So erhalten Sie zum ersten Mal Kredit

ByDr. J. K. Hartmann

Es ist nicht immer einfach, zum ersten Mal einen Kredit zu bekommen. Da Sie noch keine Kreditwürdigkeit haben, kann es schwierig sein, die Genehmigung für Ihr erstes Konto zu erhalten. Glücklicherweise gibt es einige Strategien, mit denen Sie von Grund auf eine solide Kredithistorie aufbauen können.

Bewerben Sie sich an den richtigen Stellen

Der beste Weg für einen Einsteiger, an Kredit zu kommen, ist die Beantragung einer Kreditkarte, die sich an Krediteinsteiger richtet.

Ihre aktuelle Bank

Mit einer etablierten Bankbeziehung haben Sie sozusagen einen Fuß in der Tür. Wenn Sie bereits über ein Giro- oder Sparkonto verfügen, prüfen Sie, ob Ihre Bank ein Kreditprodukt für Personen mit begrenzter Bonität anbietet. Die Bank kann eine Studenten- oder gesicherte Kreditkarte oder ein Kreditaufbaudarlehen anbieten.

Einzelhandelskreditkarten

Für diejenigen, die zum ersten Mal einen Kredit erhalten, kann es einfacher sein, die Genehmigung für eine Privatkreditkarte zu erhalten. Einzelhandelskarten sind Geschäftskreditkarten, die nur in diesem Geschäft oder einer Gruppe von Geschäften verwendet werden können. Allerdings werden die Karten von einer Bank ausgegeben. Das Gap-Visum wird beispielsweise von der Synchrony Bank ausgestellt.

Obwohl es einfacher sein kann, eine Genehmigung für Einzelhandelskarten zu erhalten, sind sie tendenziell mit höheren Kosten verbunden. Beispielsweise kann der Zinssatz – die Kosten für das Führen eines Kreditkartenguthabens – bei Privatkreditkarten höher sein. Positiv zu vermerken ist, dass eine positive Bonitätshistorie einer Privatkreditkarte Ihnen dabei helfen kann, sich für eine gängige Kreditkarte zu qualifizieren.

Notiz

Wenn Sie Ihren Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen, was ideal ist, fallen für Sie keine Finanzierungskosten an.

Gesicherte Kreditkarte

Sie können auch eine gesicherte Kreditkarte beantragen. Hierbei handelt es sich um eine Art Kreditkarte, bei der Sie eine Einzahlung tätigen müssen, um ein Kreditlimit auf Ihrer Kreditkarte zu erhalten. Einige gesicherte Kreditkarten werden nach mehreren Monaten verantwortungsvoller Nutzung in ungesicherte Karten umgewandelt. Halten Sie Ihr Konto in gutem Zustand und Ihre Kaution wird Ihnen zurückerstattet, wenn Ihr Konto geschlossen oder in eine herkömmliche Kreditkarte umgewandelt wird.

Die meisten großen Kreditkartenaussteller bieten eine gesicherte Kreditkarte an, was den Vergleich von Angeboten erleichtert. Achten Sie beim Angebotsvergleich auf eine gesicherte Kreditkarte mit einer geringen Kaution, einem niedrigen Zinssatz und einer niedrigen oder keiner Jahresgebühr.

Studentenkreditkarte

Wenn Sie an einer Hochschule eingeschrieben sind, ist eine Studentenkreditkarte eine weitere Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen. In der Bewerbung werden Informationen zu Ihrer Einschreibung an der Hochschule abgefragt, einschließlich des Jahres und des voraussichtlichen Abschlussdatums, und möglicherweise wird Ihr Einschreibungsstatus überprüft. Möglicherweise wird Ihnen zu Beginn nur ein niedriges Kreditlimit genehmigt, bei verantwortungsvollem Umgang können Sie sich jedoch häufig für höhere Kreditlimits qualifizieren.

Altersvoraussetzung

Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, um selbst eine Kreditkarte oder einen Kredit beantragen zu können. Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, müssen Sie einen Einkommensnachweis vorlegen, um nachzuweisen, dass Sie es sich leisten können, Zahlungen auf Ihr Kreditkartenguthaben zu leisten.

Notiz

Jugendliche unter 18 Jahren können ohne gesonderten Kreditantrag oder Einkommensnachweis als berechtigte Nutzer einer Kreditkarte hinzugefügt werden.

Worauf Sie achten sollten

Seien Sie nicht so begierig darauf, mit der Kreditwürdigkeit zu beginnen, dass Sie einen Fehler machen, der Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigt. Hier sind einige Dinge zu beachten, wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit beantragen.

Vermeiden Sie Mehrfachbewerbungen

Jedes Mal, wenn Sie einen Kreditantrag stellen, wird eine Aufzeichnung des Antrags als Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt – eine Zusammenstellung Ihrer Kredithistorie, die für Ihre Fähigkeit, eine Genehmigung zu erhalten, eine Rolle spielt. Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können den Eindruck erwecken, dass Sie verzweifelt nach einer Kreditwürdigkeit suchen. Kreditkartenherausgeber werden weniger bereit sein, Ihnen eine Kreditkarte auszustellen.

Achten Sie auf Betrug

Seien Sie vorsichtig bei Kreditkartenangeboten, die eine Genehmigung unabhängig von Ihrer Bonitätshistorie garantieren. Bei solchen Angeboten handelt es sich in der Regel um Kreditkartenbetrug, der am Ende viel mehr kostet, als Sie ausgeben.

Nutzen Sie Kredite mit Bedacht

Vermeiden Sie es, mehr Kredite aufzunehmen, als Sie sich zur Rückzahlung leisten können. Die pünktliche Zahlung Ihrer monatlichen Zahlungen ist auch der Schlüssel zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit, damit Sie sich in Zukunft für bessere Kreditkarten und Kredite qualifizieren können.

Fangen Sie klein an

Wenn Sie zu viele Kreditkarten auf einmal verwenden, besteht das Risiko, dass Sie mehr Schulden machen, als Sie zurückzahlen können. Normalerweise ist es am besten, mit nur einer Kreditkarte zu beginnen. Beantragen Sie dann nur bei Bedarf einen neuen Kredit.

Wichtige Erkenntnisse

  • Suchen Sie nach Ihrer ersten Kreditkarte an Orten, die sich an Verbraucher richten, die gerade erst mit dem Kreditgeschäft beginnen.
  • Wenn Sie unter 21 Jahre alt sind, müssen Sie einen Einkommensnachweis vorlegen, um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren.
  • Durch den verantwortungsvollen Umgang mit Krediten können Sie Ihr Guthaben aufbauen, sodass Sie sich in Zukunft für bessere Kreditkarten qualifizieren können.