Bei einigen Bundesstudiendarlehen rückt die Vergebung immer näher

Änderungen an den bundesstaatlichen Studiendarlehensprogrammen haben Millionen von Kreditnehmern die Vergebung erleichtert.

Die Änderungen bedeuten, dass mehr als 3,6 Millionen Kreditnehmer, die einen Erlass über sogenannte einkommensabhängige Rückzahlungspläne anstreben, diesen Monate oder Jahre früher erhalten, als sie es sonst getan hätten, und mindestens 40.000, die sich für das Public Service Loan Forgiveness (PSLF)-Programm eingeschrieben haben, werden sofort anspruchsberechtigt sein, teilte das Bildungsministerium diese Woche mit.(Es gibt schätzungsweise 43 Millionen Kreditnehmer mit Bundesstudiendarlehen.)

Die einmaligen Änderungen an den Programmen wirken sich darauf aus, wie die Abteilung mit früheren Stundungsperioden umgeht – Zeiten, in denen Kreditnehmer aufgrund finanzieller Schwierigkeiten oder anderer Umstände von der Zahlung ihrer monatlichen Zahlungen befreit waren –, indem sie ihre Aufzeichnungen so anpasst, dass die Zeit, die einige Kreditnehmer in Stundung verbracht haben, auf den Krediterlass angerechnet wird.

Die jüngsten Schritte zielen, ähnlich wie andere kürzliche Änderungen an Programmen zur Erlass von Studiendarlehen, darauf ab, es Kreditnehmern zu erleichtern, die verschiedenen Hürden zu überwinden, die erforderlich sind, um einen Erlass zu erhalten. Zusammengenommen bedeuten die Änderungen, dass die Studienkreditlandschaft für Kreditnehmer dieser speziellen Art von Rückzahlungsplänen freundlicher sein wird, wenn die aktuelle Pandemiepause für Zinsen und erforderliche Zahlungen im August endet. Dies setzt voraus, dass das Einfrieren nicht erneut verlängert wird und dass die Regierung von Präsident Joe Biden keinen breit angelegten Krediterlass erlässt, wie ihn viele Befürworter bevorzugen würden.

„Studentendarlehen waren nie als lebenslange Haftstrafe gedacht, aber für Kreditnehmer, die keinen Anspruch auf einen Schuldenerlass haben, wird das auf jeden Fall so empfunden“, sagte Bildungsminister Miguel Cardona in einer Erklärung.

Bei einkommensabhängigen Rückzahlungsprogrammen, die sich an Kreditnehmer richten, deren Studienkreditzahlungen im Vergleich zu ihrem Einkommen hoch sind, zahlen Kreditnehmer einen Prozentsatz ihres Einkommens und nicht einen festen Betrag.Wenn sie regelmäßig zahlen, wird ihr alles, was sie am Ende ihrer Rückzahlungsfrist – 20 bis 25 Jahre, je nachdem, welches Programm verwendet wird – schuldet, erlassen. Der Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst ist ähnlich, die Teilnehmer müssen jedoch in einem staatlichen oder gemeinnützigen Job arbeiten und der Erlass wird nach 10 Jahren gewährt.(Eine vorübergehende Änderung dieses Programms im Oktober machte die Qualifikation für das Programm viel einfacher und gewährte Zehntausenden von Beamten Vergebung.) 

Unangemessen in Nachsicht „gelenkt“.

Kreditnehmer gelten in der Regel nur dann als Fortschritte bei der Verwirklichung dieser Ziele, solange sie ihre Kredite zurückzahlen.Wenn sie sich in Nachsicht oder Aufschub befinden, bleibt ihr Fortschritt in Richtung Vergebung manchmal auch in der Schwebe – mit Ausnahme der aktuellen Pandemiepause. (Der Unterschied zwischen Stundung und Stundung besteht darin, dass für Stundungskredite weiterhin Zinsen anfallen, während dies bei Stundungskrediten in der Regel nicht der Fall ist.) Stundungsfristen sollten nur vorübergehend sein und jeweils bis zu einem Jahr bzw. drei Jahre über die Laufzeit des Kredits dauern.

Allerdings teilte das Bildungsministerium diese Woche mit, dass mehr als 13 % der Kreditnehmer mit Direktkrediten (Studienkredite, die direkt vom Ministerium vergeben werden) zwischen 2009 und 2013 länger als nötig in Stundung gestanden hätten, weil sie von den privaten Unternehmen, die Studienkredite im Auftrag der Regierung verwalten, unangemessen dorthin „gelenkt“ worden seien. In einigen Fällen wurde Studenten, die im Rahmen einkommensabhängiger Pläne in der Lage gewesen wären, monatliche Zahlungen in Höhe von null Dollar zu leisten – obwohl sie immer noch Fortschritte auf dem Weg zur Vergebung machten –, stattdessen nachsichtig behandelt, was sie mit steigenden Kreditsalden und monatlichen Zahlungen sowie möglicher Zahlungsunfähigkeit oder Zahlungsunfähigkeit belastete, so die Abteilung.

Um diese Versäumnisse auszugleichen, wird den Kreditnehmern, deren Stundung jeweils mehr als ein Jahr oder insgesamt drei Jahre beträgt, der Zeitraum, in dem sie geduldet waren, auf ihre Rückzahlungspläne angerechnet, so die Abteilung. Das reicht aus, um mindestens 40.000 PSLF-Kreditnehmer und einige Tausend Kreditnehmer sofort in einkommensabhängige Pläne zu überführen.

Darüber hinaus wird allen Kreditnehmern mit zwei Arten von Darlehen – Direktdarlehen und Bundesdarlehen für Familienbildung – jeder Monat, in dem sie vor 2013 eine Zahlung geleistet haben, und jede Zeit, die sie bis dahin in Stundung verbracht haben, auf den Erlass angerechnet. Dies liegt daran, dass es aufgrund von Datenproblemen und anderen Ungenauigkeiten schwierig ist zu sagen, ob in diesem Zeitraum geleistete Zahlungen tatsächlich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungserlass in Frage kommen, so das Bildungsministerium.

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