Was ist ChexSystems?

Definition

ChexSystemsist eine spezialisierte Verbraucherauskunftei, mit der Banken ermitteln, wie hoch das Risiko ist, das ein potenzieller Kunde für die Bank darstellen könnte. Es ist das Bankäquivalent einer Kreditauskunftei.

Definition und Beispiele von ChexSystems

ChexSystems ist eine Verbrauchermeldeagentur, die Giro- und Sparkonten überwacht. Anstatt den Überblick über Ihre Kreditkonten zu behalten, verfolgt ChexSystems Ihre Einlagenkonten bei Banken und Kreditgenossenschaften. Diese werden dann in einem Bericht mit Ihren Kontoaktivitäten und den Gründen für die Schließung Ihrer Konten zusammengefasst. Banken nutzen diese Berichte, um einzuschätzen, welches finanzielle Risiko Sie als Kunde darstellen.

Die Agentur ChexSystems ist mit Fidelity National Information Services verbunden, das Bankensoftware und andere technologische Unterstützung für Finanzinstitute bereitstellt.Die von ChexSystems bereitgestellten Dienste unterliegen der Regulierung des Fair Credit Reporting Act (FCRA).

Wenn Sie ein neues Girokonto beantragen, verweisen Banken und Kreditgenossenschaften auf Ihren ChexSystems-Bericht. Wenn Sie Probleme bei der Eröffnung eines Girokontos haben, kann dies an negativen Informationen in Ihrem Bericht liegen.

Im Jahr 2014 forderte der New Yorker Generalstaatsanwalt Eric Schneiderman die Banken auf, die Art und Weise zu ändern, wie sie potenzielle Kunden überprüften, und argumentierte, dass Personen mit niedrigem Einkommen selbst bei relativ geringfügigen Fehlern eher zu negativen Berichten führten. Wenn beispielsweise ein Kontoinhaber sein Konto überzieht und sich die Überziehungsgebühr nicht leisten kann, können zusätzliche Gebühren anfallen. Dies würde zu einem negativen Saldo in Höhe von Hunderten von Dollar führen, obwohl es sich zunächst um einen Überziehungskredit von nur wenigen Dollar handelte.

Die Banken argumentierten, dass Kontoinhaber, die wiederholt negative Salden aufwiesen, zu Unrecht von überzogenen Konten profitierten. Viele Großbanken einigten sich schließlich im Jahr 2015 mit New York, aber diese Fälle verdeutlichen die Herausforderungen, mit denen Verbraucher konfrontiert sind, wenn sie einen fairen Zugang zu Bankdienstleistungen erhalten.

Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass Banken alles verfolgen, was Sie mit Ihren Konten tun. Negative Salden können später zu großen Problemen führen, wenn Sie jemals ein neues Konto eröffnen müssen.

Wie funktioniert ChexSystems?

Ihr ChexSystems-Bericht enthält Informationen, die Banken ChexSystems über Probleme mit Ihren Bankkonten oder Ihrem Zahlungsverlauf melden. Zu den negativen Posten, die Banken ChexSystems melden können, gehören:

• Konten aus wichtigem Grund geschlossen: Eine Bank schließt ein Konto, wenn es für einen Betrug missbraucht wurde oder wenn der Kontoinhaber ständig uneinbringliche Schecks ausstellt.
• Verdacht auf Betrug oder Identitätsdiebstahl: Die Nutzung des Kontos für kriminelle Aktivitäten jeglicher Art ist ein großes Warnsignal.
• Unbezahlte negative Salden: Auch hier ist es unwahrscheinlich, dass ein einzelner Fehler oder ein negativer Kontostand für ein oder zwei Tage zu einem negativen Bericht führt. Gelingt es Ihnen jedoch nicht, das Problem innerhalb einer angemessenen Zeitspanne zu beheben, werden Sie wahrscheinlich angezeigt.
• Eingelöste Schecks/Überziehungskredite: Ein Fehler stellt wahrscheinlich kein Problem dar, aber wenn Sie denselben Fehler wiederholt machen, werden Sie wahrscheinlich an ChexSystems gemeldet.
• Missbrauch von Debitkarten/Geldautomaten: Dazu gehören betrügerische Aktivitäten wie das Hinterlegen leerer Umschläge bei der Einzahlung an einem Geldautomaten.
• Übermäßige Kontoanträge: Die Beantragung mehrerer Konten in kurzer Zeit kann ein Warnsignal für Betrug sein.
• Übermäßiger Verlust von Schecks/Debitkarten: Ein seltener Verlust eines Scheckbuchs oder einer Geldautomatenkarte wird ChexSystems wahrscheinlich nicht gemeldet. Wenn Sie diese jedoch wiederholt als gestohlen melden, könnte Ihr Konto als potenzieller Betrug eingestuft werden.

