Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau haben 11 % der Erwachsenen in den USA eine „dünne oder veraltete“ Kreditakte und weitere 11 % haben überhaupt keine Kreditwürdigkeit.Dies geschieht häufig bei Personen, die nichts unternommen haben, um eine Bonitätshistorie zu ermitteln – insbesondere bei jungen Erwachsenen – oder deren Kreditkonten mehrere Monate lang inaktiv oder geschlossen waren.
Inhaltsverzeichnis
Wie Kredit-Scores berechnet werden
Wenn Sie verstehen, wie Kredit-Scores berechnet werden, können Sie besser verstehen, warum Sie keinen Score haben.
Kredit-Scores sind eine numerische Zusammenfassung der Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Anhand der Scores können Sie Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen und die Wahrscheinlichkeit vorhersagen, dass Sie Ihre Schulden pünktlich begleichen. Höhere Kredit-Scores weisen darauf hin, dass Sie Ihre Kreditverpflichtungen eher zurückzahlen werden, je nachdem, wie Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind.
Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft sind eine Zusammenstellung Ihrer Kreditkonten, einschließlich Kreditkarten, Kredite und aller negativen Aufzeichnungen wie Inkasso oder Gerichtsurteile.
Gründe, warum Sie möglicherweise keine Kreditwürdigkeit haben
Wenn Sie noch nie ein Kreditkonto hatten, erklärt das, warum Sie keine Kreditwürdigkeit haben. Ohne Bonitätshistorie gibt es nichts zu punkten. Es gibt aber auch andere Gründe, warum Sie möglicherweise keine Punktzahl haben.
Wenn Sie vor kurzem Ihre erste Kreditkarte eröffnet haben, diese aber erst seit ein paar Monaten haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie noch keine Kreditwürdigkeit haben. Um einen FICO-Score zu erhalten, müssen Sie über mindestens ein Konto verfügen, das seit sechs Monaten aktiv ist und den Kreditauskunfteien gemeldet wurde.
Wenn Sie eines Ihrer Kreditkonten mehrere Monate oder sogar Jahre lang nicht genutzt haben, haben Sie trotz einer Bonitätshistorie keine Kreditwürdigkeit, da alle Ihre Konten so lange inaktiv waren.
In beiden Fällen können Sie einen Kredit-Score abrufen, sobald Ihr Konto über einen ausreichend aktiven Verlauf verfügt.
Notiz
Es ist möglich, dass bei einem Kreditauskunfteien ein Kreditscore vorliegt und bei den anderen nicht, wenn die Konten, die Sie eröffnet haben, Ihre Bonitätshistorie nicht an alle drei Kreditauskunfteien melden.
Erstellen eines Kredit-Scores
Der beste Weg, eine Bonitätsbewertung zu erhalten, besteht darin, Ihre Bonitätshistorie zu ermitteln, indem Sie ein Kreditkonto eröffnen und nutzen. Um jedoch für die meisten Kreditkarten und Kredite eine Genehmigung zu erhalten, benötigen Sie in der Regel zunächst eine Bonitätsbewertung, da Gläubiger und Kreditgeber diese zur Genehmigung oder Ablehnung Ihres Antrags verwenden. Aus diesem Grund kann es schwierig sein, Ihre erste Kreditkarte oder Ihren ersten Kredit zu bekommen. Es gibt jedoch einige Optionen, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen können.
Studentenkarten
Wenn Sie ein Student sind, sollten Sie den Erwerb einer Studentenkreditkarte in Betracht ziehen, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Viele Kreditgeber bieten Karten für Studenten mit weniger strengen Anforderungen und niedrigeren Kreditlimits an. In der Regel müssen Sie lediglich nachweisen, dass Sie Student sind und über ein eigenes Einkommen verfügen.
Einzelhandelskarten
Auch für Kreditkarten von Einzelhandelsgeschäften gelten in der Regel weniger strenge Kreditanforderungen als für normale Kreditkonten. Allerdings können auch höhere Zinssätze gelten – und Sie können die Karte nur für Einkäufe bei dem Händler verwenden, der sie ausgibt.
Gesicherte Karten
Bei gesicherten Kreditkarten ist eine Anzahlung als Sicherheit auf Ihrem Konto erforderlich. Sie können den von Ihnen eingezahlten Betrag belasten und müssen das Geld wie bei einer Kreditkarte zurückzahlen. Sie bauen Ihr Guthaben auf, solange Sie Ihre monatliche Rechnung pünktlich bezahlen. Wenn Sie in Verzug geraten, verlieren Sie wahrscheinlich Ihre Anzahlung.
Notiz
Wenn Sie keine eigene Karte erhalten können und den sicheren Weg nicht nutzen möchten, sollten Sie darüber nachdenken, ein autorisierter Benutzer für das bestehende Konto eines Freundes oder Verwandten zu werden. Bedenken Sie jedoch, dass sich die Nutzung des Kontos auf Ihre beiden Kreditwürdigkeiten auswirkt.
Sobald Sie ein oder mehrere Konten eröffnet haben, achten Sie darauf, diese regelmäßig zu nutzen und Swip Health jeden Monat vollständig abzubezahlen, um die Zahlung von Zinsen und eine Verschuldung (und eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit) zu vermeiden. Nach etwa sechs Monaten sollten Sie über eine Bonitätsauskunft verfügen und unter Ihrem Namen ausstellen.
Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit
Sobald Sie eine gewisse Kreditwürdigkeit erreicht haben, sollten Sie diese sorgfältig überwachen und verwalten, damit Sie Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit kontinuierlich verbessern können.
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) verlangt von den drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion –, Ihnen auf Anfrage jedes Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung zu stellen.Wenn Sie jedoch versuchen, Ihr Guthaben aufzubauen, sollten Sie es wahrscheinlich öfter überprüfen. Möglicherweise möchten Sie sich für kostenlose Dienste wie Credit Karma und Credit Sesame anmelden, um mit den Kreditauskunfteien zusammenzuarbeiten und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßiger zu überwachen.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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