Was ist eine Insolvenzentlastung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

AInsolvenzentlastungist ein Gerichtsbeschluss, der am Ende eines Insolvenzverfahrens nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 erlassen wird. Die Anordnung entbindet den Schuldner von jeglicher Verpflichtung zur Rückzahlung der beglichenen Schulden.

Wichtige Erkenntnisse

  • Durch eine Insolvenzbefreiung werden bestimmte Schulden effektiv getilgt.
  • Gläubiger können nicht mehr versuchen, ihre beglichenen Schulden einzutreiben, sie können jedoch weiterhin Eigentum beschlagnahmen, das als Sicherheit für diese Schulden verpfändet wurde.
  • Die Insolvenz nach Kapitel 13 ermöglicht die Begleichung einiger weiterer Arten von Schulden als nach Kapitel 7.
  • Eine Insolvenzentlastung verbleibt sieben bis zehn Jahre lang in der Kreditauskunft eines Schuldners. 

Definition und Beispiel einer Insolvenzentlastung

Eine beglichene Schuld verschwindet buchstäblich. Es ist nicht mehr sammelbar. Der Gläubiger muss es abschreiben. Zu den Schulden, die in einem Insolvenzverfahren wahrscheinlich beglichen werden, gehören Kreditkartenschulden, Arztrechnungen, einige Gerichtsurteile, Privatkredite, Verpflichtungen aus einem Mietvertrag oder einem anderen Vertrag sowie andere ungesicherte Schulden. 

Das scheint zu schön, um wahr zu sein, und es gibt tatsächlich einige Nachteile. Wenn Sie einen Insolvenzantrag stellen und eine Entlastung erhalten, kann dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Sie müssen dem Gericht glaubhaft machen, dass die Entlastung finanziell notwendig ist. Sie können das Insolvenzgericht nicht einfach um die Tilgung Ihrer Schulden bitten, weil Sie diese nicht bezahlen wollen.

Um eine Entlastung zu erhalten, müssen Sie alle Voraussetzungen für Ihren Insolvenzfall erfüllen. Das Gericht kann Ihnen die Entlassung verweigern, wenn Sie nicht an einem erforderlichen Finanzmanagementkurs teilnehmen.

So funktioniert eine Insolvenzentlastung

Eine Kopie des Entlastungsbeschlusses wird an alle Ihre Gläubiger sowie an den US-Konkursverwalter und den Anwalt des Treuhänders gesendet. Der Treuhänder kümmert sich persönlich um Ihr Insolvenzverfahren. Diese Anordnung enthält den Hinweis, dass die Gläubiger keine weiteren Maßnahmen ergreifen sollten, um die Schulden einzutreiben, da ihnen sonst eine Strafe wegen Missachtung droht.

Notiz

Bewahren Sie eine Kopie Ihres Entlastungsbeschlusses zusammen mit allen anderen Insolvenzunterlagen auf. Sie können eine Kopie dieser Papiere verwenden, um Probleme mit der Kreditauskunft zu korrigieren oder um mit Gläubigern zu verhandeln, die versuchen, nach Ihrer Entlastung Geld von Ihnen einzutreiben.

Sie können beim Insolvenzgericht einen Antrag auf Wiederaufnahme Ihres Verfahrens stellen, wenn ein Gläubiger versucht, eine beglichene Schuld von Ihnen einzutreiben. Der Gläubiger kann mit einer Geldstrafe belegt werden, wenn das Gericht feststellt, dass er gegen die einstweilige Verfügung verstoßen hat. Sie können versuchen, einfach eine Kopie Ihres Entlastungsbeschlusses zu senden, um jegliche Inkassoaktivitäten zu stoppen, und dann mit einem Insolvenzanwalt darüber sprechen, rechtliche Schritte einzuleiten, wenn das nicht funktioniert.

Arten von Insolvenzentlastungen

Einzelne Schuldner können Insolvenzschutz nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 beantragen. Der Treuhänder liquidiert Ihr nicht steuerfreies Vermögen und teilt den Erlös im Rahmen einer Insolvenz nach Kapitel 7 unter Ihren Gläubigern auf. Eventuell verbleibende Schulden werden beglichen oder getilgt.

Sie schließen einen Zahlungsplan über drei bis fünf Jahre ab, der alle oder einen Großteil Ihrer Schulden zurückzahlt, wenn Sie Schutz nach Kapitel 13 beantragen. Am Ende Ihres Rückzahlungsplans verbleibende Schulden werden beglichen.

