Was ist ein Lebensnachlass?

ByDr. J. K. Hartmann
Mit einer Erbschaft können Sie Zugang zu Ihrem Eigentum erhalten, nachdem Sie es an die Erben übertragen haben.

Definition

ALebensnachlassist eine Form des Miteigentums an Immobilien. Es regelt, wie lange jeder Eigentümer Rechte an der Immobilie hat und welche Rechte diese haben.

Wichtige Erkenntnisse

  • Ein Nachlass auf Lebenszeit ähnelt einem gemeinsamen Mietverhältnis mit Hinterbliebenenrecht, da zwei oder mehr Personen Eigentümer des Eigentums sind und es beim Tod an die Hinterbliebenen übergeht, ohne dass es einer Nachlasserklärung bedarf.
  • Im Gegensatz zu anderen Formen von Urkunden und den meisten Nachlassplänen kann ein Nachlass auf Lebenszeit später nicht rückgängig gemacht oder widerrufen werden, wenn Sie Ihre Meinung ändern.
  • Eine Erbschaft sieht vor, dass Sie Ihr Haus so lange bewohnen können, dass Sie es jedoch nicht verkaufen oder eine Hypothek darauf aufnehmen können, ohne die Zustimmung Ihrer Miteigentümer einzuholen.
  • Eine traditionelle Erbschaftsurkunde unterscheidet sich von einer erweiterten Erbschaftsurkunde, die es Ihnen ermöglichen würde, die Immobilie ohne Zustimmung zu verkaufen oder zu verpfänden.

Definition und Beispiel eines Lebensnachlasses

Eine Erbschaft auf Lebenszeit sieht vor, dass eine oder mehrere Personen – der bzw. die Mieter auf Lebenszeit – bis zu ihrem Tod ein Eigentumsrecht an der Immobilie haben. Der verbleibende Mieter erhält Anteile an der Immobilie, sobald der lebenslange Mieter verstirbt, und nur dann, wenn dieser Fall eintritt – es sei denn, der lebenslange Mieter überträgt seinen Anteil an den verbleibenden Mieter.

Angenommen, Sie haben ein Haus gekauft und in der Kaufurkunde einen Nachlass auf Lebenszeit vermerken lassen, wobei Ihr jüngerer Bruder der Restverwalter ist. Sie haben das Haus in Ihrem Testament Ihrem ältesten Sohn hinterlassen, der beschließt, es nach Ihrem Tod zu verkaufen. Allerdings kann er das Haus nicht verkaufen, da die Zinsen auf Ihren jüngeren Bruder abgewälzt wurden.

Wie funktioniert ein Nachlass?

Der Mieter auf Lebenszeit ist für die Instandhaltung der Immobilie zu Lebzeiten verantwortlich. Sie können es verbessern, aber sie können es nicht belasten, indem sie es als Sicherheit für einen Kredit oder eine Hypothek verwenden, und sie können es nicht verkaufen.

Nach dem Tod des lebenslangen Mieters geht das Eigentum kraft Gesetzes und der Bedingungen des Mietvertrags automatisch auf den Restmann über, so dass kein Nachlass erforderlich ist. Eine Lebensnachfolge ähnelt in dieser Hinsicht einem gemeinsamen Mietverhältnis mit Hinterbliebenenrecht.

Arten von Erbschaftsurkunden

Eine Erbschaftsurkunde kann entweder traditionell oder erweitert sein. Die erweiterte Version wird oft als „Lady Bird“-Urkunde bezeichnet. Der wesentliche Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass ein erweiterter Nachlass oder eine Lady Bird-Urkunde es dem lebenslangen Mieter ermöglicht, die Immobilie zu beleihen oder sie sogar zu Lebzeiten zu verkaufen.

Traditionelles Lebensanwesen Erweiterter Lebensnachlass
Der Mieter auf Lebenszeit hat das Recht, die Immobilie während seines gesamten Lebens zu bewohnen. Der Mieter auf Lebenszeit hat das Recht, die Immobilie während seines gesamten Lebens zu bewohnen.
Ohne die Zustimmung des Restmieters kann der Lebensmieter die Immobilie nicht verkaufen oder eine Hypothek darauf aufnehmen. Der lebenslange Mieter kann die Immobilie verkaufen oder eine Hypothek darauf aufnehmen, ohne die Zustimmung des Restmieters einzuholen.
Der Lebensmieter kann die Urkunde nicht widerrufen. Der Lebensmieter kann die Urkunde widerrufen.
Mit dem Tod des Lebensmieters geht das Eigentum an der Immobilie auf den Restherrn über. Mit dem Tod des Lebensmieters geht das Eigentum an der Immobilie auf den Restherrn über.

