Fremdwährungs-CDs: Was Sie wissen müssen

ByDr. J. K. Hartmann

Da die Zinssätze im historischen Vergleich immer noch recht niedrig sind, sind Sie möglicherweise auf der Suche nach Möglichkeiten, mehr Einkommen aus Ihren Ersparnissen zu erzielen. Wenn herkömmliche Sparkonten und Einlagenzertifikate für Sie nicht ausreichen, können Sie mit Einlagenzertifikaten (CDs) in Fremdwährungen eine zusätzliche Rendite erzielen.

Fremdwährungs-CDs können Erträge bieten, die doppelt so hoch sind wie die von herkömmlichen CDs in den USA. Dennoch ist es wichtig, ihre potenziellen Vor- und Nachteile zu verstehen und zu verstehen, wie sie von der Volatilität der Devisenmärkte beeinflusst werden. Es ist auch wichtig, auf andere Anlagen zu achten, die bei geringerem Risiko ähnliche oder sogar bessere Renditen bieten können als ausländische CDs.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die Investition in ausländische CDs ist eine Möglichkeit, sich in Fremdwährungen zu engagieren und möglicherweise Renditen zu erzielen.
  • Allerdings ist die Investition in ausländische CDs riskant, da Währungen sehr volatil sein können.
  • Der Wechselkurs zum Zeitpunkt Ihrer Investition und zum Zeitpunkt der Fälligkeit Ihrer CD hat einen großen Einfluss auf die Rendite, die Sie erzielen können, und kann sogar zu einem Gesamtverlust führen.
  • Um dies zu vermeiden, könnten Sie ETFs und Investmentfonds in Betracht ziehen, die Ihnen ein Engagement in Fremdwährungen ermöglichen. Diese Anlagen können jedoch auch riskant sein.

Wie ausländische CDs funktionieren

Geld in ausländische CDs zu stecken ist, zumindest theoretisch, einfach. Ihre US-Dollar werden in eine Fremdwährung umgewandelt, auf eine CD gelegt und dann bei Fälligkeit der CD wieder in Dollar umgetauscht. Genau wie bei herkömmlichen CDs binden ausländische CDs Ihr Geld für eine bestimmte Laufzeit mit einem festen Zinssatz. In der Regel gilt: Je länger die Laufzeit, desto besser die Rate.

In der Praxis ist es nicht einfach, US-Banken zu finden, die ausländische CDs anbieten. Die meisten Banken bieten sie nicht an, aber die TIAA Bank ist eine beliebte Anlaufstelle dafür. Die TIAA Bank bietet CDs mit den meisten Hauptwährungen sowie „CD-Körbe“ an, die ein Engagement in sechs Währungen in einer Anlage ermöglichen.

Bei der TIAA Bank ist für den Zugriff auf ihre WorldCurrency-CDs eine Mindesteinzahlung von 10.000 US-Dollar erforderlich, und die Bank berechnet bis zu 1 % für die Währungsumrechnung.

Notiz

Sie können CDs in Fremdwährungen bei ausländischen Banken kaufen. Allerdings verlieren Sie den Schutz der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die bis zu 250.000 US-Dollar Ihrer Gelder schützt, wenn eine Bank zahlungsunfähig wird.

Wie Sie mit Fremdwährungs-CDs Geld verdienen (und verlieren) können

Bei Fremdwährungs-CDs richten sich die Erträge nach den in dem von Ihnen gewählten Land geltenden Zinssätzen. Aus diesem Grund können die Renditen deutlich höher ausfallen als bei an US-Dollar gebundenen CDs. Beispielsweise lagen die Zinssätze in Südafrika im Jahr 2020 bei nahezu 5 %.

Die Anlage in Fremdwährungs-CDs ist jedoch aufgrund der Volatilität der Währungswerte mit Risiken verbunden. Der Wechselkurs zwischen dem US-Dollar und anderen Währungen kann zwischen dem Zeitpunkt, zu dem Sie eine CD öffnen, und dem Zeitpunkt, zu dem sie fällig wird, drastisch abweichen.

