Wie lautet Ihre Ruhestandsnummer?

Der Ruhestand ist ein gemeinsames Ziel aller Berufstätigen, der Zeitpunkt variiert jedoch von Person zu Person erheblich. Der wichtigste Faktor bei der Entscheidung der meisten Menschen, wann sie in den Ruhestand gehen, ist das Geld, das sie in einem Rentenfonds gespart haben. Gehen Sie zu früh in den Ruhestand, ohne dass genügend Geld angespart wurde, und Sie müssen möglicherweise wieder arbeiten oder Ihren Lebensstandard senken.

Wie viel ist also ausreichend, wenn es um die Altersvorsorge geht? Es gibt vielleicht keine definitive Antwort, aber wenn Sie ein paar Zahlen kennen, können Sie sich einen groben Überblick verschaffen. Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen bei der Gestaltung Ihrer Ruhestandsplanung helfen können.

Widersprüchliche Faustregeln

Im Großen und Ganzen gibt es zwei Faustregeln, anhand derer sich grobe Ruhestandsziele festlegen lassen.

Basierend auf dem Einkommen

Eine dieser Regeln besagt, dass Sie genug Geld sparen müssen, um von 75 bis 85 % Ihres Vorruhestandseinkommens leben zu können.Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise gemeinsam 100.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie beide planen, genug Geld zu sparen, um im Ruhestand zwischen 75.000 und 85.000 US-Dollar pro Jahr zu haben.

Basierend auf den Ausgaben

Die zweite Faustregel besagt, dass yunsere Ausgaben, und nicht Ihr Einkommen, sollte Ihre Ruhestandsplanung leiten.Anstatt einen Betrag festzulegen, der Ihrem aktuellen Gehalt entspricht, müssen Sie bei dieser Strategie herausfinden, von wie viel Geld Sie jedes Jahr im Ruhestand leben möchten, und es dann mit 25 multiplizieren. So viel müssen Sie sparen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise beschließen, Ihr Sozialversicherungseinkommen jedes Jahr durch zusätzliche 40.000 US-Dollar aus Ihren Ersparnissen aufzubessern, benötigen Sie bei Ihrer Pensionierung einen Portfoliowert von 1 Million US-Dollar. Wenn Sie und Ihr Ehepartner 80.000 US-Dollar pro Jahr abheben möchten, benötigen Sie 2 Millionen US-Dollar.

Fragen zur Berechnung Ihrer Ausgaben

Während die erste Faustregel ziemlich einfach ist – nehmen Sie einfach Ihr aktuelles Gehalt und berechnen Sie den Prozentsatz – erfordert die zweite Faustregel etwas mehr Arbeit Ihrerseits. Damit das Ruhestandsziel hilfreich ist, müssen Sie genau abschätzen, wie viel Geld Sie jedes Jahr für Ihren Lebensunterhalt benötigen, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Schauen Sie sich zunächst Ihr aktuelles Budget an. Ihre Ausgaben im Ruhestand spiegeln möglicherweise nicht genau Ihre aktuellen Ausgaben wider, bieten Ihnen jedoch einen guten Ausgangspunkt für Ihre Schätzungen. Um es genauer zu machen, teilen Sie Ihr Budget nach Kategorien auf und überlegen Sie, wie diese Kategorien von Ihrem Ruhestandslebensstil beeinflusst werden könnten.

Wenn Sie Ihr aktuelles Budget kennen, stellen Sie sich die folgenden Fragen.

Werden Ihre Kinder nach Ihrer Pensionierung auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sein?

Berücksichtigen Sie die Kosten, die entstehen, wenn Sie Kinder aufs College schicken und sie möglicherweise durch ein Graduiertenstudium unterstützen. Überlegen Sie, ob sie wahrscheinlich um einen Kredit für ein Auto, ein Haus oder einen Verlobungsring bitten werden. Planen Sie, ihre Hochzeit zu bezahlen? Diese können Ihre Ruhestandskosten erhöhen.

Sind Sie und Ihr Ehepartner bei guter Gesundheit?

Gibt es in Ihrer Familie schwerwiegende Erkrankungen, die sich als kostspielig erweisen könnten? Medicare übernimmt einige Kosten, aber viele Senioren zahlen einige Ausgaben aus eigener Tasche. Es fallen auch „indirekte“ medizinische Kosten an, z. B. die Sanierung Ihres Zuhauses für Rollstuhlfahrer, die ein Vermögen kosten können. Laut einer Studie von Fidelity wird das durchschnittliche 65-jährige Paar, das 2019 in den Ruhestand geht, während seines gesamten Ruhestands 285.000 US-Dollar für Gesundheitskosten ausgeben, und zwar unter der Annahme, dass das Paar durch Medicare abgedeckt ist.

Haben Sie Schulden?

Kreditkartenschulden, Autokredite und Studienkredite wirken sich alle auf Ihre Budgetierung aus. Schätzen Sie Ihren Schuldenstand und die entsprechenden Zinssätze ein und nutzen Sie diese Daten, um den Zeitplan für die Tilgung Ihrer Schulden abzuschätzen und abzuschätzen, wie sich dies auf Ihr jährliches Ruhestandsbudget auswirkt.

Werden Sie eine Hypothek aufnehmen?

Vergessen Sie bei der Berechnung Ihrer Schulden nicht Ihre Hypothek. Die Festlegung, wie lange Sie eine Hypothek abbezahlen werden, ist ein wichtiger Faktor bei der Budgetierung Ihres Ruhestands.

Wie hoch sind Ihre Hauskosten?

Selbst wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlt haben, entstehen Ihnen weiterhin laufende Kosten im Zusammenhang mit dem Wohneigentum. Sehen Sie sich Ihren Grundsteuersatz an und berechnen Sie die jährlichen Kosten. Die Hausratversicherung ist ein weiterer laufender Kostenfaktor, den Sie einkalkulieren müssen.

Kümmern Sie sich um Ihre Eltern?

Haben Sie oder Ihr Ehepartner ältere Eltern? Sie könnten im Alter körperliche oder finanzielle Unterstützung benötigen, daher sollten Sie sich darauf vorbereiten, diesen Bedürfnissen gerecht zu werden.

Werden Sie sich um andere Familienmitglieder kümmern?

Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Geschwistern, Cousins ​​oder anderen Familienmitgliedern helfen müssen, sollten Sie diese Kosten einplanen.

Berechnen Sie Ihr Ruhestandseinkommen

Wenn Sie Ihre Einkommensquellen für den Ruhestand kennen, können Sie besser abschätzen, wie viel Ersparnisse Sie benötigen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten.

Im Jahr 2019 erhielten weniger als ein Drittel der Amerikaner, die 65 Jahre oder älter waren, Gelder aus einer Rente oder einem Altersvorsorgeplan.Wenn Ihr Job einen Rentenplan bietet, fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Einzelheiten darüber, wie viel Sie erhalten. Die Personalabteilung ist der beste Ausgangspunkt für Fragen.

Die Sozialversicherung verschickt einmal im Jahr ein Formular an Amerikaner, die 60 Jahre oder älter sind, und teilt ihnen mit, auf welchen Betrag sie im Ruhestand Anspruch haben, basierend auf den aktuellen Beiträgen.In diesem Formular finden Sie die voraussichtliche Zahlung. Wenn Sie das Formular nicht finden können, verwenden Sie den Kostenvoranschlag auf der offiziellen Website der Sozialversicherung.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)