Was ist Insolvenz?

Definition

Konkursist ein rechtliches Verfahren, das Einzelpersonen und Unternehmen dabei helfen soll, einen finanziellen Neuanfang zu ermöglichen, indem sie unüberschaubare Schulden abwerfen oder Vorkehrungen für die Rückzahlung treffen. Es kann für Unternehmen auch eine Möglichkeit sein, Geschäfte zu beenden und Vermögenswerte auf geordnete Weise zu liquidieren.

Definition und Beispiele für Insolvenz

Insolvenz ist ein Prozess, der Ihnen einen legalen Weg bietet, finanziell von vorne zu beginnen, wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Schulden zu begleichen. Je nachdem, welche Art Sie einreichen, entscheidet das Insolvenzgericht, wie die Gläubiger bezahlt werden; Es kann auch Ihre Vermögenswerte und Besitztümer einsammeln und verkaufen oder einen Rückzahlungsplan erstellen.

Angenommen, Sie arbeiten Vollzeit, können sich aber nicht alles leisten, was Sie wollen, und beschließen daher, alle Ihre Kreditkarten auszuschöpfen. Allerdings haben Sie auch eine Hypothek, zwei Raten für Ihr Auto und Schulden für ein Studiendarlehen – es ist wahrscheinlich, dass Sie Ihren Schulden nicht nachkommen können. Sie entscheiden sich also dafür, einen Antrag beim Insolvenzgericht zu stellen und erhalten einen Insolvenzantrag nach Kapitel 13, bei dem das Gericht einen Rückzahlungsplan für Sie erstellt.

Wie Insolvenz funktioniert

Sie müssen innerhalb der letzten 180 Tage eine Kreditberatung von einer zugelassenen Agentur in Anspruch genommen haben, um einen Insolvenzantrag stellen zu können. Sobald Sie die Beratung durchlaufen haben, können Sie beim Insolvenzgericht Ihres Gerichtsbezirks einen Antrag stellen. Das Gericht entscheidet, ob Sie zur Klageerhebung berechtigt sind, und verfährt mit Ihrem Fall oder lehnt ihn ab.

Möglicherweise müssen Sie bei einer Anhörung gemäß Kapitel 7 oder 13 nicht vor dem Richter erscheinen, es sei denn, es wird ein Problem angesprochen, das Ihr Erscheinen erfordert. Allerdings müssen Sie wahrscheinlich an der Gläubigerversammlung im Büro des US-Treuhänders teilnehmen. Wenn das Gericht in einem Insolvenzverfahren nach Kapitel 7 zu Ihren Gunsten entscheidet, werden Sie von einigen Schulden befreit, von anderen jedoch nicht – etwa von Unterhaltszahlungen oder Unterhaltszahlungen für Kinder.

Sie müssen außerdem an einem Schuldnerschulungskurs teilnehmen, bevor Ihre Schulden endgültig beglichen werden.Über diese Anforderungen hinaus enthält jedes Insolvenzkapitel qualifizierende Faktoren, Gebühren und erforderliche Unterlagen.

Das Insolvenzsystem

Das Insolvenzsystem wird von den US-amerikanischen Insolvenzgerichten betrieben, wie im US-amerikanischen Insolvenzgesetz dargelegt. Die Insolvenzgerichte sind Untereinheiten des Bundesbezirksgerichtssystems. Daher gibt es in jedem Bundesbezirk der USA ein Insolvenzgericht. Abhängig von der Bevölkerungszahl eines Bezirks kann es jedoch mehrere Gerichtsgebäude in verschiedenen Städten geben.

Insolvenzverwalter

In den meisten Insolvenzfällen wird automatisch ein Treuhänder ernannt, wenn der Fall eingereicht wird. Der Treuhänder verwaltet den Insolvenzfall, indem er Ihre Unterlagen prüft.

Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 wird der Treuhänder versuchen, alle nicht steuerbefreiten Immobilien zu verkaufen, um die Gläubiger zu bezahlen. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 überwacht der Treuhänder den Zahlungsplan und koordiniert die Zahlungen an die Gläubiger. Der Treuhänder ist außerdem verpflichtet, wachsam auf betrügerisches Verhalten und die Nichtoffenlegung von Informationen durch den Schuldner zu achten. Sie haben gegenüber den Gläubigern eine treuhänderische Pflicht und müssen zur Begleichung so viele Vermögenswerte wie möglich einsammeln.

Schutz und Entlastung

Sobald einem Schuldner die Insolvenz genehmigt wird, ist er in der Regel vor Gläubigern geschützt, solange der Schuldner sich an die Bedingungen der Insolvenzvereinbarung hält. Sobald alle Bedingungen erfüllt sind, werden alle im Insolvenzantrag enthaltenen Restschulden beglichen.

Eine Entlastung ist eine Anordnung des Insolvenzgerichts, die es einem Gläubiger dauerhaft verbietet, zu versuchen, die beglichenen Schulden vom Schuldner einzutreiben. Dies wird auch als „Insolvenzverfügung“ bezeichnet. Die Entlastung erfolgt erst, nachdem der Schuldner alle Bedingungen der Insolvenzvereinbarung und des Zahlungsplans erfüllt hat oder das Gericht eine andere Entscheidung getroffen hat.Diese Bedingungen variieren je nach Insolvenzkapitel.

Obwohl die Entladung dauerhaft ist, ist sie nicht allumfassend. Manche Schulden sind nicht tilgbar. Beispielsweise können die meisten Steuerschulden, Kindesunterhalt und Ehegattenunterhalt nicht beglichen werden.

Arten von Insolvenzen

Es gibt sechs Arten von Insolvenzen. Sie werden als „Kapitel“ bezeichnet, da sie in den verschiedenen Kapiteln des Bundesinsolvenzgesetzes vorgesehen sind. Die häufigsten Typen für Verbraucher sind Kapitel 7 und 13:

• Kapitel 7 Liquidation ist bei weitem das häufigste Insolvenzkapitel für Privatpersonen. Es fordert den Verkauf des nicht steuerbefreiten Eigentums eines Schuldners. Der Erlös wird dann an die Gläubiger ausgeschüttet. Die Liquidation nach Kapitel 7 eignet sich für Personen, die kein regelmäßiges Einkommen haben und das Zahlungsplansystem nach Kapitel 13 nicht nutzen können oder wollen.
• Insolvenz nach Kapitel 13 ist das zweithäufigste Kapitel für Privatpersonen. Es ermöglicht einem Schuldner mit regelmäßigem Einkommen, mindestens einen Teil der Schulden innerhalb von drei bis fünf Jahren zurückzuzahlen. 
• Kapitel 11 wird von Unternehmen genutzt, um komplexe Schuldenstrukturen neu zu organisieren. 
• Kapitel 9 wird von Kommunen und anderen politischen Unterabteilungen wie Versorgungsunternehmen, Krankenhäusern, Flughäfen oder Schulbezirken verwendet.
• Kapitel 12 richtet sich an Familienbauern und Fischer.
• Kapitel 15 wird von ausländischen Schuldnern eingereicht, in der Regel von Unternehmen, deren Insolvenz- oder Insolvenzverfahren in anderen Ländern anhängig sind.

Insolvenz vs. Kreditberatung

Insolvenz sollte Ihre letzte Option sein, wenn Sie mit Schulden konfrontiert sind, die außer Kontrolle geraten sind. Es gibt andere Möglichkeiten, mit Schulden umzugehen. Sie könnten beispielsweise mit Ihren Gläubigern sprechen und diese könnten einen Plan ausarbeiten, wie Sie den Rückstand aufholen können. Sie könnten auch eine Kreditberatungsstelle finden, eine Organisation, die Menschen mit belastenden Schulden hilft. Insolvenz- und Kreditberatung haben beide ihre Berechtigung, daher ist es ratsam zu wissen, was jede einzelne für Sie tun kann.