Was tun, wenn die Kreditauskunftei einen Fehler in Ihrem Bericht nicht beheben kann?

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft feststellen, gibt Ihnen der Fair Credit Reporting Act das Recht, diesen Fehler zu klären, indem Sie ihn bei dem Büro anfechten, das den Bericht erstellt hat. Sie können Fehler in der Kreditauskunft telefonisch, online oder per Post anfechten. Wenn Sie Ihre Streitigkeit per Post anfechten, erhalten Sie einen Papierweg, der Ihnen nützlich sein wird, wenn Sie später die Kreditauskunftei verklagen müssen.

Sobald das Büro Ihren Streitfall erhält, ist es verpflichtet, Ihren Streitfall zu untersuchen und den Fehler aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, wenn festgestellt wird, dass die umstrittenen Informationen tatsächlich unzutreffend sind.

Leider endet die Geschichte nicht immer dort. Beim Streitbeilegungsverfahren gelingt es manchmal nicht, Informationen aus Kreditauskünften zu entfernen, selbst wenn es sich bei dem umstrittenen Punkt um einen sachlichen Fehler handelt. Wenn Ihr ursprünglicher Einspruch jedoch nicht zur Beseitigung des Fehlers geführt hat, können Sie weitere Schritte unternehmen.

Häufigkeit von Ungenauigkeiten in der Kreditauskunftei

Laut einer Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2015 hatten 121 von 1.001 Umfrageteilnehmern einen ungelösten Streit mit einer Kreditauskunftei.Von diesen akzeptierten 31 % später die umstrittenen Informationen als korrekt, die anderen 69 % waren jedoch weiterhin der Ansicht, dass in ihrer Kreditauskunft weiterhin unrichtige Informationen enthalten seien.

Der FTC-Bericht kam nach einer einjährigen Untersuchung durch dieColumbus-Versandim Jahr 2012.Ermittler der Zeitung analysierten 30.000 Beschwerden im Zusammenhang mit Kreditauskünften bei der FTC und 24 Fälle von Generalstaatsanwälten bezüglich mutmaßlicher Verstöße gegen den Fair Credit Reporting Act (FCRA). Die Untersuchung ergab, dass mehr als die Hälfte der Beschwerden von Personen stammten, die die Kreditauskunfteien nicht dazu bringen konnten, ihre Fehler zu beheben. Die Fehler blieben trotz Vorlage von Beweisen in ihren Kreditauskünften bestehen – und selbst wenn sie offensichtlich waren. Einige hatten beispielsweise Schwierigkeiten, in ihrer Kreditauskunft zu vermerken, dass sie nicht gestorben waren.

Nächste Schritte: Mit neuen Informationen erneut anfechten

Wenn Sie denselben Fehler weiterhin bestreiten, ohne neue Informationen bereitzustellen, kann die Kreditauskunftei feststellen, dass Ihr Streit unseriös ist.Das ist schlecht für Sie, denn Kreditauskunfteien haben weniger Anforderungen an die Bearbeitung „leichtfertiger Streitigkeiten“. Ihre Streitigkeit wird nicht so schnell untersucht wie andere Streitfälle, und die Kreditauskunftei kann möglicherweise sogar eine Untersuchung ganz überspringen. Wenn die Kreditauskunftei jedoch feststellt, dass Ihr Streit unbegründet ist, muss sie Sie innerhalb von fünf Werktagen schriftlich benachrichtigen.Diese Benachrichtigung enthält eine Begründung für die Entscheidung und die Informationen, die zur Wiederaufnahme der Untersuchung erforderlich sind.

Wenn das nicht funktioniert, bringen Sie Ihre Streitigkeit dem Unternehmen vor, das die Informationen bereitgestellt hat

Wenn ein Kreditbüro einen Fehler in Ihrem Bericht nicht behebt, könnte das daran liegen, dass der Fehler auf Seiten Ihres Gläubigers oder Inkassobüros liegt. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie die Informationen beim Gläubiger oder Inkassobüro anfechten, damit dieser diese fehlerhaften Informationen nicht mehr an die Kreditauskunftei weitergibt.

