Jedes Mal, wenn ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft für einen von Ihnen gestellten Antrag abruft, wird Ihrer Kreditauskunft eine Aufzeichnung der Anfrage hinzugefügt. Jede dieser Anfragen bzw. Kreditanfragen ist Teil Ihrer Kreditwürdigkeit, genauer gesagt 10 %.
Inhaltsverzeichnis
Wann können Unternehmen Ihren Kredit anfordern?
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) verlangt von Unternehmen, dass sie einen akzeptablen Grund für den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft haben.Zu den akzeptablen Gründen gehören:
- Kredit gewähren. Wenn Sie eine Kreditkarte, einen Kredit oder andere kreditbasierte Dienstleistungen beantragt haben, hat das Unternehmen die Erlaubnis, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen, um festzustellen, ob Sie dafür geeignet sind.
- Eine Schuld eintreiben. Inkassobüros können Ihre Kreditauskunft verwenden, um Informationen wie Ihre Adresse oder Ihren Arbeitsplatz zu erhalten, die ihnen beim Eintreiben einer Forderung helfen.
- Um eine Versicherung abzuschließen. Einige Versicherungsanbieter nutzen Ihre Kreditwürdigkeit, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass Sie einen Anspruch geltend machen.
- Für eine Anstellung. Aktuelle und potenzielle Arbeitgeber prüfen möglicherweise Ihre Bonitätsauskunft, bevor sie Sie für bestimmte Positionen einstellen, insbesondere für Positionen im Finanzbereich und im oberen Management.
- Um bestimmte staatliche Lizenzen auszustellen.
- Für legitime Geschäftstransaktionen.
Unternehmen, die unter Vorspiegelung falscher Tatsachen auf Ihre Kreditauskunft zugreifen oder diese illegal nutzen, verstoßen gegen Bundesgesetze. Möglicherweise können Sie ein Unternehmen verklagen, das Ihre Rechte verletzt.
Zwei Arten von Kreditanfragen
Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditanfragen, die im Hinblick auf Ihre Kreditwürdigkeit jeweils unterschiedlich behandelt werden.
Anfragen, die aufgrund einer von Ihnen gestellten Bewerbung gestellt werden, werden als „harte“ Anfragen bezeichnet. Dies sind die einzigen Kreditanfragen, die auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet werden. Beispielsweise erscheint eine Anfrage, die Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits stellen, in Ihrer Kreditauskunft und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Bei der Prüfung Ihrer Kreditauskunft stellen Sie möglicherweise fest, dass mehrere Anfragen von Unternehmen eingehen, bei denen Sie keinen Kreditantrag gestellt haben. Diese stammen häufig von Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft überprüft haben, weil sie Ihnen Waren und Dienstleistungen anbieten möchten. Beispielsweise haben Gläubiger, die „vorab genehmigte“ Kreditkartenangebote senden, häufig zuerst Ihre Kreditauskunft überprüft, um festzustellen, ob Sie die grundlegenden Kriterien für die Kreditkarte erfüllen. Diese „sanften“ Anfragen werden nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet.
Notiz
Sie können sich von vorab geprüften Kreditkartenangeboten abmelden, indem Sie OptOutPrescreen.com besuchen.
Kreditanfragen werden auch von potenziellen Arbeitgebern, Unternehmen, bei denen Sie bereits über Kredite verfügen, und Ihnen selbst gestellt. Auch das sind sanfte Anfragen und werden Ihnen nicht schaden.
Die Version Ihrer Kreditauskunft, die Sie sehen, umfasst alle Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft, die in den letzten 24 Monaten gestellt wurden; Ältere Anfragen werden nach 24 Monaten abgebrochen. In der Version Ihrer Kreditauskunft, die Kreditgeber und Gläubiger einsehen können, erscheinen nur harte Anfragen.
Wie sich Anfragen auf Ihre Punktzahl auswirken
Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft sind eine der Methoden, mit denen Kreditscoring-Unternehmen das Risiko einschätzen, dass Sie mit neuen Kreditverpflichtungen in Verzug geraten. Zu viele Anfragen, insbesondere in den letzten Monaten, können darauf hindeuten, dass Sie zu viele Schulden machen oder sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden und auf der Suche nach einem Kredit sind, der Ihnen helfen kann. Mehrere Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit senken.
Je nachdem, wie viele Informationen Ihre Kreditauskunft enthält, hat eine zusätzliche Anfrage möglicherweise überhaupt keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie hingegen über eine kurze Bonitätshistorie und nur wenige Konten verfügen, kann eine zusätzliche Abfrage dazu führen, dass Ihr Score um einige Punkte sinkt.
Notiz
Bonitätsauskunftsanfragen bleiben zwei Jahre lang in Ihrem Bericht, aber nur solche, die innerhalb des letzten Jahres gestellt wurden, werden in Ihre Kreditwürdigkeitsberechnung einbezogen. Die aktuellsten Anfragen haben den größten Einfluss auf Ihren Score.
Anfragen und Preiseinkäufe
Wenn Sie nach einer Hypothek oder einem Autokredit suchen, möchten Sie den besten Zinssatz erhalten – und das sollten Sie auch. Sie könnten befürchten, dass die Prüfung Ihrer Bonität durch mehrere Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte.
Die gute Nachricht ist, dass die meisten Kreditwürdigkeitsberechnungen alle Hypotheken- und Autoanfragen als eine einzige Anfrage behandeln, solange die Anfragen innerhalb eines bestimmten Zeitraums gestellt werden. Für die neueste Version des FICO-Scores beträgt dieser Zeitraum 45 Tage.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
Inspiriert von den Prinzipien von HealthOkay teile ich regelmäßig hilfreiche Informationen, alltagsnahe Tipps und evidenzbasierte Ansätze zur Verbesserung Ihrer Lebensqualität.
Gesundheit beginnt mit Wissen – danke, dass Sie hier sind!