Roth IRAs sind Rentenkonten, die es Ihren Ersparnissen ermöglichen, steuerfrei zu wachsen, es gibt jedoch einige Einschränkungen, wie und wann Sie Beiträge leisten können. Im Gegensatz zu anderen qualifizierten Altersvorsorgekonten sind Roth-Beiträge steuerpflichtig, Ausschüttungen jedoch nicht. Das spielt eine Rolle dabei, wie lange Sie Einzahlungen tätigen können.
Sehen wir uns an, wie lange Sie einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten können, welche jährlichen Fristen für einen Beitrag gelten und wie Sie Ihre Beiträge ein Leben lang maximieren können.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Sie können weiterhin Beiträge zu einer Roth IRA leisten, solange Sie über steuerpflichtiges Einkommen verfügen.
- Die jährliche Abgabefrist für Beiträge ist die Steuererklärungsfrist des Folgejahres.
- Die jährliche Beitragsgrenze beträgt 6.000 US-Dollar bis zum Alter von 50 Jahren und 7.000 US-Dollar danach.
Wie lange können Sie zu einer Roth IRA beitragen?
Es gibt keine Altersgrenze für Roth IRA-Beiträge, solange Sie über eine steuerpflichtige Vergütung verfügen. Das IRS begrenzt die Roth-Beiträge auf Personen, die über eine steuerpflichtige Jahresvergütung von 140.000 US-Dollar oder weniger verfügen, bzw. auf 208.000 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare.
Auch für Beiträge für eine traditionelle IRA gibt es seit 2020 keine Altersbeschränkung. Für 2019 konnten Sie keine Beiträge für eine traditionelle IRA leisten, wenn Sie über 70½ Jahre alt waren.
Steuerpflichtige Vergütung wird vom IRS definiert als: „Löhne, Gehälter, Trinkgelder, Honorare, Prämien und andere Beträge, die für die Erbringung persönlicher Dienstleistungen erhalten werden. Dazu gehören auch Provisionen, Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit, nicht steuerpflichtige Kampfbezüge, militärische Differenzbezüge sowie steuerpflichtige Unterhaltszahlungen und separate Unterhaltszahlungen.“
Notiz
Denken Sie daran, dass bei Roth IRAs die Beiträge besteuert werden, nicht die Ausschüttungen. Wenn Sie also in einem Jahr kein steuerpflichtiges Einkommen haben, können Sie keine steuerpflichtigen Beiträge leisten.
Einkünfte aus Sozialversicherungen, Dividenden und anderen Investitionen zählen leider nicht dazu. Wenn Sie im Ruhestand sind und weiterhin einen Roth finanzieren möchten, kann es sinnvoll sein, eine Teilzeit- oder Beratungsstelle anzunehmen, um mindestens 7.000 US-Dollar pro Jahr zu verdienen, was der Beitragsgrenze für Personen über 50 Jahre entspricht. Auf diese Weise können Sie den Roth IRA-Beitrag leisten.
Beitragsregeln für Ehegatten-Roth-IRAs
Die Ausnahme von der steuerpflichtigen Entschädigungsregel besteht, wenn Ihr Ehegatte immer noch genug verdient, um die Beitragsgrenze von 7.000 US-Dollar zu decken. Mit einer Ehegatten-Roth-IRA ermöglicht der IRS Personen, die weniger verdienen als ihr Ehegatte, mit dem in der Steuererklärung angegebenen gemeinsamen Einkommen den maximal zulässigen Beitrag zu leisten.
Nehmen wir an, Sie sind im Ruhestand und haben kein Einkommen, aber Ihr Ehepartner arbeitet immer noch Teilzeit und verdient 25.000 US-Dollar pro Jahr. Sie sind beide über 50, Ihr maximaler Jahresbeitrag beträgt also insgesamt 14.000 US-Dollar.
Wenn Ihr Ehepartner einen Beitrag von 7.000 US-Dollar zu seiner IRA leistet, berechnen Sie den Betrag, den Sie beitragen können, indem Sie diesen Beitragsbetrag vom gemeinsamen Einkommen abziehen. In diesem Fall sind 25.000 $ – 7.000 $ = 18.000 $ größer als Ihr Limit von 7.000 $, sodass Sie den vollen Beitrag leisten können.
