Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, anhand derer Unternehmen vorhersagen können, ob Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen pünktlich nachkommen oder nicht. Höhere Kredit-Scores im Bereich von 300 bis 850 bedeuten, dass Sie weniger wahrscheinlich mit Kreditkarten, Krediten und anderen Rechnungen in Verzug geraten. Mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit sind Sie bei der Kreditaufnahme im besten Licht.
Was als hervorragende Kreditwürdigkeit gilt, kann von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 750 liegt, gilt Ihre Kreditwürdigkeit im Allgemeinen als ausgezeichnet.
Wenn Sie bereits über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen, stellen Sie sicher, dass Sie das Beste daraus machen.
Inhaltsverzeichnis
Bessere Zulassungschancen
Viele Unternehmen nutzen die Bonitätsbewertung, um zu entscheiden, ob Ihr Antrag genehmigt wird. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Ihre Anträge abgelehnt werden, da die Gläubiger Sie möglicherweise als riskanten Kreditnehmer einstufen. Mit einer hervorragenden Bonitätsbewertung haben Sie viel bessere Chancen auf eine Genehmigung, da Ihre Bonitätshistorie zeigt, dass Sie in der Vergangenheit verantwortungsvoll Kredite aufgenommen haben.
Außerhalb dieser Umstände werden Sie feststellen, dass es viel einfacher ist, Kreditkarten und Kredite zu beantragen, wenn Sie über eine hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen. Allerdings kann eine hervorragende Kreditwürdigkeit schnell zunichte gemacht werden, wenn zu viele Kreditanträge gestellt werden, insbesondere in einem kurzen Zeitraum.
Notiz
Selbst bei ausgezeichneter Bonität besteht immer noch ein geringes Risiko, dass Ihnen der Antrag abgelehnt wird. Dies kann beispielsweise passieren, wenn Ihr Einkommen nicht hoch genug ist oder Sie zu hohe Schulden haben.
Sparen Sie Geld bei den Zinsen
Die Zinssätze für Kreditkarten und Kredite stehen in direktem Zusammenhang mit dem von Ihnen ausgehenden Kreditrisiko, das an Ihrer Kreditwürdigkeit gemessen wird. Dank einer hervorragenden Kreditwürdigkeit haben Sie Anspruch auf die niedrigsten Zinssätze, wodurch Sie im Laufe Ihres Lebens Tausende von Dollar sparen können.
Wenn Sie beispielsweise eine Festhypothek in Höhe von 250.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 30 Jahren beantragen und sich für einen niedrigen Zinssatz von 2,842 % qualifizieren, zahlen Sie über die Laufzeit der Hypothek insgesamt 121.818 US-Dollar an Zinsen. Wenn Sie sich hingegen mit einer Kreditwürdigkeit von 640 bewerben und sich für einen effektiven Jahreszins von 3,455 % qualifizieren, zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens zusätzlich 51.911 US-Dollar an Zinsen.
Niedrigere monatliche Kreditzahlungen
Da die Kreditzahlungen direkt an den Zinssatz gebunden sind, kann eine hervorragende Kreditwürdigkeit die Finanzierung Ihrer Hypotheken- oder Autokreditzahlungen erleichtern.
Erwägen Sie die Aufnahme eines Autokredits in Höhe von 25.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 60 Monaten. Mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit von über 720 könnten Sie sich für eine monatliche Zahlung von 462 $ qualifizieren. Eine Kreditwürdigkeit von 640 würde Ihnen hingegen monatliche Zahlungen von 538 $ bescheren. Dieser Betrag kann einen großen Unterschied in Ihrem Monatsbudget machen.
Notiz
Da Sie bei einer hervorragenden Kreditwürdigkeit eine niedrigere monatliche Rate erhalten, können Sie sich möglicherweise sogar für einen Kredit mit kürzerer Laufzeit entscheiden, wodurch Sie die Gesamtzinskosten einsparen und Ihren Kredit viel früher zurückzahlen können.
