Was ist eine Cash-Back-Kreditkarte?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

ACashback-Kreditkarteermöglicht es Karteninhabern, Prämien für berechtigte Einkäufe zu verdienen. Die von Ihnen verdienten Prämien können gegen Bargeld in Form einer Kontoauszugsgutschrift, Direkteinzahlung, eines per Post verschickten Schecks oder einer Geschenkkarte eingelöst werden.

Definition und Beispiel einer Cash-Back-Kreditkarte

Mit einer Cashback-Kreditkarte können Sie einen Prozentsatz Ihres Einkaufs als Bargeldprämie erhalten. Solange Ihr Konto geöffnet und in gutem Zustand ist, sammeln sich Ihre Prämien bei jedem Einkauf an, bis Sie sich für die Einlösung entscheiden.

  • Alternativer Name: Bargeldprämienkarte

Beispielsweise würde eine Cashback-Kreditkarte, die 1 % Cashback-Prämie auf alle Einkäufe bietet, Ihr Prämienguthaben um 10 $ erhöhen, wenn Sie einen Einkauf im Wert von 1.000 $ tätigen.

Wie funktionieren Cashback-Kreditkarten?

Wenn Sie Ihre Cashback-Kreditkarte für einen berechtigten Einkauf verwenden, schreibt der Kreditkartenaussteller Ihrem Prämienguthaben einen Prozentsatz des Kaufbetrags gut. Einige Kreditkarten bieten die gleichen pauschalen Bargeldprämien für alle Einkäufe, während andere einen höheren Prozentsatz für Einkäufe in bestimmten Kategorien bieten, unabhängig davon, ob Sie diese auswählen oder wie vom Emittenten festgelegt. 

Nachdem Ihre Prämien Ihrem Guthaben gutgeschrieben wurden – es kann bis zu zwei Abrechnungszyklen dauern – können Sie Ihre Prämien gegen Cashback einlösen.

Beispielsweise kann eine Kreditkarte 2 % Prämie auf den Kauf von Benzin und 1 % Prämie auf alles andere bieten. Wenn Sie innerhalb eines Monats 500 US-Dollar für Benzin und 1.000 US-Dollar für andere Einkäufe ausgeben, könnten Sie 20 US-Dollar an Prämien verdienen.

Belohnungen zuweisen

Viele Cashback-Kreditkarten bieten höhere Prämien für Einkäufe in bestimmten Kategorien. Mit diesen Karten qualifizieren sich Einkäufe basierend aufWoSie eingekauft haben, nicht unbedingt das, was Sie gekauft haben. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise keinen höheren Prozentsatz für Gas, das Sie bei einem Lagerhausclub gekauft haben, als für Gas, das Sie an einer eigenständigen Tankstelle gekauft haben.

Kreditkartenaussteller verwenden den Händlerkategoriecode des Unternehmens, um zu bestimmen, welche Einkäufe für Bonusprämien in Frage kommen. Käufe sind möglicherweise nicht zulässig, wenn der Kategoriecode des Händlers nicht den Anforderungen entspricht oder die Zahlungstechnologie den Code nicht korrekt weiterleitet.

Willkommensbonus

Viele Karten bieten neuen Karteninhabern einen Willkommensbonus.Um den Bonus zu erhalten, müssen die Karteninhaber in den Monaten nach Eröffnung der Kreditkarte eine Mindestausgabeanforderung erfüllen. Zum Beispiel ein Bonus von 200 $, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach der Kontoeröffnung 500 $ ausgeben.

Notiz

Einige Kreditkartenherausgeber schränken den Willkommensbonus ein. Sie können es beispielsweise nur verdienen, wenn Sie die Karte noch nie zuvor hatten oder kürzlich keinen Bonus für die Karte erhalten haben.

Einlösungsoptionen

Sobald Sie bereit sind, Ihre Prämien einzulösen, können Sie zwischen den Optionen Ihres Kreditkartenausstellers wählen. Zu den gängigen Einlösungsoptionen gehören:

  • Kontoauszugsgutschrift
  • Zahlen Sie auf Ihr verknüpftes Bankkonto ein
  • Überprüfen
  • Geschenkkarten
  • Beitrag zu einem 529-Bildungsplan oder einem anderen Anlagekonto

Notiz

Sie können Ihre Cashback-Prämien verwirken oder verlieren, wenn Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten oder Ihr Konto schließen, bevor Sie Ihre Prämien einlösen.

Arten von Cashback-Kreditkarten

Cashback-Kreditkarten können anhand der Struktur des Prämienprogramms kategorisiert werden.

Flatrate-Cashback-Karten

Flatrate-Cashback-Kreditkarten bieten bei allen Einkäufen den gleichen Prämiensatz. Sie erhalten beispielsweise 1,5 % Cashback für jeden ausgegebenen US-Dollar für alle Einkäufe. Der Prämiensatz ist im Allgemeinen niedrig, steht aber für weitere Einkäufe zur Verfügung. Da jede Ausgabe belohnt wird, müssen Sie nicht darüber nachdenken, welche Kreditkarte Sie verwenden.