Jährliche Beitragsfristen
Die jährliche Beitragsfrist ist der Tag, an dem Ihre Steuern im nächsten Jahr fällig werden. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2022 einen Beitrag zu einer Roth IRA leisten möchten, müssen Sie dies bis zum 15. April 2023 tun.
Notiz
Der Beitrag muss nicht auf einmal geleistet werden. Möglicherweise ist es für Ihr Budget besser, beispielsweise monatliche Beiträge in Höhe von 500 US-Dollar zu leisten, statt einen Pauschalbeitrag in Höhe von 6.000 oder 7.000 US-Dollar.
Maximierung der lebenslangen Beiträge zu einer Roth IRA
Der erste Schritt besteht darin, jedes Jahr den maximalen Betrag zu investieren. Wenn Sie 30 Jahre lang 6.000 US-Dollar pro Jahr investieren und eine jährliche Rendite von 8 % erzielen, sind Ihre Ersparnisse auf über 740.000 US-Dollar angewachsen. Das ist die Macht des Zinseszinses. Je früher Sie mit der Investition beginnen, desto mehr Zeit hat Ihre Anfangsinvestition, um Zinsen zu erwirtschaften, und diese Zinsen bringen auch Zinsen und so weiter.
Wenn Sie durch eine sparsame Lebensweise jährlich 6.000 US-Dollar sparen können, besteht der nächste Schritt darin, Investitionen zu wählen, die Renditen ohne großes Risiko bieten. Viele Anleger empfehlen, mit Indexfonds wie dem S&P 500 zu beginnen. Dadurch wird Ihre Anlage auf eine große Anzahl von Aktien verteilt, um die Diversität zu erhöhen und das Risiko zu verringern.
Notiz
Bei den meisten Brokern können Sie die mit Ihren Investitionen erzielten Dividenden reinvestieren. Bei einem qualifizierten Altersvorsorgekonto, bei dem Sie Strafen für vorzeitige Abhebungen zahlen, ist es finanziell oft sinnvoll, Dividenden automatisch wieder anzulegen, anstatt sie abzuheben.
Wenn Sie schließlich in den Ruhestand gehen, sollten Sie darüber nachdenken, Ihre Anlagestrategie zu ändern. Du kannst:
- Erhöhen Sie Ihren Jahresbeitrag auf 7.000 $
- Wenn Sie 401(k)-Pläne von Jobs übertragen, müssen Sie keine Mittel mehr konsolidieren
- Erwägen Sie den Einsatz verschiedener Asset-Allokationsstrategien, um das Risiko zu reduzieren
Durch die Diversifizierung über verschiedene Aktien hinweg wird Ihr Risiko bis zu einem gewissen Punkt reduziert, Sie haben jedoch weiterhin ein Marktrisiko. Erwägen Sie, mit anderen Anlagearten wie festverzinslichen Wertpapieren und Immobilien mehr Diversität zu schaffen, um das Risiko weiter zu reduzieren.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie hoch ist die jährliche Grenze für Roth IRA-Beiträge?
Die jährliche Grenze für Roth IRA-Beiträge beträgt 6.000 US-Dollar für Personen unter 50 Jahren und 7.000 US-Dollar für Personen über 50 Jahre im Jahr 2022. Sie können eine Roth IRA auch erweitern, indem Sie Beträge von traditionellen IRAs oder von anderen qualifizierten Rentenkonten wie einem 401(k)- oder 403(b)-Plan übertragen. Der Betrag, der verlängert werden kann, ist unbegrenzt, es kann jedoch nur ein Konto pro Jahr verlängert werden.
Wie finde ich die Kostenbasis für meine Roth IRA-Beiträge?
Der einfachste Weg, Ihre Grundlage zu ermitteln, besteht darin, den Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen, in Ihrer Steuererklärung nachzuverfolgen. Wenn Sie die Nummer für einen Vorbezug benötigen, addieren Sie die Beiträge. Ihr Makler kann die Basis auch für Sie verfolgen. Sie können Ihre Kostenbasis jederzeit steuerfrei von einer Roth IRA abheben. Für Beträge, die über Ihrem Basisbetrag liegen, fallen Vorbezugsgebühren und Kapitalertragssteuern an.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!