Nehmen wir an, Sie beschließen, 10.000 US-Dollar auf eine Fremdwährungs-CD einzuzahlen, die an das britische Pfund gebunden ist. Bei einem Wechselkurs von 0,77 legen Sie 7.700 Pfund in die CD mit einer Laufzeit von zwei Jahren und einem Zinssatz von 2,5 % ein. Die Zinsen können Ihnen etwa 400 Pfund einbringen, sodass Sie am Ende insgesamt 8.100 Pfund übrig haben. Nehmen wir an, dass das britische Pfund in dieser Zeit gegenüber dem Dollar an Wert verliert, und Sie benötigen nun 0,90 britische Pfund, um einen Dollar zu erhalten. Ihre 8.100 Pfund sind jetzt nur noch 9.000 US-Dollar wert (8.100 geteilt durch 0,90 = 9.000). Anstatt Geld zu gewinnen, haben Sie 1.000 US-Dollar Ihrer ursprünglichen 10.000 US-Dollar verloren.

Würde das britische Pfund hingegen an Wert gewinnen, könnten Sie Geld verdienen. Nehmen wir das gleiche Szenario wie oben an, allerdings steigt der Wert des Pfunds, so dass nur 0,60 Pfund nötig wären, um einen Dollar zu erhalten. Nach dem Währungsumtausch verbleiben einem Anleger 13.500 US-Dollar (8.100 geteilt durch 0,60 = 13.500).

Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass es für durchschnittliche Anleger außerordentlich schwierig ist, vorherzusagen, wie Währungen steigen oder fallen werden.

Auf der Jagd nach höheren Renditen tappt man leicht in eine Falle. Die Länder mit höheren Zinssätzen sind oft auch diejenigen mit den volatilsten Währungen.

Andere Möglichkeiten, in Fremdwährungen zu investieren

Wenn Sie darüber nachdenken, in Fremdwährungen zu investieren, aber Ihr Risiko reduzieren möchten, können Sie Investmentfonds und börsengehandelte Fonds kaufen. Auf diese Weise können Sie ein Engagement in Fremdwährungen aufbauen, indem Sie Anteile von ETFs oder Fonds handeln, genau wie Sie es mit Aktien tun würden.

Zwar gibt es Debatten darüber, ob diese Anlagen für Privatanleger geeignet sind, doch ist die Zahl dieser Produkte, die über Discount-Broker erhältlich sind, gestiegen. Mit Fidelity können Sie beispielsweise Fremdwährungs-ETFs kaufen, die an die meisten wichtigen Währungen gebunden sind.Es gibt auch gehebelte ETFs, die es Ihnen ermöglichen, Geld zu leihen und Ihre Renditen (oder Verluste) auf Währungen zu steigern, sowie inverse Währungs-ETFs, die es Ihnen ermöglichen, zu profitieren, wenn eine Währung fällt.

Notiz

Derartige Fremdwährungsanlagen sollten aufgrund ihrer Volatilität und Unvorhersehbarkeit nicht den Großteil des Anlageportfolios einer Person ausmachen. Privatanleger sollten sie wahrscheinlich ganz meiden.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wo kann man ausländische CDs kaufen?

Es kann schwierig sein, CDs in Fremdwährungen zu finden. Die TIAA Bank bietet jedoch eine FDIC-versicherte Fremdwährungs-CD an.

Lohnt sich die Investition in ausländische CDs?

Die Investition in ausländische CDs kann sich lohnen, wenn es Ihnen gelingt, Ihre Anlagerenditeziele zu erreichen oder zu übertreffen – aber das lässt sich aufgrund der Volatilität ausländischer Währungen nicht vorhersagen. Sie müssen entscheiden, ob das Risiko, Geld zu verlieren, die potenzielle zusätzliche Rendite wert ist.