So frieren Sie Ihre Kreditauskunft bei jedem Kreditbüro ein

ByDr. J. K. Hartmann

Der Identitätsdiebstahl ist kein Strandspaziergang. Opfer eines Identitätsdiebstahls leiden oft noch Monate oder sogar Jahre danach. Es kostet Zeit und Mühe, Ihren Namen reinzuwaschen – und manchmal auch Geld. Es kann so aussehen, als würden Sie Zeit verlieren, auch wenn Sie nicht derjenige waren, der das Verbrechen begangen hat.

Um zu verhindern, dass Ihre Identität gestohlen wird oder es zu weiterem Identitätsdiebstahl kommt, nachdem Ihre Identität bereits gestohlen wurde, könnten Sie darüber nachdenken, Ihre Kreditauskunft einzufrieren. Dabei handelt es sich um einen kostenlosen Service, den alle drei großen Kreditauskunfteien anbieten.

Was ist eine Kreditsperre?

Eine Kreditsperre, auch „Sicherheitssperre“ genannt, sperrt Ihre Kreditauskunft und blockiert alle neuen Anfragen. Da die meisten Banken für die Bearbeitung Ihres Antrags eine Bonitätsprüfung verlangen, würde ein Kreditantrag während einer Sperrung wahrscheinlich abgelehnt werden. Dadurch wird es für Identitätsdiebe schwieriger, ein Konto in Ihrem Namen zu eröffnen.

Erwägen Sie, die Sicherheit Ihrer Kreditauskunft einzufrieren, wenn einer der folgenden Punkte auf Sie zutrifft.

  • Ihre Daten wurden bei einem Datenverstoß offengelegt.
  • Sie wurden Opfer eines Identitätsdiebstahls.
  • Ihre Kreditkartennummer wurde gestohlen.
  • Ihre Post wurde manipuliert oder gestohlen.
  • Sie möchten sich vor Identitätsdiebstahl schützen.
  • Ihr Kreditüberwachungsdienst hat Ihre Informationen im Dark Web gefunden.

Wie funktioniert eine Kreditsperre?

Während Ihr Sicherheitsstopp besteht, können neue Gläubiger und Kreditgeber Ihre Kreditauskunft nicht anfordern. Stattdessen müssen Sie, wenn Sie bereit sind, einen Kredit zu beantragen, die Sicherheitssperre vorübergehend aufheben, um einen Kreditabzug zu ermöglichen. Möglicherweise wissen Sie nicht im Voraus, welche Kreditauskunft das Unternehmen prüfen wird. Daher ist es am besten, alle drei Kreditauskünfte freizugeben. 

Wenn Sie die Aufhebung der Sperrung online oder telefonisch beantragen, wird diese innerhalb einer Stunde wirksam. Wenn Sie Ihren Antrag per Post einreichen, wird die Sperre innerhalb von drei Werktagen nach Eingang Ihres Antrags beim Büro aufgehoben. Kreditauskunfteien müssen Ihnen innerhalb von fünf Werktagen nach der Sperrung eine Bestätigung über die Sperrung zusenden.

Notiz

Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft beeinträchtigt weder Ihre Kreditwürdigkeit noch verhindert es, dass Sie auf Ihre kostenlose jährliche Kreditauskunft zugreifen können. Ihre bestehenden Gläubiger können Ihre Kreditauskunft weiterhin mit Ihren aktuellen Kontoinformationen aktualisieren.

Der Sicherheitsstopp hält jedoch nicht alle von Ihrer Kreditakte fern. Gläubiger und Kreditgeber, die bereits Zugriff auf Ihre Konten haben, können auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditscore zugreifen. Arbeitgeber, Versicherungen und potenzielle Vermieter können weiterhin Ihre Bonität prüfen. Strafverfolgungsbehörden können auch trotz einer Kreditsperre auf Ihre Bonitätsauskunft und Ihren Score zugreifen.

So frieren Sie Ihr Guthaben ein

Sie können Ihre Kreditauskunft bei allen drei großen Kreditauskunfteien einfrieren, indem Sie diese einzeln kontaktieren. Sie geben einige persönliche Informationen ein und wählen eine Reihe von Sicherheitsfragen oder eine PIN aus, um die Sperrung in Zukunft aufzuheben oder zu ersetzen.

