Kann man mit 16 eine Kreditkarte bekommen?

Eine gute Kreditwürdigkeit ist wichtig, wenn Sie jemals eine Wohnung mieten, ein Haus oder ein Auto kaufen, eine Autoversicherung abschließen oder sogar ein Mobiltelefon kaufen möchten. Mit 16 scheinen die meisten dieser wichtigen Lebensschritte weit weg zu sein, aber es ist nie zu früh, sich gute Kreditgewohnheiten anzueignen.

Die Verwendung einer Kreditkarte ist eine der einfachsten Möglichkeiten, mit dem Aufbau einer Kreditwürdigkeit zu beginnen, da sie relativ leicht genehmigt werden kann. Es gibt sogar einige Möglichkeiten, mit 16 Jahren mit Hilfe eines Elternteils oder eines anderen Erwachsenen eine Autorisierung für eine Kreditkarte zu erhalten.

Können 16-Jährige eine Kreditkarte bekommen?

Da das gesetzliche Mindestalter für die Annahme eines Kreditkartenvertrags in den meisten Bundesstaaten 18 Jahre beträgt, können Sie mit 16 Jahren keine eigene Kreditkarte erhalten.

Sobald Sie 18 Jahre alt sind, können Sie selbst eine Kreditkarte beantragen, es gibt jedoch einige Einschränkungen. Kreditkartenaussteller müssen sicherstellen, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um jeden Monat eine Kreditkartenzahlung zu leisten. Sie können immer noch eine Kreditkarte erhalten, wenn Sie keinen Job haben oder nicht genug verdienen, aber Sie benötigen jemanden über 21, der sich bei Ihnen bewirbt.

Sie müssen nicht bis zum 18. Lebensjahr warten, um Erfahrungen im Umgang mit Kreditkarten zu sammeln. Es gibt einige Möglichkeiten, im Alter von 16 Jahren eine Kreditkarte zu erhalten, wenn ein erwachsener Elternteil, Verwandter oder Freund bereit ist, zu helfen.

So funktionieren autorisierte Benutzer

Abhängig von den Bedingungen des Kreditkartenausstellers können Sie in der Regel mit 15 oder 16 Jahren ein autorisierter Benutzer für die Kreditkarte einer anderen Person sein, z. B. als Elternteil. Als autorisierter Benutzer können Sie Einkäufe mit der Kreditkarte tätigen, sind jedoch rechtlich nicht für die Zahlung verantwortlich. Sie erhalten eine Kreditkarte mit Ihrem Namen, teilen das Kreditlimit jedoch mit dem Kontoinhaber.

Was können autorisierte Benutzer tun?

Als autorisierter Benutzer teilen Sie einige Privilegien mit dem Hauptkarteninhaber, einige Kreditkartenfunktionen stehen Ihnen jedoch nicht zur Verfügung. 

Sie können beispielsweise Einkäufe und Zahlungen tätigen, Swip Health überprüfen, eine verlorene oder gestohlene Kreditkarte melden, Rechnungsstreitigkeiten einreichen und sich aus dem Konto entfernen. Sie können keine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, keinen weiteren autorisierten Benutzer hinzufügen, keinen niedrigeren effektiven Jahreszins beantragen oder das Konto schließen.

So werden Sie hinzugefügt

Jeder Erwachsene kann eine andere Person zu einem autorisierten Benutzer für ein bestehendes Konto machen oder Sie zu einem neuen Konto hinzufügen. Es kann ein Verwandter, ein Freund oder ein anderer Erwachsener sein, der dem Hinzufügen zu seinem Konto zustimmt. Der Kontoinhaber kann Sie zur Kreditkarte hinzufügen, indem er sich bei seinem Online-Konto anmeldet, über die mobile App oder indem er den Kreditkartenaussteller anruft. Sie müssen dem Kreditkartenaussteller Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer mitteilen, um die Anfrage abzuschließen.

