Während sich Geldmarktfonds gut zum Anlegen Ihrer überschüssigen Barmittel eignen, gibt es mehrere lohnenswerte Alternativen, von denen einige je nach Ihren spezifischen Bedürfnissen und investierbaren Vermögenswerten idealere Konditionen und Renditen bieten. Kurz gesagt handelt es sich bei einem Geldmarktfonds um eine Kontoart, die in risikoarme Wertpapiere investiert und im Allgemeinen geringere Renditen bietet als andere Marktfonds. Anleger mögen sie, weil sie tendenziell vorhersehbare, kurzfristige Renditen bieten.
Welche Alternative am besten zu Ihrer Situation passt, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter davon, wie zugänglich Ihre Mittel sein sollen und wie hoch die Zinsen sind, die Sie für Ihre Investitionsgröße erhalten. Hier sind einige Alternativen zu Geldmarktfonds, die Sie in Betracht ziehen sollten.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Zu den Alternativen zu Geldmarkt-Investmentfonds gehören hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarkt-Einlagenkonten, CDs, Anleihen und Rentenfonds.
- Sparkonten bieten Sicherheit. Ihre Einlagen sind bis zu 250.000 US-Dollar pro Institution vollständig versichert.
- Bei CDs und Anleihen handelt es sich im Wesentlichen um ein Darlehen an ein Unternehmen gegen Zahlungen in Form einer Rendite.
- Rentenfonds sind Schuldtitel, die in einem einzigen Anlageprodukt zusammengefasst sind und theoretisch die Anlage diversifizieren und das Ausfallrisiko verringern.
Hochverzinsliches Sparkonto
Es mag altmodisch klingen, aber manchmal geht nichts über ein einfaches Sparkonto. Sparkonten zahlen im Allgemeinen relativ niedrige Zinsen, insbesondere im Vergleich zu anderen Optionen auf der Liste, aber es gibt Bankdienstleistungen, die sich auf das Anbieten von Konten mit hoher Rendite spezialisiert haben.
Diese Konten sind außerdem einfach zu eröffnen und bequem zu verwenden. Banken haben oft niedrige Mindestbeträge für die Kontoeröffnung. Sie haben sofortigen Zugriff auf Ihr Geld und können auf verschiedene Arten darauf zugreifen, z. B. über eine App, an einem Geldautomaten oder, im Fall von stationären Banken, in Ihrer örtlichen Bankfiliale.
Wenn es um Sicherheit geht, kann Ihr Geld nicht sicherer sein als auf einem Sparkonto. Die Einlagen Ihres Sparkontos sind bis zu 250.000 US-Dollar pro Einrichtung vollständig versichert.Selbst wenn Ihre Bank ihre Geschäftstätigkeit aufgibt und ihre Türen schließt, sollte Ihr Geld sicher sein.
Geldmarkteinlagenkonto
Obwohl die beiden Konten oft verwechselt werden, funktioniert ein Geldmarkt-Einlagenkonto anders als ein Geldmarkt-Investmentfonds. Ein Geldmarkteinlagenkonto, das typischerweise von Banken und Kreditgenossenschaften angeboten wird, ähnelt eher einem Sparkonto.
Einige Geldmarkteinlagenkonten bieten sogar die Berechtigung zum Ausstellen von Schecks und andere Funktionen, die denen eines regulären Bankkontos ähneln. Während diese Art von Konto höhere Zinsen als ein Banksparkonto abwirft, ist in der Regel auch ein recht hohes Mindestguthaben erforderlich.
Einlagenzertifikate
Einlagenzertifikate (CDs) sind festverzinsliche Anlagen, bei denen Geld bei der ausstellenden Bank für einen vorher festgelegten Zeitraum eingezahlt oder „verliehen“ wird und im Austausch gegen eine feste Rendite – normalerweise zwischen drei Monaten und zehn Jahren – gezahlt wird.Im Allgemeinen gilt: Je länger Sie bereit sind, Ihr Geld zu sperren, desto höher ist der Zinssatz, den Sie erhalten. Nach Ablauf der vorgegebenen Zeit erhalten Sie Ihr Geld zusammen mit den während der Laufzeit der CD erzielten Erträgen zurück.
Abhängig von dem von Ihnen gewählten Fälligkeitsdatum können CDs mehr oder weniger rentieren als andere Optionen auf dieser Liste. Wie bei Sparkonten sind auch CDs von der FDIC bis zu den geltenden Höchstgrenzen versichert, obwohl Sie diese Höchstgrenzen oft auf bis zu 1,25 Millionen US-Dollar erhöhen können, indem Sie Techniken wie die Verwendung von „Payable-on-Death“-Bezeichnungen verwenden.
