Was ist eine Arbeitgeberhaftpflichtversicherung?

ByDr. J. K. Hartmann
Definition

Haftpflichtversicherung des Arbeitgebersist ein Versicherungsschutz, der Ihr Unternehmen vor den verschiedenen Kosten schützt, die mit Arbeitnehmerklagen verbunden sind. Während die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung in den meisten Fällen in Ihrer Arbeitnehmerentschädigungsversicherung enthalten ist, gibt es Fälle, in denen dies nicht der Fall ist.

Wichtige Erkenntnisse

  • Eine Arbeitgeberhaftpflichtversicherung bietet Schutz für Ihr Unternehmen, wenn ein Arbeitnehmer eine Klage einreicht.
  • Die abgedeckten Arten von Verbindlichkeiten lassen sich in der Regel in vier Kategorien einteilen: Gerichtskosten, Schadensersatzansprüche, Vergleichsansprüche und Folgeschäden.
  • Ausschlüsse von der Haftpflichtversicherung für Arbeitgeber umfassen Fälle, in denen Arbeitnehmer vorsätzlich geschädigt oder illegal eingestellt werden. 

Beispiele für eine Betriebshaftpflichtversicherung

Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung sollte nicht mit der Arbeiterunfallversicherung verwechselt werden, die in diesen Fällen ausschließlich die medizinischen Kosten der Arbeitnehmer abdeckt. 

Wenn Sie sich beispielsweise im Büro den Fuß gebrochen haben, würden Sie eine Arbeitnehmerentschädigung beantragen, damit Ihre Arztrechnungen vom Unternehmen bezahlt werden. Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass die Absicherung nicht ausreicht oder dass Ihr Arbeitgeber fahrlässig gehandelt hat, können Sie das Unternehmen verklagen. Hier würde die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung ansetzen – um die damit verbundenen Rechtskosten zu decken.

Ein anderes Beispiel wäre, wenn Sie sich eine schwere Krankheit zugezogen haben, die nachweislich arbeitsbedingt ist. Wenn Ihr Ehegatte letztlich für Sie als Betreuer tätig werden muss, könnte Ihr Ehegatte einen Anspruch gegen das Unternehmen geltend machen, bei dem es sich um eine gedeckte Ausgabe im Rahmen der Haftpflichtversicherung handelt.

Wichtig

Die Arbeiterunfallversicherung deckt medizinische Zahlungen für verletzte oder kranke Mitarbeiter ab, und die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung schützt Unternehmen vor Rechtskosten.

So funktioniert die Betriebshaftpflichtversicherung 

Wenn Sie sich für eine Arbeitsunfallversicherung entscheiden, stellen Sie möglicherweise fest, dass die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung bereits im Paket enthalten ist. Allerdings nutzen vier Bundesstaaten stattdessen einen staatlichen Fonds und schließen keinen Versicherungsschutz ein:

  • North Dakota
  • Ohio
  • Washington
  • Wyoming

Wenn Sie in einem dieser Bundesstaaten leben, müssen Sie nach einer separaten Überbrückungsversicherung suchen, um eine Police für Ihr Unternehmen abzuschließen. Manchmal wird dies durch die allgemeine Haftpflichtversicherung eines Versicherungsträgers abgedeckt.

Unabhängig davon, ob Sie eine separate Police abschließen müssen oder nicht, hat jeder Staat unterschiedliche Anforderungen an die allgemeinen Arbeitnehmerentschädigungsgesetze. Obwohl Arbeitnehmerunfallversicherung und Arbeitgeberhaftpflichtversicherung nicht dasselbe sind, hängen sie zusammen. Aus diesem Grund sollten Sie die Gesetze Ihres Bundesstaates überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie diese einhalten. Bedenken Sie außerdem, dass nicht alle Unternehmensgrößen und -arten über eine der beiden Versicherungsarten verfügen müssen.

Tipp

Sobald Sie Ihre Police abgeschlossen haben, deckt diese viele Kosten ab, die nicht durch die Arbeitsunfallversicherung abgedeckt sind. Ihre Haftpflichtversicherung würde die Haftung für zusätzliche Entschädigungen, Anwaltskosten und Schäden abdecken.

Arten der Arbeitgeberhaftpflichtversicherung

Allerdings gibt es nur eine Art der Arbeitgeberhaftpflichtversicherung, unabhängig davon, ob es sich um eine separate Versicherung oder einen Teil der Arbeitnehmerunfallversicherung handelt. Die abgedeckten Arten von Verbindlichkeiten lassen sich in der Regel in vier verschiedene Kategorien einteilen: Gerichtskosten, Schadensersatzansprüche, Vergleichsansprüche und Folgeschäden.

Gerichtskosten

Wenn rechtliche Schritte gegen Ihr Unternehmen eingeleitet werden, müssen Sie einen Rechtsbeistand beauftragen. Damit verbunden sind Kosten und Gebühren. Ihre Police trägt dazu bei, die mit der Klage verbundenen Kosten zu decken.

Schäden

In bestimmten Fällen kann ein Mitarbeiter oder ein betroffener Dritter Schadensersatz verlangen. Wenn beispielsweise eine Verletzung oder Krankheit eines Mitarbeiters zum Tod führt. Oder wenn ein Mitarbeiter emotionalen Schmerz und Leiden aufgrund eines Arbeitsunfalls geltend macht. Abhängig von Ihrem Bundesland kann Ihre Versicherung Versicherungsschutz bieten.

Siedlungen

In manchen Fällen können Sie sich dafür entscheiden, einen Fall beizulegen. Der Versicherungsschutz ist in der Betriebshaftpflichtversicherung enthalten – sowohl für außergerichtliche als auch für gerichtlich angeordnete Beträge.

Folgeansprüche

Hierbei handelt es sich um Ansprüche, bei denen ein Dritter, beispielsweise ein Familienmitglied, eine Klage gegen das Unternehmen einreichen kann, wenn er von der Verletzung oder Krankheit des Mitarbeiters betroffen ist. 

Notiz

Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung gilt nur für Verletzungen und Krankheiten im Zusammenhang mit der Arbeit, nicht für Klagen im Zusammenhang mit Beschäftigungspraktiken. Klagen wegen sexueller Belästigung, unrechtmäßiger Kündigung oder Diskriminierung sind durch die Arbeitshaftpflichtversicherung (EPLI) abgedeckt.

Die Arbeitgeberhaftpflichtversicherung deckt nicht alle Verletzungen und Krankheiten der Arbeitnehmer ab. Einige häufige Ausschlüsse bestehen, wenn ein Mitarbeiter vorsätzlich geschädigt wird, illegal eingestellt wird oder eine Verletzung erlitten wird, die durch Bundesgesetze abgedeckt ist.