Eine Insolvenz nach Kapitel 13 ermöglicht die Begleichung einiger Schulden, die in einem Verfahren nach Kapitel 7 nicht beglichen werden können. Dazu gehören Eheschulden, die im Rahmen einer Scheidungsvereinbarung entstanden sind (jedoch keine Ehegattenunterhaltszahlungen oder Unterhaltszahlungen), sowie Gerichtsgebühren, bestimmte steuerliche Schulden, Gebühren für Eigentumswohnungen und Wohnungseigentümergemeinschaften, Schulden für Altersvorsorgedarlehen und Schulden, die in einer früheren Insolvenz nicht beglichen werden konnten.

Kapitel 7 Entlassungen

Abschnitt 523(a) des Insolvenzgesetzes beschreibt die Arten von Schulden, die im Verfahren nach Kapitel 7 nicht beglichen werden können. Dazu gehören:

  • Häusliche Verpflichtungen wie Kindesunterhalt, Unterhalt und Schulden im Rahmen einer Ehevereinbarung
  • Bestimmte Bußgelder, Strafen und Rückerstattungen aufgrund krimineller Aktivitäten
  • Bestimmte Steuern, darunter betrügerische Einkommenssteuern, im Vorjahr fällige Grundsteuern und Gewerbesteuern
  • Gerichtskosten
  • Schulden im Zusammenhang mit einem DUI-Verstoß
  • Gebühren für Eigentumswohnungen oder andere Wohnungseigentümergemeinschaften, die erhoben wurden, nachdem Sie Insolvenz angemeldet haben
  • Darlehen zur Altersvorsorge
  • Schulden, die in einer früheren Insolvenz nicht beglichen wurden
  • Schulden, die Sie in Ihrem Insolvenzantrag nicht aufgeführt haben

Kapitel 13 Entlassungen

Einige Schulden können im Rahmen der Insolvenz nach Kapitel 13 nicht beglichen werden, darunter:

  • Kindesunterhalt und Unterhalt
  • Bestimmte Bußgelder, Strafen und Rückerstattungen aufgrund krimineller Aktivitäten
  • Bestimmte Steuern, darunter betrügerische Einkommenssteuern, innerhalb der letzten drei Jahre fällige Grundsteuern und Gewerbesteuern
  • Schulden, die Sie in Ihrem Insolvenzantrag nicht aufgeführt haben
  • Schulden aufgrund von Personenschäden oder Todesfällen durch Trunkenheit am Steuer
  • Schulden aufgrund von Betrug oder kürzlich erfolgten Luxuskäufen

Notiz

In beiden Phasen der Insolvenz ist es äußerst schwierig, wenn nicht unmöglich, Studiendarlehen abzubezahlen.

Gläubiger können verlangen, dass bestimmte Schulden nicht beglichen werden, auch wenn die Begleichung nicht gesetzlich verboten ist. Dazu gehören Schulden, die durch Betrug entstanden sind, jegliche Luxusgüter, die Sie in den Monaten vor Ihrer Insolvenz in Rechnung gestellt haben, und Schulden, die durch vorsätzliche und böswillige Handlungen wie Brandstiftung, Entführung, Vandalismus, Verleumdung oder Verleumdung entstanden sind.

Nachteile einer Insolvenzentlastung

Ihr Insolvenzschutz erstreckt sich nicht auf gemeinsame Kontoinhaber oder Mitunterzeichner Ihrer Schuldenverpflichtungen. Mit Erhalt der Insolvenzeröffnung erlischt lediglich Ihre persönliche Haftung für die Schulden. Ihr Mitunterzeichner bleibt für den gesamten Restbetrag der Schulden am Haken. Gläubiger können die beglichenen Schulden weiterhin von Mitunterzeichnern und Gemeinschaftskontoinhabern einziehen oder sogar verklagen.

Notiz

Sie können freiwillig Zahlungen auf eine Schuld leisten, um sicherzustellen, dass diese vollständig beglichen wird.

Ihre Insolvenzentlastung erscheint in Ihrer Kreditauskunft und wirkt sich sieben Jahre lang, nachdem Sie Schutz gemäß Kapitel 13 beantragt haben, auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es erscheint und beeinflusst Ihren Punktestand 10 Jahre lang ab dem Datum, an dem Sie Insolvenz nach Kapitel 7 anmelden.

Konten im Zusammenhang mit Ihrer Insolvenz werden möglicherweise aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht, wenn das Datum der Zahlungsunfähigkeit vor Ihrem Insolvenzantrag liegt.

Wie lange dauert es, eine Insolvenzentlastung zu erhalten?

Die Entlastung für eine Insolvenz nach Kapitel 7 erfolgt in der Regel etwa vier Monate nach dem Datum, an dem Sie Ihren Insolvenzantrag einreichen.Die Entlastung erfolgt, nachdem alle Zahlungen im Rahmen des Rückzahlungsplans bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 geleistet wurden, normalerweise drei bis fünf Jahre.