Nachteile eines Lebensnachlasses

Ein Nachlass kann viele Probleme lösen, aber es kann auch Nachteile geben, die es wert sind, in Betracht gezogen zu werden, bevor Sie einsteigen:

  • Bevor Sie die Immobilie verkaufen oder als Sicherheit für eine Hypothek oder ein Darlehen verwenden können, benötigen Sie die Erlaubnis des Restmanns und in den meisten Staaten auch des Ehegatten des Restmanns.
  • Möglicherweise sind Sie auch bei der Art der Finanzierung, die Sie für die Immobilie erhalten können, eingeschränkt. 
  • Sie können die Erbschaftsurkunde nicht widerrufen oder ändern, wenn Sie später Ihre Meinung dazu ändern, zumindest nicht ohne die Kooperation und Zustimmung des Restman.
  • Die Gläubiger des Restmans können ein Pfandrecht an der Immobilie erheben, sie können Sie jedoch nicht zwingen, auf Ihre Rechte als lebenslanger Mieter zu verzichten. Allerdings müssten Sie das Pfandrecht abbezahlen, wenn Sie und Ihr Restherr die Immobilie verkaufen würden.
  • Ein Nachlass auf Lebenszeit bietet Ihnen wenig Schutz, wenn Ihr Restverwalter Insolvenz anmeldet oder sich scheiden lässt.
  • Die Erben Ihres Restherrn werden die Restherren, wenn der Restherr vor Ihnen verstirbt.
  • Eine Erbschaft schützt Eigentum nicht vor Zwangsvollstreckung.

Life Estates und Medicaid

Bei Medicaid handelt es sich um ein Sicherheitsnetz-Berechtigungsprogramm, daher gibt es strenge Regeln, die regeln, wie viel Sie besitzen dürfen, wenn Sie das Programm in Anspruch nehmen möchten.

Notiz

Medicaid kann für manche Menschen eine Lebensader sein, wenn sie in eine Pflegeeinrichtung umziehen müssen. Viele Menschen verfügen nicht über das nötige Geld, um in eine Einrichtung zu ziehen, wenn sie Langzeitpflege benötigen, und Medicaid springt ein, um dafür zu sorgen.

Der Besitz eines Eigenheims reicht in der Regel aus, um Sie von der Medicaid-Berechtigung auszuschließen. Die Immobilie könnte auch Pfandrechten von Medicaid unterliegen, die es Medicaid ermöglichen würden, einige oder alle der Ihnen gewährten Leistungen zurückzuerhalten. Das Haus wird bei der Beurteilung Ihrer Anspruchsberechtigung nicht auf Ihr Vermögen angerechnet, wenn Sie die Immobilie an einen vertrauenswürdigen Freund oder Verwandten übertragen und darin mindestens fünf Jahre lang eine lebenslange Immobilie behalten.

So erstellen Sie einen Lebensnachlass

Die Errichtung eines Lebensnachlasses ist im Allgemeinen viel einfacher und kostengünstiger als die Gründung eines Living Trust. Es geht darum, die entsprechende Urkunde zu erstellen, aber es hat viele rechtliche Konsequenzen.

Notiz

Die genauen Anforderungen und gesetzlichen Bestimmungen für die Errichtung eines Nachlasses unterscheiden sich in den einzelnen Bundesstaaten geringfügig, weshalb es ein guter Grund ist, einen Anwalt zu konsultieren.

Sie sollten eine ehrliche Einschätzung darüber vornehmen, warum Sie glauben, dass eine Lebensimmobilie eine gute Idee für Sie wäre. Sie könnten einen Lebensnachlass in Betracht ziehen, wenn:

  • Sie möchten das Eigentum übertragen, aber den Zugriff zu Lebzeiten behalten.
  • Sie möchten eine gewisse Gewissheit darüber haben, wer bei Ihrem Tod die Immobilie erhält.
  • Sie glauben, dass Sie möglicherweise Medicaid in Anspruch nehmen müssen, um nach fünf Jahren in ein Pflegeheim zu gehen, und Sie möchten Medicaid-Pfandrechte an dem Grundstück vermeiden.