Qualifizieren Sie sich für höhere Kreditlimits und Kreditbeträge
Die Höhe des Kredits, den ein Kreditkartenaussteller bereit ist, Ihnen zu gewähren, hängt zum Teil von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit haben Sie wahrscheinlich bewiesen, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können. Wenn Sie die meisten gängigen Kreditkarten beantragen, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie ein höheres Kreditlimit erhalten – vorausgesetzt, Ihr Einkommen reicht aus, um dieses Kreditlimit zu bewältigen.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, können Sie sich aufgrund einer hervorragenden Bonität ebenfalls für höhere Kreditbeträge qualifizieren. Dies macht einen großen Unterschied im Preis des Hauses oder Autos aus, das Sie sich leisten können.
Tipp
Höhere Kreditlimits können auch dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, insbesondere wenn Sie jeden Monat nur einen kleinen Kreditbetrag verwenden.
Weitere Kreditkartenoptionen
Einige der besten Kreditkarten bieten großzügige Anmeldeboni und Prämien, stehen jedoch nur Verbrauchern mit der besten Kreditwürdigkeit zur Verfügung.
Mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit haben Sie viel bessere Chancen, eine Zulassung für einige der besten Kreditkarten auf dem Markt zu erhalten. Andererseits schränkt eine niedrige Kreditwürdigkeit Ihre Kreditkartenoptionen enorm ein.
Wenn Sie sich für bessere Kreditkarten qualifizieren, können Sie Prämien wie Cashback, Geschenkkarten, Waren und Reisen verdienen.
Wenn Ihnen mehr Kreditoptionen zur Verfügung stehen, können Sie auch Raubkredite wie Kurzzeitkredite, Titeldarlehen und Pfandleihdarlehen vermeiden. Diese Arten von kurzfristigen Kreditoptionen haben die höchsten Zinssätze und halten Kreditnehmer oft in einem unmöglichen Schuldenkreislauf fest.
Stöbern Sie nach den besten Konditionen
Immer mehr Unternehmen sind bereit, Sie zu akzeptieren, wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen. Das bedeutet, dass Sie die Freiheit haben, sich bei verschiedenen Gläubigern und Kreditgebern umzusehen und letztendlich die Kreditkarte oder den Kredit mit den besten Konditionen auszuwählen.
Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten mit Ihrer Kreditwürdigkeit haben, kann es sein, dass Sie aufgrund Ihrer eingeschränkten Optionen Kreditprodukte wählen müssen, die nicht die besten Zinssätze bieten.
Zum Einkaufen muss man nicht immer weit fahren. Wenn Sie sich nicht von vorab geprüften Kreditangeboten abgemeldet haben, erhalten Sie möglicherweise automatisch Kreditkarten- oder Kreditoptionen von Gläubigern und Kreditgebern. Oder lesen Sie einige Kreditkartenbewertungen, um Ihre Auswahl einzugrenzen.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Ist es möglich, einen perfekten FICO-Score von 850 zu erreichen?
Es ist nicht unmöglich, eine Punktzahl von 850 zu erreichen, aber es ist schwer. Laut FICO haben nur 1,6 % der Menschen in den USA einen perfekten Score.
Muss man viel Geld verdienen, um eine hervorragende Bonität zu haben?
Das Einkommen wird nicht in Ihrer Kreditwürdigkeit ausgewiesen, sodass Sie kein Großverdiener sein müssen, um über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit zu verfügen. Sie müssen zwar über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um sich Geld leihen und zurückzahlen zu können, aber um eine gute Bonität zu haben, ist es wichtiger, wie gut Sie mit Ihren Schulden umgehen, als wie viel Geld Sie verdienen.
Lohnt es sich zu versuchen, eine perfekte Kreditwürdigkeit zu erreichen?
FICO verwendet den Begriff „außergewöhnlich“, um die hervorragende Kreditwürdigkeitsspanne zu beschreiben. Sobald Sie den sehr guten oder außergewöhnlichen Bereich von 750 und höher erreichen, sollten Ihnen die gleichen Kreditchancen wie anderen in diesem Bereich geboten werden, unabhängig davon, wo Ihr Punktestand innerhalb dieser Zahlen liegt.
Willkommen auf meiner Seite!Ich bin Dr. J. K. Hartmann, Facharzt für Schmerztherapie und ganzheitliche Gesundheit. Mit langjähriger Erfahrung in der Begleitung von Menschen mit chronischen Schmerzen, Verletzungen und gesundheitlichen Herausforderungen ist es mein Ziel, fundiertes medizinisches Wissen mit natürlichen Methoden zu verbinden.
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