Für Kleinunternehmer ist es von entscheidender Bedeutung, die finanzielle Situation genau im Auge zu behalten. Ein Geschäftsschuldenplan kann Ihnen dabei helfen, Ihre Schulden besser zu verstehen und zu verwalten.
Wir besprechen im Detail, was ein Schuldenplan für Unternehmen ist, welche Arten von Schulden enthalten sein sollten, veranschaulichen, wie ein Schuldenplan aussieht, und beantworten einige häufig gestellte Fragen dazu.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Bei einem Geschäftsschuldenplan handelt es sich um eine üblicherweise in Diagrammform strukturierte Bestandsaufnahme, die Informationen über die aktuellen langfristigen Schulden oder langfristigen Verbindlichkeiten eines Unternehmens enthält.
- Beispiele dafür, welche Kategorien beim Erstellen eines Geschäftsschuldenplans aufgeführt werden sollten, sind: Name des Gläubigers, ursprünglicher Kreditbetrag, Laufzeit, besicherte oder ungesicherte Schulden, Fälligkeitsdatum, jährlicher Zinssatz, monatliche Zahlung, Fälligkeitsdatum der monatlichen Zahlung, Anfangssaldo und Endsaldo.
- Die Aufrechterhaltung eines genauen Schuldenplans für Unternehmen ist eine wichtige Aufgabe für Kleinunternehmer. Das Dokument kann dazu beitragen, Finanzinformationen zu organisieren, sicherzustellen, dass ein Unternehmen seine Schuldenzahlungen im Griff behält, und Einblicke in die Gesundheit des Unternehmens zu geben.
Was ist ein Geschäftsschuldenplan?
Ein Geschäftsschuldenplan ist ein Diagramm, in dem die langfristigen Schulden oder langfristigen Verbindlichkeiten aufgeführt sind, die derzeit von einem Unternehmen zurückgezahlt werden. Einige Unternehmensberater schlagen vor, die Schulden mit den nächstliegenden Fälligkeitsterminen ganz oben in der Liste anzugeben.
Der zertifizierte SCORE-Mentor für Kleinunternehmen Jay Berman vom Treasure Valley Chapter von SCORE empfahl in einer E-Mail an Swip Health die Führung eines jährlichen Geschäftsschuldenplans, da diese Informationen für den Jahresabschluss eines Unternehmens – bestehend aus Gewinn- und Verlustrechnung, Bilanz und Kapitalflussrechnung – von entscheidender Bedeutung sind. SCORE ist ein Ressourcenpartner der U.S. Small Business Administration (SBA) und bietet laut seiner Website das größte Netzwerk an kostenlosen ehrenamtlichen Mentoren für Kleinunternehmen im Land.
Ein Schuldenplan ermöglicht es einem Unternehmen, seine Schulden zu verfolgen und zu verwalten; Darüber hinaus liefert es wichtige Informationen über die Lage des Unternehmens.Wenn ein Unternehmen nicht in der Lage ist, seine Schulden zu begleichen, ist das ein starkes Anzeichen dafür, dass es Schwierigkeiten hat, einen Gewinn zu erwirtschaften, und möglicherweise scheitert.
Notiz
Wenn die Finanzunterlagen eines Kleinunternehmens auf eine schlechte Leistung hinweisen, muss das Unternehmen möglicherweise seine Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken neu bewerten, um seine aktuelle Strategie so zu ändern, dass es wettbewerbsfähiger und profitabler wird.
Berman sagte, eine solche Neubewertung sollte mit der Bewertung der Produkte, Preise, des Vertriebs und der Werbetechniken eines Unternehmens beginnen.
Was ist in einem Schuldenplan enthalten?
Die Schuldenpläne für kleine Unternehmen, die vom Office of Advocacy der SBA als unabhängige Unternehmen mit weniger als 500 Mitarbeitern definiert werden, umfassen langfristige Verbindlichkeiten.Dabei kann es sich um besicherte und ungesicherte Schulden handeln, deren Tilgung mehr als ein Jahr dauern wird; zum Beispiel Darlehen und Leasing für Dinge wie Transport und Ausrüstung. Darüber hinaus werden in den Schuldenplänen großer Unternehmen auch Anleihen und Schuldverschreibungen ausgewiesen, sagte Berman.
Berman fügte hinzu, dass der jährliche Schuldenplan eines Unternehmens Folgendes umfassen sollte:
- Ursprünglicher Darlehensbetrag: Wie viel wurde geliehen, als die Schulden ursprünglich entstanden sind?
- Begriff: Wie lange muss das Unternehmen die Schulden zurückzahlen?
