Was ist SWIFT im Bankwesen?

Definition

SCHNELL(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ist ein internationales System, das es Mitgliedsbanken ermöglicht, Geld sicher und effizient über Grenzen hinweg zu überweisen. Das SWIFT-System erleichtert Menschen die Geschäftsabwicklung auf der ganzen Welt mit der Gewissheit, dass Gelder zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen überwiesen werden können.

Definition und Beispiel von SWIFT

SWIFT ist ein elektronisches Kommunikationsnetzwerk, das es einem Bankkunden in einem Land erleichtert, Geld an einen Kunden einer anderen Bank in einem anderen Land zu senden. Es wurde 1973 gegründet, um internationale Finanztransaktionen zu vereinfachen. Das System ging 1977 in Betrieb, an dem 518 Institutionen in 22 Ländern teilnahmen.Mittlerweile hat es mehr als 11.000 Mitgliedsinstitute in über 200 Ländern und Territorien, sodass fast alle internationalen Bankgeschäfte SWIFT erfordern.

Dank SWIFT kann ein freiberuflicher Autor in Chicago von einem Kunden in London bezahlt werden, ein Amerikaner, der in Mexiko in den Ruhestand geht, kann ein Haus in San Miguel de Allende kaufen und ein multinationaler Konzern kann Geld von der Zentrale an lokale Niederlassungen überweisen. Einzelpersonen, Unternehmen, Banken und Regierungen verlassen sich bei der Erledigung ihrer Aufgaben auf SWIFT. Der Fokus lag schon immer auf Geschwindigkeit und Sicherheit.

SWIFT gehört seinen Mitgliedsbanken und wird von der Belgischen Nationalbank geleitet, dem Land, in dem SWIFT seinen Hauptsitz hat.Die G-10-Zentralbanken (Belgien, Kanada, Frankreich, Deutschland, Italien, Japan, Niederlande, Vereinigtes Königreich, Vereinigte Staaten, Schweiz und Schweden) sowie die Europäische Zentralbank sorgen für die Aufsicht. Die Beteiligung so vieler Nationen bedeutet, dass es für die Bürger eines Landes schwierig sein wird, sich am internationalen Handel zu beteiligen, wenn es von SWIFT abgeschnitten wird.

So funktioniert SWIFT 

Im Kern ist SWIFT im Bankwesen ein Nachrichtensystem.Wenn jemand Geld ins Ausland schicken möchte, startet er die Transaktion bei seiner eigenen Bank, die dann die Bank des Empfängers darüber informiert, dass die Transaktion stattfindet. Diese Nachrichten werden FINs genannt. Anschließend wird das Geld elektronisch überwiesen, entweder direkt oder über eine andere Bank. Der Geldversand erfolgt per Banküberweisung. 

Jede teilnehmende Bank verfügt über einen Geschäftsidentifikationscode, auch BIC-Code oder SWIFT-Code genannt. Jede Bank im Netzwerk verfügt über mindestens eines, und Kunden benötigen es, um eine Transaktion über das Netzwerk durchzuführen.Banken, die nicht Teil von SWIFT sind, haben in der Regel eine Beziehung zu einer größeren Bank, die SWIFT-Mitglied ist, einer sogenannten Korrespondenzbank. Daher kann fast jeder, der Geld an jemanden in einem anderen Land senden muss, dies über seine aktuelle Bank tun – selbst wenn diese nur eine Filiale in einer Kleinstadt hat.

SWIFT ist ein wichtiger Teil der Weltwirtschaft. Der Rekord des Netzwerks für einen einzigen Aktivitätstag liegt bei 50,3 Millionen FINs, gesendet am 30. November 2021.Am Ende eines jeden Monats ist der Verkehr in der Regel hoch, da die Leute Rechnungen bezahlen, Rechnungen begleichen und die Bücher abschließen möchten. Wenn dafür Geld über Grenzen transportiert werden muss, kommt SWIFT ins Spiel.

Um Geld per SWIFT zu senden, müssen Sie Ihrer Bank die folgenden Informationen mitteilen:

• Name des Empfängers
• Kontonummer des Empfängers
• Bankleitzahl und SWIFT-Nummer des Empfängers
• Der Betrag und die Währung, die für die Überweisung verwendet werden sollen
• Postanschrift des Empfängers, einschließlich Stadt, Region, Land und Postleitzahl

Eine der Aufgaben von SWIFT im Bankwesen ist die Verhinderung von Geldwäsche. Durch die Anbindung von Banken auf der ganzen Welt an ein zentrales Netzwerk wird es für Menschen schwieriger, Steuern zu hinterziehen oder unrechtmäßig erworbene Gewinne einzuzahlen. 

Alternativen zu SWIFT

Im Laufe der Jahre sind viele Konkurrenten von SWIFT entstanden. Einige, wie das Finanznachrichtensystem der Bank von Russland, sind darauf ausgelegt, Sanktionen zu umgehen und den Zentralbanken, die SWIFT überwachen, die Macht zu entziehen.Andere sind darauf ausgelegt, die Überweisungskosten zu senken und den Prozess zu vereinfachen. 

Die meisten Länder verfügen über Systeme für den Geldtransfer innerhalb ihrer Grenzen, die nicht auf SWIFT basieren. Innerhalb der Vereinigten Staaten kann Geld von ACH oder einer anderen Organisation überwiesen werden, die von der Federal Reserve Bank als ausgewiesene Finanzmarktdienstleister reguliert wird.Kunden können auch private Geldnetzwerke wie Xoom oder PayPal nutzen, um Geld innerhalb und zwischen einigen Ländern zu überweisen.

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