Zinssatz könnten. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass der Markt die Zinssätze traditioneller CDs übertrifft.
So funktioniert eine Market-Linked-CD
Marktgebundene CDs haben einen festen Betrag bis zu einem vereinbarten Fälligkeitsdatum und ihre Renditen sind an einen zugrunde liegenden Markt wie einen Aktienindex gebunden. Da Finanzinstitute jedoch möglicherweise sehr unterschiedliche Bedingungen für marktgebundene CD-Rückgaben anbieten, ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen.
Beispielsweise können marktgebundene CDs unterschiedliche Beteiligungsquoten aufweisen, die den Prozentsatz einer Rendite bestimmen, den Ihre CD erzielen kann. Wenn eine marktgebundene CD eine Beteiligungsquote von 100 % bietet, können Sie die volle Rendite des zugrunde liegenden Marktes erzielen. Eine Beteiligungsquote von 90 % würde jedoch bedeuten, dass Sie nur 90 % der Rendite erhalten. Das bedeutet, dass ein Börsengewinn von 10 % möglicherweise nur eine Rendite von 9 % auf Ihre marktgebundene CD bringt.
Notiz
Auch marktgebundene CD-Bedingungen können die Gesamtrendite begrenzen. Beispielsweise könnte eine Obergrenze von 20 % bedeuten, dass selbst bei einer Beteiligungsquote von 100 % ein Börsengewinn von 25 % immer noch nur einen Gewinn von 20 % für Ihre Anlage bedeuten könnte.
Andererseits schützen marktgebundene CDs auch Ihre Kapitalinvestition. Solange Sie die CD bis zum Fälligkeitsdatum halten, ist Ihr Kapital garantiert – selbst wenn der Markt einen Abschwung erlebt.Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar in einen Indexfonds investieren, der den S&P 500 abbildet, und der Index um 10 % fällt, verbleiben Ihnen möglicherweise 9.000 US-Dollar. Aber wenn Sie die gleichen 10.000 US-Dollar in eine marktgebundene CD gesteckt und diese bis zur Fälligkeit gehalten hätten, würden Sie die vollen 10.000 US-Dollar zurückerhalten, auch wenn der Markt rückläufig war.
Notiz
Wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum von einer marktgebundenen CD abheben möchten, können Sie es möglicherweise verkaufen (obwohl es keine Garantie gibt), aber Sie verlieren möglicherweise einen Teil Ihres Kapitals.
Marktgebundene CDs im Vergleich zu herkömmlichen CDs
| Marktgebundene CDs | Traditionelle CDs |
|---|---|
| Renditen sind bis zum Fälligkeitsdatum unbekannt | Renditen sind fix und können in der Regel von Anfang an berechnet werden |
| Kann auf vielen verschiedenen Marktkennzahlen basieren, beispielsweise auf der Wertentwicklung bestimmter Aktienindizes | Basierend auf den Zinssätzen zum Zeitpunkt des Öffnens der CD |
| In der Regel fallen Gebühren an | Abgesehen von möglichen Vorfälligkeitsentschädigungen fallen in der Regel keine Gebühren an |
| Oftmals haben sie mehrjährige Laufzeiten | Die Laufzeiten können von kurz bis lang reichen (z. B. sechs Monate bis sechs Jahre, neben vielen anderen Optionen). |
| Erforderliche Mindesteinzahlungen für die Eröffnung, z. B. 1.000 USD oder mehr | Möglicherweise gibt es bei der Eröffnung keine oder nur eine geringe Mindesteinzahlung (z. B. 500 $). |
Was eine marktgebundene CD für Einzelpersonen bedeutet
Das Verständnis marktbezogener CDs kann Einzelpersonen dabei helfen, bessere Anlageentscheidungen zu treffen. Für manche Personen könnten marktgebundene CDs eine attraktive Option sein, um sich auf verschiedenen Märkten zu engagieren. Andere ziehen es möglicherweise vor, direkt in diese Märkte zu investieren. Einige Anleger bevorzugen möglicherweise die feste Rendite einer herkömmlichen CD.
Bedenken Sie auch, dass marktgebundene CDs einige einzigartige und komplexe Steuermerkmale aufweisen können, wie z. B. die Auslösung von Steuern auf die Jahresrendite bereits vor dem Fälligkeitsdatum der CD, wenn der Anleger das Geld noch nicht erhalten hat. Wenn Sie darüber nachdenken, in eine marktgebundene CD zu investieren, sollten Sie mit einem relevanten Fachmann sprechen, um herauszufinden, wie Sie diese Investitionen am besten verwalten können.
Wichtige Erkenntnisse
- Marktgebundene CDs basieren auf Renditen auf zugrunde liegenden Märkten, beispielsweise denen für Aktien, Indizes, Rohstoffe oder Währungen.
- Marktgebundene CDs können Ihr Kapital schützen, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten werden. Sie müssen diesen Schutz jedoch gegen das Liquiditätsrisiko abwägen.
- Finanzinstitute können hinsichtlich der Art und Konditionen der von ihnen angebotenen marktgebundenen CDs sehr unterschiedlich sein.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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