Was ist das durchschnittliche Tagesguthaben?

ByDr. J. K. Hartmann

Die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos ist eine der Methoden, mit der ein Kreditkartenaussteller die Finanzierungskosten oder Zinsen für Ihre Karte berechnet. Ihr Kreditkartenaussteller berechnet Zinsen für Guthaben, die Sie über die Kulanzfrist hinaus haben. Durch die Zahlung einer Finanzierungsgebühr erhöhen sich die Kosten Ihrer Kreditkartenschulden über den ursprünglichen Kaufpreis hinaus.

Wenn Sie wissen, wie Ihr Kreditkartenaussteller Ihre Finanzierungskosten berechnet, können Sie die Höhe der Zinsen abschätzen, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihren Restbetrag in einem bestimmten Monat nicht vollständig begleichen. Sie können Ihre Kreditkartenabrechnung überprüfen oder Ihren Kreditkartenaussteller anrufen, um festzustellen, ob dieser zur Berechnung der Finanzierungskosten die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos verwendet.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Methode zur Berechnung des durchschnittlichen Tagessaldos beginnt mit Ihrem Saldo an jedem Tag des Abrechnungszyklus geteilt durch die Anzahl der Tage im Zyklus. Dann multipliziert es diesen Betrag mit Ihrem effektiven Jahreszins.
  • Kreditkartenunternehmen geben Ihren Zinssatz als effektiven Jahreszins an, es werden Ihnen jedoch keine jährlichen Zinsen berechnet.
  • Sie müssen einen zusätzlichen Schritt unternehmen, um Ihre tatsächlichen Finanzierungskosten zu berechnen.

Definition und Beispiel des durchschnittlichen Tagessaldos

Ihr durchschnittlicher Tagessaldo ist die Summe Ihres Saldos an jedem Tag des Abrechnungszyklus geteilt durch die Anzahl der Tage im Zyklus. Bei der Methode des durchschnittlichen Tagessaldos wird Ihr Saldo während des Abrechnungszeitraums mit dem effektiven Jahreszins für diesen Saldo multipliziert.

Notiz

Die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos kann im Vergleich zu einigen anderen Methoden zur Berechnung der Finanzierungskosten kostengünstiger sein.

Die Finanzierungsgebühr wird separat berechnet, wenn Sie Guthaben mit unterschiedlichen effektiven Jahreszinsen auf Ihrer Kreditkarte haben. Beispielsweise kann es sein, dass für Einkäufe eine Finanzierungsgebühr anfällt, eine Gebühr für die Übertragung des Guthabens und eine weitere Gebühr für Bargeldvorschüsse auf derselben Karte.Um Ihre Finanzierungskosten zu berechnen, müssten Sie den durchschnittlichen Tagessaldo für jeden einzelnen Betrag separat berechnen.

Wie berechnet man den durchschnittlichen Tagessaldo?

Multiplizieren Sie Ihren effektiven Jahreszins mit der Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum. Teilen Sie diese Zahl durch 365, die Anzahl der Tage im Jahr.

So funktioniert das durchschnittliche Tagesguthaben

Kreditkartenunternehmen geben Ihren Zinssatz als effektiven Jahreszins (APR) an. Dies erleichtert den Vergleich verschiedener Kreditkarten und Kredite.Ihnen werden jedoch keine jährlichen Zinsen berechnet. Die Kosten werden Ihnen regelmäßig entsprechend Ihrem Abrechnungszeitraum in Rechnung gestellt.Durch die Einbeziehung des Abrechnungszeitraums in die Berechnung der Finanzierungskosten wird sichergestellt, dass Ihnen Zinsen nur für diesen bestimmten Zeitraum berechnet werden.

Die Berechnung des durchschnittlichen Tagesguthabens ist der schwierigste Teil. Von dort aus multiplizieren Sie einfach den effektiven Jahreszins Ihrer Kreditkarte und die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum, um die Finanzierungsgebühr zu berechnen.

Nehmen wir an, Ihr effektiver Jahreszins beträgt 12 % und Ihr Abrechnungszeitraum beträgt 25 Tage. Sie haben den Abrechnungszeitraum mit einem Saldo von 100 $ begonnen. Sie haben am 4. Tag einen Kauf im Wert von 100 $ getätigt. Am 21. Tag wurde Ihrem Konto eine Zahlung in Höhe von 25 $ gutgeschrieben. Ihr Tagessaldo für jeden Tag während des Abrechnungszeitraums wäre:

  • Tage 1-3: 100 $
  • Tage 4-20: 200 $ (Einkauf im Wert von 100 $)
  • Tage 21-25: 175 $ (25 $ Guthaben)

Sie müssen Ihr Guthaben an jedem Tag im Abrechnungszeitraum summieren, um Ihr durchschnittliches Tagesguthaben zu berechnen, auch an den Tagen, an denen sich Ihr Guthaben nicht geändert hat. Teilen Sie die Gesamtsumme durch die Anzahl der Tage im Zyklus:

  • (Saldo Tag 1 + Saldo Tag 2 + Saldo Tag 3…) / Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum
  • ([100 $ x 3 Tage] + [200 $ x 17 Tage] + [175 $ x 5 Tage]) = 4.575 $
  • 4.575 $ / 25 Tage = 183 $

Einschränkungen des durchschnittlichen Tagesguthabens

Ihr durchschnittlicher Tagessaldo gibt Ihnen keinen Aufschluss über die Finanzierungskosten, daher müssen Sie einen weiteren Schritt unternehmen, um dies zu ermitteln.

Um Ihre Finanzierungskosten berechnen zu können, müssen Sie Ihr Kreditkartenguthaben für jeden Tag des Abrechnungszeitraums kennen. Auf Ihrer Kreditkartenabrechnung wird nicht der Tagessaldo aufgeführt, aber Sie können ihn anhand Ihrer Abrechnung (oder Ihres Online-Transaktionsprotokolls) ermitteln. Beginnen Sie mit Swip Health zu Beginn des Abrechnungszeitraums und addieren oder subtrahieren Sie Swip Health dann jeden Tag, an dem Sie eine neue Transaktion haben.

Basierend auf den im obigen Szenario verwendeten Details würde Ihre Finanzierungsgebühr bei Verwendung der Methode des durchschnittlichen Tagessaldos wie folgt betragen:

  • 183 $ x 0,12 x 25 / 365 = 1,50 $

Sie zahlen im Laufe eines Jahres Finanzierungskosten in Höhe von 18 US-Dollar, wenn Sie weiterhin Mindestzahlungen und keine zusätzlichen Gebühren auf diesem Konto leisten.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Welche Methode zur Berechnung der Finanzierungskosten ist für den Verbraucher am günstigsten?

Die Methode des angepassten Saldos fällt in der Regel zugunsten des Verbrauchers aus. Mit dieser Methode werden die Finanzierungskosten nach Abzug der Zahlungen berechnet. Die bisherige Saldomethode ist die schlechteste, da sie die Zinsen berechnet, bevor die Zahlungen abgezogen werden. Die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos liegt zwischen diesen beiden.

Wie können Sie Gebühren für die Kreditkartenfinanzierung vermeiden?

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig und pünktlich begleichen, wenn Sie keine Finanzierungsgebühren mit Ihrer Kreditkarte begleichen möchten. Für jeden Abrechnungssaldo, den Sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum begleichen, werden Ihnen Zinsen berechnet.