- Gesicherte oder ungesicherte Schulden: Gesicherte Schulden weisen darauf hin, dass Sicherheiten verpfändet wurden, um an die Finanzierung zu gelangen. Für ungesicherte Schulden waren keine Sicherheiten erforderlich, aber der Gläubiger hat möglicherweise eine persönliche Garantie verlangt.
- Fälligkeitsdatum: Der Zeitpunkt, an dem die Schulden voraussichtlich zurückgezahlt werden
- Jährlicher Zinssatz
- Monatliche Zahlung: Diese Zahl umfasst sowohl Kapital als auch Zinsen.
- Fälligkeitsdatum der monatlichen Zahlung
- Anfangsbilanz: Wie hoch sind die ausstehenden Schulden zu Jahresbeginn?
- Endbilanz: Der ausstehende Schuldenbetrag zum Jahresende
Notiz
SCORE-Mentor Berman empfahl angehenden Geschäftsinhabern, beim Verfassen ihrer Geschäftspläne einen persönlichen Schuldenplan zu erstellen.
Berman sagte, dass der persönliche Schuldenplan eines Geschäftsinhabers alle persönlichen Schulden wie Hypotheken, Kreditkarten, Autokredite und Studienkredite umfassen sollte. Er warnte davor, dass es sich lohne, die Gründung eines Unternehmens noch einmal zu überdenken, wenn diese Kreditzahlungen mehr als 20 % des aktuellen Nettoeinkommens ausmachen, da es schwierig sein könnte, Investoren zu finden und gleichzeitig geschäftliche und private Schulden abzubezahlen.
So füllen Sie einen Geschäftsschuldenplan aus
Die Details, die Kleinunternehmer in ihren jährlichen Schuldenplan aufnehmen sollten, sind im obigen Abschnitt aufgeführt. Hier ist ein Beispiel dafür, wie Sie diese Informationen in ein Diagramm formatieren können.
| Schuldenplan für Kleinunternehmen | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Name des Gläubigers | Ursprünglicher Darlehensbetrag | Begriff | Gesichert oder ungesichert | Fälligkeitsdatum | Jährlicher Zinssatz | Monatliche Zahlung | Fälligkeitsdatum der monatlichen Zahlung | Anfangsbilanz | Endbilanz |
Das Fazit
Die Führung eines Schuldenplans ist ein wichtiger Bestandteil der Unterlagen eines Kleinunternehmers. Es kann Ihnen helfen, Ihre Finanzinformationen zu organisieren, den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten und Einblicke in die Gesundheit Ihres Unternehmens zu bieten.
Notiz
Auf ihrer Website bietet die SBA eine kostenlose Vorlage für einen Schuldenplan für kleine Unternehmen an.
Es kann hilfreich sein, den Schuldenplan Ihres Unternehmens zu überprüfen, bevor Sie wichtige finanzielle Entscheidungen für Ihr Unternehmen treffen, insbesondere bevor Sie weitere Schulden aufnehmen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wie reduzieren Sie Unternehmensschulden?
Eine Strategie für ein kleines Unternehmen, das seine Geschäftsschulden reduzieren möchte, besteht darin, den Umsatz zu steigern und die Betriebskosten zu senken, um höhere Betriebseinnahmen zu erzielen und über zusätzliches Bargeld zu verfügen, um Schulden schneller zu begleichen, sagte Berman. Wenn möglich, könnte ein Unternehmen auch eine Refinanzierung zu niedrigeren Zinssätzen vornehmen, um seine monatlichen Zahlungen zu senken.
Wie refinanziert man Unternehmensschulden?
Wenn Sie Ihre Geschäftsschulden refinanzieren möchten, gibt es viele Möglichkeiten. Dies hängt unter anderem von der Situation Ihres Unternehmens und Ihren Gründen für die Refinanzierung der Schulden ab. Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater oder Wirtschaftsprüfer (CPA), um den besten Weg für Ihr Kleinunternehmen zu finden.
Was passiert mit den Schulden, wenn Sie ein Unternehmen verkaufen?
Was beim Verkauf eines Unternehmens mit seinen Schulden passiert, hängt weitgehend von der konkreten Situation und der Struktur der Transaktion ab. Zu den möglichen Optionen gehört, dass der Verkäufer alle Schulden des Unternehmens vor dem Abschluss begleicht, dass der Käufer die Schulden des Unternehmens übernimmt oder dass die Schulden über ein Treuhandkonto aus dem Gewinn des Verkäufers bei Abschluss des Verkaufs finanziert werden.
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