Was sind Hybridfonds?

Definition

Hybridfondssind Investmentfonds oder ETFs, die eine Kombination aus mehr als einer zugrunde liegenden Anlageklasse bieten. Sie können aus einer Kombination von Aktien, Anleihen oder Bargeld bestehen.

Definition und Beispiel für Hybridfonds

Hybridfonds sind Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs), die in mehr als eine Wertpapierart investieren, beispielsweise Aktien und Anleihen. Sie ermöglichen es Anlegern, eine Mischung verschiedener Elemente zu besitzen, die normalerweise in zwei oder mehr Fonds vorhanden sind, während sie in einen einzigen Investmentfonds investieren. Dies macht Hybridfonds wertvoll für Anleger, die eine eigenständige Option wünschen. Sie sind auch gute Fonds für Einsteiger oder als Kernbestandteile eines kompletten Portfolios von Investmentfonds.

• Alternative Namen:ausgewogene Fonds, Vermögensallokationsfonds

Wie Hybridfonds funktionieren

Hybridfonds halten in der Regel eine Kombination aus Aktien und Anleihen. Die Vermögensaufteilung kann je nach Anleihetyp fest bleiben oder sich im Laufe der Zeit ändern.

Ein Fonds hat ein erklärtes Ziel, beispielsweise aggressives, moderates oder konservatives Wachstum. Dies zeigt sowohl die Höhe des Risikos als auch die Art des Wachstums an, das der Fonds wahrscheinlich erleben wird.

Für viele Anleger kann es sinnvoll sein, Investmentfonds zu kaufen, die sich auf mehrere Ziele, Anlageklassen oder Wertpapierarten konzentrieren und nicht nur auf eine Anlageart. Hybridfonds ermöglichen es Anlegern, ihre Anlagediversifikation mit einer einzigen Beteiligung zu erhöhen.

Arten von Hybridfonds

Es gibt zwei Haupttypen von Hybridfonds: ausgewogene Fonds und Stichtagsfonds.

Ausgewogene Fonds

Die Vermögensallokation in Mischfonds bleibt im Laufe der Zeit fest. Diese Fonds fallen im Allgemeinen in eine von drei Kategorien: konservativ, moderat oder aggressiv.

Konservativ Fonds halten mehr Anleihen und weniger Aktien. Es handelt sich um sicherere Anlagen mit geringerer Risikowahrscheinlichkeit und langsamerem Wachstum.

Moderate Fonds verfügen über eine ausgewogene Vermögensallokation für mittleres Risiko und mittleres Wachstum. Ein moderater Fonds könnte zu 65 % aus Aktien und zu 35 % aus Anleihen bestehen.

Aggressive Fonds halten in der Regel deutlich mehr Aktien als Anleihen. Dies macht sie tendenziell zu risikoreichen, lohnenden Investitionen mit dem Potenzial für großes Wachstum und große Verluste.

Stichtagsfonds

Ein Anleger wählt ein Jahr, das dem Ende seines Anlageziels am nächsten kommt, wenn er sich in einen Zielfonds einkauft. Die Vermögensallokation des Fonds verschiebt sich im Laufe der Zeit in Abhängigkeit vom Zieldatum.

Die Fonds werden zunächst eine Anlagestrategie mit hohem Risiko und hoher Rendite verfolgen und bis zu 90 % des Vermögens in Aktien investieren. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit eines frühen Wachstums.

Die Vermögensallokation verschiebt sich automatisch dahingehend, dass sie weniger riskant wird, je näher das Zieldatum rückt. Sie bevorzugt konservative Anlagen wie Anleihen. Dies verlangsamt das Wachstum der Investition, sorgt aber auch dafür, dass Ihr Geld sicherer bleibt.

Für die langfristige Finanzplanung werden häufig Stichtagsfonds eingesetzt, beispielsweise Altersvorsorge- oder Bildungssparkonten. Das von Ihnen gewählte Zieldatum könnte das Jahr sein, in dem Sie in den Ruhestand gehen oder ein Kind zur Schule schicken möchten. Die Verschiebung der Vermögensallokation führt dazu, dass Ihre Anlage umso konservativer wird, je näher Sie der Verwendung des Geldes kommen, um das Verlustrisiko zu minimieren.

Einige 401(k)-Pläne verwenden standardmäßig Zieldatumsfonds für Planteilnehmer, die ihre Investitionen nicht selbst auswählen.

Brauche ich Hybridfonds?

Hybridfonds sind für viele Anleger eine gute Wahl. Sie ermöglichen Ihnen eine Diversifizierung mit nur einem Investmentfonds. Anfänger können Hybridfonds nutzen, um mit dem Investieren zu beginnen, oder sie können sie als Kernbestand in einem Portfolio aus Investmentfonds oder ETFs verwenden.

Hybridfonds sind wie alle Anlagen mit Risiken verbunden. Aggressive Mischfonds können ein hohes Wachstum verzeichnen, sind aber auch volatil. Eine größere Aktienallokation kann auf lange Sicht zu einer besseren Performance führen, aber das höhere relative Risiko und die niedrigeren Renditen in rückläufigen Märkten können für Anleger mit geringerer Risikotoleranz zu volatil sein.

Ein Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ziele zu ermitteln, wenn Sie unsicher sind, ob Hybridfonds eine gute Wahl für Sie sind. Sie können Ihre Risikotoleranz einschätzen und Sie zu den richtigen Investitionen führen.