Wenn Sie mit der Zahlung Ihres Autokredits in Verzug geraten, besteht die Gefahr, dass Ihr Auto beschlagnahmt oder vom Kreditgeber zurückgenommen wird. Das kann auch ohne Gerichtsbeschluss passieren. Eine Pfändung (oder „Repo“) führt nicht nur dazu, dass Sie kein Auto mehr haben, sondern wirkt sich auch auf Jahre hinaus negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, was es schwieriger macht, sich für einen weiteren Autokredit sowie für Kreditkarten oder eine Hypothek zu qualifizieren.
Erfahren Sie, wie die Rücknahme funktioniert, welche Auswirkungen sie auf Ihre Kreditwürdigkeit hat und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen können, wenn Ihr Auto zurückgenommen wird.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Rücknahme?
Eine Rücknahme erfolgt, wenn ein Autoverleiher Ihr Fahrzeug in Besitz nimmt, manchmal ohne Sie vorher zu warnen oder ohne die Erlaubnis des Gerichts einzuholen. Die Gesetze zur Fahrzeugrücknahme variieren je nach Bundesstaat. Ihr Fahrzeugkaufvertrag sollte Einzelheiten darüber enthalten, wie und wann Ihr Autokreditgeber Ihr Fahrzeug zurücknehmen kann.
Eine Rücknahme erfolgt in der Regel, wenn Sie mit Ihren Zahlungen für den Autokredit in Verzug geraten. Abhängig von Ihrem Vertrag kann Ihr Kreditgeber möglicherweise nach der ersten versäumten Zahlung mit der Rücknahme beginnen.
Notiz
Wenn Sie Insolvenz anmelden, tritt automatisch eine Aussetzung in Kraft, die Gläubiger davon abhält, Inkasso gegen Sie einzufordern. So verhindern Sie, dass Ihr Auto wieder in Besitz genommen wird. Der Kreditgeber kann jedoch beim Gericht die Aufhebung der Aussetzung beantragen, um Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen.
In einigen Bundesstaaten gibt es Gesetze, die von Kreditgebern verlangen, Sie zu benachrichtigen, bevor sie Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nehmen. Dazu gehört auch, Sie auf versäumte Zahlungen aufmerksam zu machen und Ihnen Zeit zu geben, Ihre Schulden nachzuholen.
Zwei Arten der Rücknahme
Es gibt zwei Hauptarten der Rücknahme: freiwillige und unfreiwillige.
Eine freiwillige Rücknahme erfolgt, wenn Sie Ihr Auto dem Kreditgeber zurückgeben, meist weil Sie die monatlichen Zahlungen nicht mehr leisten können. Wenn Menschen jedoch von Rücknahme sprechen, meinen sie in der Regel auch dasunfreiwilligRücknahme, die erfolgt, wenn der Kreditgeber das Auto zurücknimmt.
Notiz
Nach dem Servicemembers Civil Relief Act genießen aktive Militärangehörige rechtlichen Schutz in Bezug auf Ratenzahlungsverträge (z. B. Autokredite), der einen Kreditgeber daran hindert, die Autos dieser Personen ohne Gerichtsbeschluss wieder in Besitz zu nehmen.
Manchmal kann der Kreditgeber das Auto ohne Ihre Erlaubnis von Ihrem Grundstück wegnehmen. Sie oder Ihre Nachbarn dürfen dabei jedoch nicht gestört werden. In einigen Staaten werden sie daran gehindert, den „Frieden zu brechen“, was Folgendes umfasst:
- Androhung oder Anwendung körperlicher Gewalt
- Stören Sie Ihre Nachbarn
- Entfernen eines Fahrzeugs aus einer geschlossenen Garage ohne Genehmigung
- Fortsetzung der Rücknahme, nachdem Sie die Mitarbeit verweigert haben
Wenn der Kreditgeber während der Rücknahme gegen den Landfrieden verstößt, können Sie möglicherweise Schadensersatz verlangen.
Wenn Ihr Fahrzeug freiwillig oder unfreiwillig zurückgenommen wird, wird Ihr Autokredit nicht gekündigt. Sie schulden Swip Health auch nach der Rücknahme des Fahrzeugs weiterhin die für Ihr Darlehen fälligen Beträge. Ihr Autokreditgeber kann den Autokredit weiterhin eintreiben, indem er Sie anruft, Ihnen Briefe schickt oder einen externen Inkassodienstleister in Anspruch nimmt.