Senden Sie Ihren Einspruch und den Nachweis an das Unternehmen, das den Kreditauskunfteien die umstrittenen Informationen zur Verfügung stellt. Wenn das nicht funktioniert, eskalieren Sie Ihren Streit innerhalb des Unternehmens – binden Sie bei Bedarf den CEO ein. Wenn der Gläubiger bestätigt, dass die Informationen unrichtig sind, muss er die Kreditauskunftei mit den korrekten Informationen aktualisieren.

Ansprechpartner bei der Anmeldung einer Beschwerde

Es gibt im Allgemeinen drei Ressourcen, die Sie nutzen können, um sich über ungelöste Kreditbürostreitigkeiten zu beschweren: den Generalstaatsanwalt Ihres Staates, die Federal Trade Commission und das Consumer Financial Protection Bureau.

Diese Agenturen können die Kreditauskunftei oder den Gläubiger nicht unbedingt dazu zwingen, Ihr Konto zu aktualisieren, es handelt sich jedoch um mächtige Regierungsstellen, und wenn eine Kreditauskunftei weiß, dass sie involviert ist, ist sie möglicherweise motivierter, Ihre Kreditauskunft zu korrigieren. Es ist auch eine gute Idee, diese Behörden einzubeziehen, denn wenn sie genügend Beschwerden erhalten, können sie eine Klage gegen eine Kreditauskunftei oder einen Gläubiger einreichen.Wenn sie ein systematisches Problem erkennen, können sie auch dazu beitragen, Gesetzesänderungen vorzuschlagen und durchzusetzen, die es allen Verbrauchern erleichtern, ähnliche Streitigkeiten beizulegen.

Auch ohne Einbeziehung dieser Agenturen haben Sie das Recht, eine Kreditauskunftei zu verklagen, die eines Ihrer Rechte gemäß dem FCRA verletzt, einschließlich der Fälle, in denen eine Kreditauskunftei weiterhin unrichtige Informationen meldet.Im Jahr 2013 sprach eine Jury einer Frau aus Oregon in ihrer Klage gegen Equifax aus genau diesem Grund 18,4 Millionen US-Dollar zu – das Unternehmen hatte es versäumt, ihre Kreditauskunft zu korrigieren, nachdem sie über zwei Jahre hinweg acht Streitigkeiten eingereicht hatte.

Um den Prozess so reibungslos wie möglich zu gestalten, bewahren Sie alle Beweise für Ihre Streitigkeiten mit der Kreditauskunftei (und den Gläubigern), alle Antworten dieser Unternehmen und Notizen über alle Telefonanrufe auf, die Sie im Zusammenhang mit der Streitigkeit führen. Wenden Sie sich an einen Anwalt, wenn Sie glauben, dass Sie stichhaltige Argumente gegen die Kreditauskunftei haben.

Wann man einen Fehler in der Kreditauskunft ignorieren sollte

So sehr Sie möchten, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist – und es ist Ihr Recht auf eine genaue Kreditauskunft –, kostet es Zeit und Mühe, weiterhin Streitigkeiten einzureichen. Wenn Ihre erste Streitigkeit nicht zu der erhofften Änderung führt, sollten Sie daher eine Pause einlegen, um die Situation zu überdenken, bevor Sie eine weitere Streitigkeit einreichen.

Wenn sich der Fehler nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, sich nicht auf Kreditkarten- oder Kreditanträge auswirkt oder bald aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden wird, lohnt es sich möglicherweise nicht, den Fehler weiter zu verfolgen. Überwachen Sie Ihre Kreditauskunft weiterhin auf zukünftige Fehler und stellen Sie sicher, dass Sie solche Fehler bestreiten, wenn sie schwerwiegend sind.