Vorteile der Kreditwürdigkeit

Ein autorisierter Benutzer zu sein kann Ihnen helfen, gute Gewohnheiten im Umgang mit einer Kreditkarte zu entwickeln, aber das ist nicht der einzige Vorteil. Sie können auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Der Kontoverlauf wird zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt und monatlich gemeldet, was bei positivem Kontoverlauf Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln und steigern kann.

Folgen von Mehrausgaben

Es ist wichtig, die von Ihnen verwendete Karte nicht zu stark zu belasten. Ihre Kreditwürdigkeit hängt teilweise davon ab, wie viel Kredit Sie verwenden, und höhere Guthaben können dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Um eine gesunde finanzielle Situation aufrechtzuerhalten, ist es auch wichtig, ein niedriges Guthaben beizubehalten, mit monatlichen Zahlungen, die Sie sich leisten können. Wenn Sie zu viel verlangen, kann es schwierig sein, mit Ihren Zahlungen Schritt zu halten. Wenn Sie zu spät zahlen, wird Ihnen eine Gebühr berechnet. Zahlungen, die mehr als 30 Tage verspätet sind, werden in der Regel in Ihrer Kreditauskunft vermerkt und können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Weitere Zahlungsmöglichkeiten für 16-Jährige

Alternativ zur Kreditkarte gibt es auch andere Zahlungsmöglichkeiten für 16-Jährige, die möglicherweise keinen Berechtigten haben.

Prepaid-Karte

Mit einer Prepaid-Karte können Sie Geld ausgeben, das Sie auf die Karte geladen oder im Voraus bezahlt haben. Ihre Einkäufe werden von Ihrem Kartenguthaben abgezogen und es gibt keine Bonitätsprüfung oder monatliche Zahlungsanforderungen. Sie können eine Karte in vielen Einzelhandelsgeschäften wie CVS, Walgreens und Walmart kaufen und aufladen.

Das Wichtigste, worauf Sie achten sollten, sind die Gebühren, die Ihr Guthaben langsam schmälern können. Zu den üblichen Gebühren für Prepaid-Karten gehören monatliche Gebühren, Transaktionsgebühren, Aufladegebühren und Gebühren für Papierabrechnungen.

Debitkarte

Eine Debitkarte ähnelt einer Prepaid-Karte, ist jedoch mit einem Girokonto verknüpft. Einkäufe mit Debitkarte werden von Ihrem Girokontostand abgezogen. Sofern Sie sich nicht abmelden, kann es bei Käufen, die Ihr verfügbares Guthaben überschreiten, zu einer Überziehungsgebühr kommen. Mit 16 Jahren müssen Ihre Eltern ein Konto bei Ihnen eröffnen.

Zahlungs-Apps

Mit Zahlungs-Apps können Sie über ein verknüpftes Konto – ein Girokonto, eine Debitkarte oder eine Kreditkarte – Geld an Freunde und einige Unternehmen senden (und empfangen). Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein – oder in Ihrem Bundesstaat die Volljährigkeit erreicht haben –, um ein eigenes Konto bei Apps wie Cash App, PayPal und Venmo zu eröffnen.Ein Elternteil ist möglicherweise bereit, ein Konto für Sie zu eröffnen, wenn Sie ein gemeinsames Bankkonto haben, das eigentliche Zahlungs-App-Konto läuft jedoch nicht auf Ihren Namen.

Apple Pay ist eine flexiblere Option zum Teilen einer Zahlungs-App innerhalb von Familien mit iPhones, iPads oder Apple Watches. Sobald ein Elternteil Sie zu Family Sharing hinzufügt, können Sie mit der App Geld senden oder in teilnehmenden Geschäften einkaufen.

Das Fazit

Es ist möglich, mit 16 Jahren eine Kreditkarte zu erhalten, aber Sie benötigen einen Elternteil oder einen anderen Erwachsenen, der mit Ihnen den Antrag stellt oder Sie zum autorisierten Benutzer einer seiner Kreditkarten macht. Teenager, die Einkäufe tätigen oder ihr Guthaben aufbauen möchten, haben mehrere Möglichkeiten an Alternativen zur Kreditkarte.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)