ChexSystems ermittelt außerdem Risikobewertungen für Verbraucher, die den Kreditbewertungen ähneln. Die ChexSystems-Scores liegen zwischen 100 und 899. Je höher der Score, desto geringer das Risiko.

Was mache ich, wenn mir ein Girokonto verweigert wurde?

Das wichtigste Ergebnis einer Meldung an ChexSystems ist, dass eine Bank Ihnen möglicherweise die Eröffnung eines Kontos bei ihr verweigert, wenn Ihr ChexSystems-Bericht einen oder mehrere negative Punkte enthält. Möglicherweise müssen Sie auf ein Girokonto verzichten und gleichzeitig andere Maßnahmen ergreifen, um zu zeigen, dass Sie verantwortungsvoller mit Ihrem Geld umgehen.

Allerdings gelten bei jeder Bank unterschiedliche Regeln dazu, wie sich Elemente in Ihrem ChexSystems-Bericht auf Ihre Fähigkeit zur Kontoeröffnung auswirken. Einige Banken gestatten Ihnen beispielsweise möglicherweise weiterhin die Eröffnung eines Kontos, wenn Sie den Nachweis haben, dass Sie einen bei einer anderen Bank geschuldeten Betrag beglichen haben.

Andere Banken bieten Ihnen möglicherweise ein Konto der „zweiten Chance“ an. Dies funktioniert wie ein herkömmliches Girokonto. In der Regel fallen jedoch höhere Gebühren oder ein höheres Mindestguthaben an, was dazu beiträgt, das Risiko der Bank auszugleichen, dass sich Ihre früheren Fehler wiederholen.Mit diesen Konten können Sie Ihre Bankbilanz verbessern. Sobald sich Ihre Bankhistorie verbessert hat, können Sie erneut ein herkömmliches Girokonto beantragen.

Wenn Ihnen ein Bankkonto verweigert wird, besteht der nächste Schritt darin, eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts zu erhalten, um zu sehen, was dort aufgeführt ist, etwaige Fehler zu bestreiten und mit der Reparatur Ihres Bankkontos zu beginnen.

So erhalten Sie Ihren ChexSystems-Bericht

Sie können alle 12 Monate oder wenn Ihnen in den letzten 60 Tagen ein Konto verweigert wurde, eine Kopie Ihres Berichts anfordern.Gemäß FCRA haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Offenlegung, wenn:

• Gegen Sie wurden nachteilige Maßnahmen ergriffen, beispielsweise die Ablehnung Ihres Kontoantrags durch eine Bank.
• Sie sind Opfer eines Identitätsdiebstahls und haben eine Betrugswarnung in Ihrer Akte.
• Ihr Bericht enthält fehlerhafte Daten, die auf Betrug zurückzuführen sind.
• Sie beziehen Sozialhilfe.
• Sie sind arbeitslos, planen aber, innerhalb von 60 Tagen eine Beschäftigung zu suchen.

Fordern Sie einen Bericht online direkt bei ChexSystems an. Sie sollten den Bericht in etwa fünf Werktagen erhalten. Dadurch können Sie die konkret gegen Sie geltend gemachten Ansprüche einsehen.

