Eine Lohnpfändung liegt vor, wenn das Gericht anordnet, einen Teil Ihres Lohns einzubehalten, um eine von Ihnen geschuldete Schuld zu begleichen. Wenn das Gericht einer Lohnpfändung zustimmt, behält Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Lohns ein und überweist ihn an den Gläubiger, bis Ihre Schulden vollständig beglichen sind. Das Senden zusätzlicher Zahlungen zusätzlich zum Pfändungsbetrag kann Ihnen helfen, Ihre Schulden zu begleichen und die Pfändung früher zu beenden.
Gläubiger können nicht automatisch damit beginnen, Ihren Lohn zu pfänden, wenn Sie mit Zahlungen im Rückstand sind. Die meisten Gläubiger können keine Erlaubnis zur Pfändung Ihres Lohns erhalten, ohne zuvor eine Klage gegen Sie einzureichen und dann in dieser Klage ein Urteil zu gewinnen. Wenn nach diesem Urteil eine gewisse Zeit vergeht und weiterhin Schulden bestehen, kann ein Gläubiger das Gericht um Erlaubnis bitten, Ihren Lohn zu pfänden.
Inhaltsverzeichnis
Lohnpfändungsgrenzen
Das Verbraucherkreditschutzgesetz legt Grenzen fest, wie viel von Ihrem Lohn gepfändet werden kann.Das bedeutet, dass ein Gläubiger nicht Ihren gesamten Gehaltsscheck annehmen kann und Sie nicht genug Geld zum Überleben haben. Stattdessen darf ein Gläubiger den Lohn nur von einem Teil Ihres „verfügbaren Einkommens“ pfänden, also Ihrem Lohn nach Steuern und qualifizierenden Abzügen.
Der Betrag Ihres verfügbaren Einkommens, den ein Gläubiger pfänden kann, wird ermittelt, indem der kleinere der beiden folgenden Beträge berechnet wird:
- 25 % Ihres verfügbaren Einkommens, wenn Ihr verfügbares Einkommen mehr als 290 $ beträgt
- Jeder Betrag, der über dem 30-fachen des bundesstaatlichen Mindestlohns liegt
Wenn Sie beispielsweise 800 US-Dollar pro Woche nach Steuern und anderen qualifizierenden Abzügen verdienen, beträgt Ihre maximale Lohnpfändung 200 US-Dollar. Ab dem 21. März 2022 beträgt der bundesstaatliche Mindestlohn 7,25 US-Dollar, bei 30-facher Entlohnung 217,50 US-Dollar.Ziehen Sie 217,50 $ von Ihrem wöchentlichen Gesamtlohn von 800 $ ab, und Sie erhalten 582,50 $. Um 25 % Ihres verfügbaren Einkommens zu ermitteln, multiplizieren Sie 800 $ mit 0,25, was 200 $ ergibt. Da 200 US-Dollar weniger als 582,50 US-Dollar sind, würde die maximale Lohnpfändung 200 US-Dollar betragen.
Ausnahmen von den Lohnpfändungsgrenzen
Diese Beschränkungen gelten nicht für Pfändungen wegen unbezahlter Steuerschulden, Insolvenzbeschlüsse, Unterhalt für Kinder oder Ehegatten oder freiwillige Lohnabtretungen.
Bei Unterhaltszahlungen für Kinder und Ehegatten können bis zu 50 % Ihres verfügbaren Einkommens gepfändet werden, wenn Sie ein weiteres Kind oder einen anderen Ehegatten zu unterstützen haben. Andernfalls kann Ihre maximale Lohnpfändung bis zu 60 % betragen. Wenn Sie mehr als 12 Wochen Rückzahlungen leisten müssen, können Ihnen zur Deckung dieser Zahlungen zusätzliche 5 % gepfändet werden.
Bundesbehörden können bis zu 15 % Ihres Lohns pfänden, um ausgefallene Schulden gegenüber der Bundesregierung zu begleichen, und das Bildungsministerium kann 15 % pfänden, um ausgefallene Studienkredite abzubezahlen.
Notiz
In Ihrem Bundesstaat gelten möglicherweise andere Grenzen für die Lohnpfändung. Wenn die staatlichen Lohnpfändungsgrenzen von den Bundesgrenzen abweichen, wird derjenige verwendet, der zu dem niedrigeren Pfändungsbetrag führt.
Wie sich Gehaltsabzüge auf die Lohnpfändung auswirken
Die Höhe Ihres Einkommens, das gepfändet werden kann, basiert auf einem Prozentsatz Ihres verfügbaren Einkommens, das ist Ihr Bruttoeinkommen abzüglich aller gesetzlich vorgeschriebenen Abzüge, einschließlich Abzüge für Sozialversicherung, staatliche Rentensysteme, Arbeitslosenversicherung und Steuern.
Abzüge, die nicht gesetzlich vorgeschrieben sind – wie Krankenversicherung, 401(k) und Spenden für wohltätige Zwecke – werden nicht von Ihrem Bruttoeinkommen abgezogen, um Ihr verfügbares Einkommen zu ermitteln. Stattdessen werden diese Abzüge nach der Lohnpfändung von Ihrem Lohn abgezogen, wodurch sich Ihr Nettolohn weiter verringert.
Notiz
Wenn eine laufende Lohnpfändung einen Teil Ihres Nettolohns verschlingt, können Sie möglicherweise Ihre freiwilligen Abzüge anpassen, um Ihrem Gehaltsscheck mehr Geld hinzuzufügen.
Wenn Lohnpfändung eine Härte ist
Auch wenn die Höhe der Lohnpfändung begrenzt ist, kann der Betrag dennoch so hoch sein, dass Sie sich den Lebensunterhalt nicht mehr leisten können. Wenn dies zutrifft, können Sie unter Umständen einen Freistellungsantrag zur Herabsetzung der Lohnpfändung stellen.Möglicherweise gelten Sie auch als urteilssicher.
Insolvenz ist eine weitere Option für bestimmte Arten ungesicherter Schulden, nicht jedoch für Studiendarlehen, Unterhaltszahlungen für Kinder und einige Steuerschulden.Allerdings sollte jeder, der einen Insolvenzantrag erwägt, die Nachteile einer solchen Maßnahme genau bedenken, einschließlich der erheblichen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und des möglichen Verlusts von Eigentum.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!