Gestaffelte Bonus-Cashback-Karten

Gestaffelte Cashback-Kreditkarten bieten höhere Prämien für bestimmte Kategorien und einen Pauschalpreis für alle anderen Einkäufe. Normalerweise erhalten Sie höhere Prämien für Reisen, Essen und Benzineinkäufe. Eine gestaffelte Kreditkarte bietet möglicherweise 5 % auf Reisen, 2 % auf Essen und 1 % auf alles andere.

Rotierende Bonus-Cashback-Karten

Einige Cashback-Kreditkarten bieten eine weitere Prämienkategorie höherer Stufe an, die normalerweise alle vierteljährlich oder alle drei Monate wechselt. Zu den Kategorien können Benzin oder Lebensmittel sowie bestimmte Einzelhändler wie Amazon oder Target gehören. Der Kartenherausgeber wählt die Bonuskategorien aus und Sie müssen den Bonus möglicherweise aktivieren, um sich dafür zu qualifizieren.

Individuelle Bonus-Cashback-Karten

Bei einigen Karten können Sie vierteljährlich oder monatlich Ihre eigenen Bonuskategorien auswählen. Möglicherweise müssen Sie Ihre Bonuskaufkategorien festlegen, um für den höheren Prämiensatz berechtigt zu sein. 

Cash-Back-Karten mit Co-Branding des Händlers

Co-Branding-Cashback-Karten von Händlern funktionieren wie Hybrid-Stufenkarten. Zu den Einzelhändlern, die Cashback-Karten anbieten, gehören Amazon, Apple und Costco. Diese Karten gewähren den höchsten Cashback-Satz für Einkäufe beim Einzelhändler und einen niedrigeren Rabatt für andere Einkäufe. Lesen Sie das Kleingedruckte, um Überraschungen zu vermeiden, zum Beispiel, dass Sie Ihr Geld nur einmal im Jahr zurückerhalten. 

Notiz

In der Regel legen Stufen- und Bonuskarten ein Limit für den Betrag fest, den Sie vierteljährlich oder jährlich verdienen können. Sobald Sie das Limit erreicht haben, wird für Einkäufe in diesen Kategorien der Basispreis berechnet.

Gebühren für Cashback-Kreditkarten

Bei Cashback-Kreditkarten können einige Gebühren anfallen, von denen einige vermieden werden können.

Jahresgebühr

Eine Jahresgebühr ist eine jährliche Gebühr, die bei Cashback-Kreditkarten erhoben wird. Jahresgebühren sind in der Welt der Cashback-Kreditkarten nicht üblich.

Transaktionsgebühren

Bei den meisten Cashback-Kreditkarten fallen Transaktionsgebühren an, die entweder als Prozentsatz oder als Pauschalbetrag berechnet werden:  

  • Auslandstransaktionsgebühr: Von der Verwendung Ihrer Kreditkarte bei internationalen Reisen oder Einkäufen im Ausland.
  • Gebühr für die Überweisung des Restbetrags: Swip Health von einer Karte auf eine andere verschieben.
  • Bargeldvorschüsse: Bargeld mit der Cashback-Karte abheben.

Strafen 

Bei den meisten Cashback-Kreditkarten fallen auch Strafen an, die Sie vermeiden können, indem Sie die Zahlungsfristen und -bedingungen sorgfältig beachten: 

  • Verspätungsgebühr: Wird in Rechnung gestellt, wenn Sie Ihre Zahlung nicht bis zum Annahmeschluss am Fälligkeitsdatum leisten. 
  • Zahlung zurückerstattet: Wird bei Rückgabe einer Kartenzahlung belastet. 
  • Strafe effektiver Jahreszins: Bei zukünftigen Einkäufen wird ein höherer Zinssatz berechnet, wenn Sie ein Mindestzahlungsdatum verpassen.

So erhalten Sie eine Cash-Back-Kreditkarte 

Überlegen Sie, wo Sie Geld ausgeben, um Ihre Kreditkartenoptionen einzugrenzen, und wie viel Sie ausgeben. Schauen Sie sich bei großen Kreditkartenherausgebern um, um die aktuell verfügbaren Angebote zu vergleichen und die angebotenen Kategorien sorgfältig zu prüfen. Manche Menschen geben viel für Lebensmittel aus, während andere mehr für das Essen auswärts ausgeben. Achten Sie neben dem Cashback-Prämienprogramm auch auf den Willkommensbonus, den effektiven Jahreszins, Gebühren und etwaige Kreditkartenvorteile.

Suchen Sie nach einer Cashback-Kreditkarte, die zu Ihrem Kreditprofil passt. Wenn Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, denken Sie über eine gesicherte Cashback-Kreditkarte nach, um einen Fuß in die Tür zu bekommen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Cashback-Kreditkarten bieten einen Prozentsatz der berechtigten Einkäufe als Bargeldprämien.
  • Prämienprogramme können Pauschalprämien, gestaffelte Prämien, rotierende Prämien oder eine Auswahl verschiedener Bonuskategorien anbieten.
  • Abhängig vom Kartenaussteller können Sie Cashback auf einmal oder in mehreren Schritten gegen eine Kontoauszugsgutschrift, eine Bankeinzahlung, einen Scheck oder eine Geschenkkarte einlösen.
  • Einige Cashback-Kreditkarten bieten einen Willkommensbonus für neue Karteninhaber, die die Mindestausgabenanforderungen erfüllen.

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