So reparieren Sie Ihren ChexSystems-Bericht

Gehen Sie proaktiv vor, wenn Sie ChexSystems gemeldet wurden. Wenn Sie einen gemeldeten Artikel sehen, von dem Sie wissen, dass er korrekt ist, wenden Sie sich umgehend an die Bank, um mit der Behebung des Problems zu beginnen. Wenn Sie nicht den gesamten Betrag, den Sie der Bank schulden, auf einmal zurückzahlen können, können Sie möglicherweise einen Zahlungsplan aufstellen.

Sobald das Geld ausgezahlt ist, sollte die Bank es ChexSystems melden. Dann kann Ihr Bericht zeigen, dass die Schulden getilgt sind. Sie können auch ein Schreiben anfordern, aus dem hervorgeht, dass Sie Ihr Guthaben beglichen haben, und dieses bei der Bank einreichen, bei der Sie ein Konto eröffnen möchten. Möglicherweise ist eine Bank zu diesem Zeitpunkt bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Eine kleinere lokale Bank oder Kreditgenossenschaft ist möglicherweise auch offener für die Zusammenarbeit mit jemandem, dessen Probleme an ChexSystems gemeldet wurden. 

Wenn Sie glauben, dass ein negativer Artikel fälschlicherweise gemeldet wurde, wenden Sie sich an ChexSystems, um einen Streit einzuleiten. Nach dem FCRA ist die Verbrauchermeldebehörde verpflichtet, unrichtige Informationen zu korrigieren oder zu entfernen, in der Regel innerhalb von 30 Tagen.

Eine Kontoverweigerung und ein Streit mit ChexSystems können dazu führen, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum kein Girokonto haben. Es kann schwierig sein, ohne die Nutzung einer Bank für den elektronischen Zugriff auf Ihr Geld auszukommen.

Während Sie Ihren Bericht mit ChexSystems bearbeiten, überwachen Sie Ihre Ausgaben genauer. Erwägen Sie, Rechnungen mit Zahlungsanweisungen oder Prepaid-Kreditkarten zu bezahlen. Es wird nicht einfach sein, aber sobald Sie Ihren Ruf als Inhaber eines Einlagenkontos wiederhergestellt haben, können Sie sich für herkömmliche Girokonten zu günstigen Konditionen qualifizieren.

So vermeiden Sie, dass Sie ChexSystems gemeldet werden

Der beste Weg, eine Bank davon abzuhalten, Sie an ChexSystems zu melden, besteht darin, Ihre Bankkonten verantwortungsvoll zu verwalten. Es gibt mehrere kleine Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um zu verhindern, dass Sie von einer Bank beschimpft werden.

• Gleichen Sie Ihr Girokonto regelmäßig aus: Halten Sie sich an ein schriftliches Budget, um zu vermeiden, dass Ihr Guthaben in Zukunft zu viel ausgibt. Überziehungskredite sind wahrscheinlicher, wenn Sie Ihre Ausgaben nicht genau genug im Auge behalten.
• Bemühen Sie sich aufrichtig, Ihr Konto wieder in den positiven Bereich zu bringen: Wenn Sie einen negativen Kontostand haben, den Sie nicht sofort bezahlen können, arbeiten einige Banken möglicherweise mit Ihnen zusammen, sofern Sie sich rechtzeitig mit ihnen in Verbindung setzen.
• Konten vollständig schließen: Ihr Guthaben auf Null zu setzen ist nicht dasselbe wie es zu schließen. Für ein Konto können so lange Gebühren anfallen oder automatische Zahlungen abgewickelt werden, wie es geöffnet ist, sodass Sie einen negativen Saldo oder Überziehungsgebühren haben. Brechen Sie alle automatischen Zahlungen ab. Wenden Sie sich dann an Ihre Bank und schließen Sie das Konto offiziell.
• Lassen Sie die Schecks einlösen, bevor Sie Swip Health ausgeben: Einkäufe gegen Schecks zu tätigen, die später eingelöst werden, kann dazu führen, dass Ihr Konto überzogen wird. Um dies zu vermeiden, geben Sie den Schecks nach der Einzahlung mindestens drei bis fünf Tage Zeit, um sie einzulösen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)