Notiz
Es wird wahrscheinlich Nachteile haben, Geld von einer CD vor ihrem Fälligkeitsdatum abzuheben. Die Einzelheiten hängen von der Institution ab, die Sie nutzen, Sie müssen jedoch mit einer Strafe rechnen, wenn Sie gegen die Bedingungen Ihrer CD verstoßen.
Individuelle Anleihen
Anleihen sind wie CDs im Wesentlichen ein Darlehen an ein Unternehmen gegen Zahlungen in Form einer Rendite.Anders als bei CDs ist Ihr Geld jedoch nicht versichert. Wenn Sie einem Unternehmen Geld in Form einer Anleihe leihen und dieses Unternehmen pleitegeht, erhalten Sie Ihr Geld möglicherweise zurück oder auch nicht – es hängt davon ab, wie die Insolvenz ausgeht.
Notiz
Eine Anleihe kann von verschiedenen Stellen ausgegeben werden, darunter Regierungen, Kommunen und Unternehmen.
Einige Arten von Anleihen gelten jedoch allgemein als einige der sichersten verfügbaren Anlagen. Die vielleicht sichersten Anleihen werden vom Bundesfinanzministerium ausgegeben. Sie können ein Konto beim Finanzministerium über einen Dienst namens TreasuryDirect eröffnen.
Mit einem TreasuryDirect-Konto können Sie Ihr Geld ganz einfach in von der Regierung ausgegebene Schatzwechsel, Schuldverschreibungen und Anleihen investieren. Als solche genießen sie das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der US-Bundesregierung.
Rentenfonds
Im Gegensatz zu einzelnen Anleihen, bei denen es sich um einzelne Schuldtitel einzelner Unternehmen handelt, handelt es sich bei Rentenfonds um Bündel von Schuldtiteln, die zu einem einzigen Anlageprodukt zusammengefasst sind.Theoretisch trägt dies zur Diversifizierung der Anlagen bei und verringert das Risiko, dass ein einzelnes Unternehmen mit der Anleihe in Verzug gerät.
Es stehen Fonds mit unterschiedlichen Zielsetzungen zur Verfügung. Es gibt risikoreichere Rentenfonds, die vor allem in Unternehmensanleihen investieren. Es gibt sicherere Rentenfonds, die hauptsächlich oder vollständig in Staatsanleihen investieren.
Notiz
Rentenfonds bieten im Vergleich zu Einzelanleihen einzigartige Vorteile und Risiken. Ein zu berücksichtigendes Risiko besteht darin, dass ein Rentenfonds kein festgelegtes Fälligkeitsdatum hat, an dem Sie Ihre ursprüngliche Investition garantiert zurückerhalten.
Wenn es um Rentenfonds geht, haben Sie im Wesentlichen zwei Möglichkeiten: Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs). Genau wie bei Aktien-Investmentfonds und Aktien-ETFs sind die Unterschiede zwischen Anleihen-Investmentfonds und Anleihen-ETFs subtil, aber vorsichtige Anleger werden einige wesentliche Unterschiede bemerken.
Anleihen-Investmentfonds
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Fonds besteht darin, dass Investmentfonds nicht aktiv an Börsen gehandelt werden.Ihre Preise schwanken nicht im Laufe des Tages. Wenn Sie einen Auftrag zum Kauf eines Investmentfonds erteilen, wird Ihr Auftrag – und alle anderen im selben Zeitraum eingereichten Kaufaufträge – gleichzeitig zu einer festgelegten Tageszeit ausgelöst (normalerweise, wenn der Nettoinventarwert des Fonds neu berechnet wird). Das bedeutet, dass Sie weniger Kontrolle über den genauen Preis haben, den Sie erhalten, aber Sie wissen, dass dieser die Bestände im Investmentfonds genau widerspiegelt.
Anleihen-ETFs
Anleihen-ETFs zielen darauf ab, Kapitalerhalt (Methoden zur Geldsicherung) mit maximaler Liquidität (Fähigkeit, einen Vermögenswert schnell in Bargeld umzuwandeln) zu kombinieren. Sie kaufen Anteile an einem Anleihen-ETF über einen Broker und nicht über eine Investmentfondsgesellschaft.