Online

Das Einfrieren Ihrer Kreditauskunft online ist der schnellste Weg, und Sie können dies direkt auf der Website jedes Kreditbüros tun:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Per Telefon

  • Equifax: 888-298-0045
  • Experian: 888-EXPERIAN (888-397-3742)
  • TransUnion: 888-909-8872

Notiz

Laut Gesetz müssen Kreditauskunfteien Ihre Sicherheitssperre innerhalb eines Werktages umsetzen, wenn Sie den Antrag online oder telefonisch stellen. Per Post versandte Anträge auf Sperrung Ihrer Kreditauskunft müssen spätestens drei Werktage nach Eingang Ihres Antrags wirksam werden.

Per Post

  • Equifax Information Services LLC P.O. Postfach 105788 Atlanta, GA 30348-5788
  • Experian Security Freeze P.O. Box 9554 Allen, TX 75013
  • TransUnion P.O. Box 160 Woodlyn, PA 19094

Equifax stellt ein druckbares Formular zur Verfügung, mit dem Sie Ihre Sicherheitssperre beantragen können. Experian benötigt die folgenden Informationen:

  • Ihr vollständiger Name, einschließlich Ihres zweiten Anfangsbuchstabens und eines etwaigen Generationssuffixes (z. B. Jr., II)
  • Vollständige aktuelle Adresse und frühere Adressen der letzten zwei Jahre
  • Geburtsdatum (Monat, Tag und Jahr)
  • Sozialversicherungsnummer
  • Identifikationsnachweis (z. B. eine Fotokopie Ihres gültigen Führerscheins, Reisepasses, Staatsausweises, Militärausweises oder Ihrer Geburtsurkunde)
  • Adressüberprüfung (z. B. Stromrechnung, Handyrechnung, Gehaltsabrechnung. Senden Sie keine Kreditkartenabrechnung, kein Zeitschriftenabonnement, keinen entwerteten Scheck oder keinen Mietvertrag) 

TransUnion verlangt von Ihnen die Übermittlung Ihres Namens, Ihrer Adresse und Ihrer Sozialversicherungsnummer. Außerdem müssen Sie eine PIN angeben, die Sie für die Sperrung Ihres Guthabens verwenden.

Das Fazit

Eine Kreditsperre kann helfen, Identitätsdiebstahl einzudämmen. Beachten Sie jedoch, dass das Einfrieren der Kreditauskunft keinen Schutz vor allen Arten von Betrug bietet. Diebe können möglicherweise Konten bei Unternehmen eröffnen, die keine große Kreditauskunftei nutzen. Möglicherweise sind sie auch in der Lage, andere Arten von Betrug zu begehen, beispielsweise die Übernahme einer Kreditkarte oder eines Bankkontos oder die Steuererklärung in Ihrem Namen.

Auch Unternehmen, mit denen Sie bereits eine Geschäftsbeziehung haben, können weiterhin auf Ihre Kreditinformationen zugreifen, um eine Kreditauskunft zu erhalten oder Ihr Kreditlimit zu erhöhen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie entsperren Sie eine Kreditsperre?

Wenn Sie Ihr Guthaben bei einem der Kreditinstitute einfrieren, sollten Sie eine PIN-Nummer erhalten, die Ihnen den Zugriff auf Ihr Konto ermöglicht. Um Ihre Kreditsperre aufzuheben, müssen Sie in der Regel nur das Büro anrufen und Ihre PIN-Nummer angeben. Sie können Ihr Guthaben auch online oder per Post freigeben.

Wie lange dauert eine Kreditsperre?

Eine Kreditsperre dauert in der Regel so lange an, bis Sie sie vorübergehend aufheben oder dauerhaft aufheben. Einige Staaten schreiben vor, dass eine Kreditsperre automatisch nach sieben Jahren erlischt.

Wie viel kostet es, Ihr Guthaben einzufrieren?

Das Einfrieren von Krediten ist seit dem 21. September 2018 kostenlos, als ein neues Gesetz aufgrund der großen Kreditverletzung bei Equifax den kostenlosen Zugang für Verbraucher vorschrieb.