Ihr Kreditgeber kann Ihr Fahrzeug verkaufen oder versteigern, um zu versuchen, die Kosten Ihres Kredits zurückzuerhalten. Wenn der Verkaufspreis jedoch nicht ausreicht, um Ihr Darlehen zu decken, sind Sie dennoch für die Begleichung des Fehlbetrags bzw. der Differenz zwischen dem Verkaufspreis und dem, was Sie schulden, verantwortlich.
Wie sich eine Rücknahme auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Eine Zwangsvollstreckung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit und kann Ihr finanzielles Leben auf Jahre hinaus erschweren. Alle verspäteten Zahlungen im Vorfeld der Rücknahme beeinträchtigen Ihre Kreditwürdigkeit, sobald sie den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Die Rücknahme selbst wird ebenfalls im Abschnitt „Öffentliche Aufzeichnungen“ Ihrer Kreditauskunft aufgeführt.
Wenn der Kreditgeber für Swip Health ein Urteil über die Mängelhaftigkeit des Autokredits erwirkt, wird dieses Urteil auch in Ihre Kreditauskunft aufgenommen. Wenn die Forderung an ein Inkassobüro verkauft wird, erscheint das neue Konto als neuer Eintrag in Ihrer Kreditauskunft, was ebenfalls zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit führt.
Die Rücknahme und die damit verbundenen negativen Posten verbleiben sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, auch bei einer freiwilligen Rücknahme.
Können Sie eine Rücknahme vermeiden?
Möglicherweise können Sie eine Zwangsvollstreckung vermeiden, indem Sie Ihre ausstehenden Zahlungen nachholen. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, um herauszufinden, wie viel Sie zahlen müssen, um Ihr Konto wieder auf den aktuellen Stand zu bringen. Einträge zu verspäteten Zahlungen werden möglicherweise weiterhin in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Wenn Sie jedoch Ihre Zahlungen nachholen, können Sie die Rücknahme Ihres Fahrzeugs vermeiden.
Wenn Ihre Kreditraten zu hoch sind, denken Sie über eine Umfinanzierung in einen Neuwagenkredit mit günstigeren Raten nach. Das refinanzierte Darlehen kann Ihre monatliche Rate senken, da die Rückzahlungsdauer länger ist, der Zinssatz niedriger ist oder beides.
Notiz
Eine Refinanzierung kann auch zu einem sogenannten „Upside-Down-Darlehen“ führen, bei dem der Wert Ihres Autos möglicherweise geringer ist als der Betrag, den Sie noch schulden. Aufgrund dieses Risikos ist es wichtig, Ihre Refinanzierungsmöglichkeiten sorgfältig abzuwägen.
Da für eine Refinanzierung häufig eine gute Bonität erforderlich ist, sollten Sie mit der Refinanzierung Ihres Kredits beginnen, bevor Zahlungen ausbleiben. Versäumte Zahlungen können dazu führen, dass Sie nicht für eine Refinanzierung in Frage kommen. Wenn Sie sich dennoch qualifizieren, erhalten Sie aufgrund der Darlehensbedingungen möglicherweise keine niedrigere monatliche Zahlung.
Wiederherstellung Ihres Kredits nach der Rücknahme
Eine Zwangsvollstreckung wird Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen, jedoch nicht für immer. Die Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit werden mit der Zeit und der pünktlichen Zahlung Ihrer anderen Kreditverpflichtungen geringer.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen, indem Sie:
- Begleichen Sie alle ausstehenden Schulden Ihres Autokredits
- Mit anderen Schuldenzahlungen Schritt halten, zum Beispiel mit Studiendarlehen
- Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig und zahlen Sie es jeden Monat ab
- Wir leisten weiterhin pünktliche Zahlungen für Miete, Nebenkosten und Arztrechnungen
Wenn Sie auf Ihren anderen Konten fristgerecht Zahlungen leisten, gleichen Sie den Schaden aus der Pfändung aus. Nach sieben Jahren erscheint es nicht mehr in Ihrer Kreditauskunft.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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