Anleihen-ETFs werden wie Aktien auf dem freien Markt gehandelt, was bedeutet, dass Sie sie auf Marge kaufen oder leer verkaufen können. Dies bedeutet auch, dass der Wert des Fonds im Laufe des Tages schwankt und möglicherweise nicht zu jeder Tageszeit genau den zugrunde liegenden Wert widerspiegelt.
Für aktive Händler ist jedoch die Möglichkeit, den ganzen Tag über nach Belieben zu handeln, ein großer Vorteil gegenüber Investmentfonds-Alternativen. ETFs haben in der Regel auch niedrigere Gebühren als vergleichbare Investmentfonds, aber das ist nicht garantiert.
Das große Ganze
Es gibt zahlreiche Unterschiede zwischen den einzelnen hier behandelten Spar- und Anlageinstrumenten, und es ist wichtig zu beachten, dass Finanzinstitute möglicherweise eigene Varianten dieser Produkte anbieten. Es ist immer ratsam, sich über alle Funktionen eines Kontos zu informieren, bevor Sie sich entscheiden, Ihr Geld zu investieren oder einzuzahlen. In der folgenden Tabelle werden jedoch einige wichtige Funktionen hervorgehoben, um Ihnen einen Vergleich auf hohem Niveau zu erleichtern.
| Grundstruktur | Bemerkenswerte Vorteile | Nachteile | |
| Geldmarkt-Investmentfonds | Konto, das in mehrere Wertpapiere mit geringem Risiko investiert | Hohe Liquidität und geringeres Risiko als andere Wertpapiere | Keine garantierte Rückgabe |
| Hochverzinsliches Sparkonto | Einfaches Einzahlungskonto mit sofortigem Zugriff | Versichert durch die FDIC bis zu 250.000 US-Dollar | Niedrige Zinsen |
| Geldmarktkonto | Einzahlungskonto mit begrenzten Auszahlungsmöglichkeiten | Höhere Zinssätze als bei herkömmlichen Bankkonten | Der Mindestsaldo kann hoch sein |
| Einlagenzertifikate | Festgeldkonten mit laufzeitvariablen Zinssätzen | Versichert durch die FDIC | Strafen für vorzeitigen Rücktritt |
| Individuelle Anleihen | Kredite gegen Rendite | Gilt allgemein als sicher (insbesondere US-Staatsanleihen) | Nicht durch die FDIC versichert |
| Rentenfonds | Gruppen von Schuldtiteln, die es in vielen Formen gibt | Mehr Diversität und Anlagebreite als bei Einzelanleihen | Kein festgelegtes Fälligkeitsdatum oder garantierte Rendite |
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Können Geldmarktfonds Geld verlieren?
Geldmarkt-Investmentfonds sind nicht durch die FDIC versichert und es gibt keine Kapitalgarantie, daher ist es möglich, dass Sie bei dieser Art von Fonds Geld verlieren.Da Geldmarktfonds jedoch in relativ sichere Wertpapiere investieren und darauf abzielen, den Nettoinventarwert (NAV) konstant bei 1 US-Dollar zu halten, sind Anlageentscheidungen in der Regel umsichtig.
Was ist der Unterschied zwischen einem Geldmarktfonds und einem Geldmarktkonto?
Ein Geldmarktfonds ist eine Anlage in mehrere Geldmarktinstrumente, bei der Ihr Geld den Anlageentscheidungen eines Fondsmanagers oder einer Einrichtung unterliegt. Ein Geldmarktkonto ist ein einfaches Einlagenkonto bei einer Bank, das aufgrund höherer Einlagen, eingeschränktem Zugriff oder anderer kontrollierter Merkmale höhere Zinsen als herkömmliche Bankkonten abwirft.
Welche Art von Fonds oder Konto bringt die höchsten Renditen?
Im Allgemeinen gelten die hier behandelten Geldmarktfonds, Rentenfonds und einfachen Einlagenkonten als sicher. Diese werden normalerweise nicht verwendet, um größere Gewinne zu erzielen. Stattdessen sorgen sie für langsames, stetiges Wachstum oder Vorhersehbarkeit. Allerdings bieten Geldmarktfonds, Rentenfonds und CDs höhere Zinssätze als Standard-Einlagenkonten, und längere Laufzeiten können mit höheren Zinssätzen verbunden sein. Ihre Rendite hängt letztendlich von Ihrer Anfangsinvestition, den Zinssätzen des Produkts und davon ab, wie lange Sie bereit sind, es wachsen zu lassen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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