Die Faustregel für die Altersvorsorge von 1.000 US-Dollar im Monat

Für die Erzielung eines Ruhestandseinkommens können verschiedene finanzielle Regeln und Richtlinien angewendet werden. Eine einfache und beliebte Anlagestrategie für diejenigen, die für den Ruhestand sparen, ist die Faustregel von 1.000 US-Dollar pro Monat. Wie viel müssen Sie investieren, um 1.000 US-Dollar im Monat zu verdienen?

Mithilfe der 1.000-Dollar-Regel im Monat können Sie abschätzen, wie viel Sie sparen müssen, um im Ruhestand einen bestimmten Betrag monatlich abzuheben. Erfahren Sie, wie es funktioniert, auf welche Fallstricke Sie achten sollten und wie sich diese Faustregel im Vergleich zu anderen Rentenempfehlungen verhält.

Was ist der Ursprung der 1.000-Dollar-Regel im Monat?

Diese Faustregel wurde von Wes Moss, einem in Atlanta ansässigen Certified Financial Planner (CFP) und Finanzpädagogen, erstellt. Er konzipierte es als eine einfache Möglichkeit, zu veranschaulichen, wie viel Ersparnisse Sie ansammeln sollten, wenn Sie planen, im Alter von etwa 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen.

Wie funktioniert die Faustregel von 1.000 US-Dollar im Monat?

Die Regel von 1.000 US-Dollar im Monat besagt, dass Sie für jede 1.000 US-Dollar pro Monat, die Sie im Ruhestand verdienen möchten, mindestens 240.000 US-Dollar angespart haben müssen. Sie heben jedes Jahr 5 % von 240.000 $ ab, was 12.000 $ entspricht. Damit erhalten Sie für dieses Jahr 1.000 US-Dollar pro Monat.

Der 5 %-Auszahlungsaspekt der Regel wird noch wichtiger, wenn die Zinssätze niedrig sind und der Aktienmarkt volatil ist. Der Markt kann Monate oder sogar Jahre ohne Gewinn auskommen, und die Disziplin im Zusammenhang mit der Abhebungsrate von 5 % kann dazu beitragen, dass Ihre Ersparnisse diese schwierigen Zeiten überstehen.

Anpassungen an der Regel vornehmen

Diese Faustregel gilt nicht für alle Rentner gleichermaßen. Jemand im typischen Rentenalter von 62 bis 65 Jahren kann auf der Grundlage der 1.000-Dollar-Regel pro Monat eine Abhebungsrate von 5 % aus seinen Investitionen einplanen. Aber Rentner in den Fünfzigern sollten damit rechnen, weniger als 5 % pro Jahr abzuheben, damit ihr Guthaben für die Dauer einer langen Rentenperiode reicht.

Der Auszahlungssatz von 5 % funktioniert gut in Jahren, in denen der Markt und die Zinssätze in einem typischen historischen Bereich liegen, vorausgesetzt, Sie sind 62 Jahre oder älter. Sie müssen jedoch bereit sein, Ihre Auszahlungsrate in jedem Jahr anzupassen, in dem der Markt einen Abschwung oder eine Korrektur erlebt. Sie müssen flexibel genug sein, um sich an das sich ändernde wirtschaftliche Umfeld anzupassen. In guten Jahren kann man aber vielleicht etwas mehr Geld abheben.

So erhöhen Sie Ihre Erfolgschancen

Der Erfolg einer Auszahlungsrate von 5 % hängt von einigen Faktoren ab. Der Ruhestand dauert oft mehr als 20 Jahre. Sie möchten jedes Jahr 5 % Ihrer Ersparnisse abheben können, ohne dass Ihnen das Geld ausgeht.

Anstatt einfach oder nur zu sparen, können Sie durch Investieren sicherstellen, dass Ihr Geld auch für einen längeren Ruhestand ausreicht. Ihr Geld hält 20 Jahre, wenn Sie 5 % abheben und dafür keine Zinsen erhalten. Für viele Menschen kann der Ruhestand jedoch viel länger dauern, und wenn Ihr Vermögen erschöpft ist, können Sie es nicht mehr der Familie oder einer Wohltätigkeitsorganisation überlassen.

Bei einer Portfoliorendite von 3 bis 4 % können Sie möglicherweise 5 % oder mehr abheben. Ein Abzug von 5 % würde deutlich unter Ihrem jährlichen Gewinn von 7 % liegen, wenn Ihr Portfolio eine Dividendenrendite von 4 % erwirtschaftet und die Märkte um 3 % steigen. Jegliche Marktgewinne können dazu beitragen, Ihr Portfolio zu stärken und die Chancen zu erhöhen, 5 % pro Jahr abheben zu können.

Die 1.000-Dollar-im-Monat-Regel vs. die 4 %-Regel

Die 1.000-Dollar-Regel im Monat ist eine Variante der 4-Prozent-Regel, die seit vielen Jahren als Faustregel für die Finanzplanung gilt. Die 4 %-Regel wurde erstmals von William Bengen eingeführt, einem Finanzplaner, der herausfand, dass Rentner jedes Jahr 4 % von ihrem Portfolio abziehen (und die Inflation anpassen) könnten, ohne dass ihnen mindestens 30 Jahre lang das Geld ausgeht. Er sagte, dass Rentner, die eine Mischung aus 50 % Aktien und 50 % Anleihen besitzen und von etwa 4 % pro Jahr leben, im Ruhestand wahrscheinlich kein Geld mehr haben werden.

Wie die 1.000-Dollar-Regel im Monat unterliegt auch die 4 %-Regel einigen Einschränkungen. Nicht alle Rentner möchten eine 50/50-Mischung aus Aktien und Anleihen, und einige benötigen möglicherweise in einem bestimmten Jahr mehr oder weniger Geld. Diese Regeln sind Richtlinien und sollen sicherstellen, dass Sie genug für den Ruhestand sparen und nicht zu schnell Geld abheben.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)