Was passiert mit einem Autokredit, wenn jemand stirbt?

Wenn jemand mit offenen Schulden stirbt, beispielsweise einem Autokredit, verschwinden diese Schulden nicht einfach. In den meisten Fällen ist der Testamentsvollstrecker, der Verwalter oder der persönliche Vertreter der verstorbenen Person für die Begleichung aller aus dem Nachlass dieser Person geschuldeten Beträge verantwortlich.

Den Nachlass verstehen

Wenn eine Person stirbt, bilden alle Schulden und Vermögenswerte dieser Person zusammen ihren Nachlass. Dabei handelt es sich um den gesamten Geldwert von allem, was die Person zum Zeitpunkt ihres Todes besaß, einschließlich Giro-, Spar- und Anlagekonten sowie von Grundstücken oder Unternehmen, an denen die Person eine Mehrheitsbeteiligung hatte.

Mit diesem Nachlass wird Swip Health alle ausstehenden Schulden, einschließlich etwaiger Autokredite, mit dem verfügbaren Vermögen abbezahlen – sofern genügend Mittel dafür vorhanden sind.

Wenn der Verstorbene einen Nachlassplan hatte und ein Testament hinterlassen oder einen Treuhandfonds hatte, wird in den Dokumenten ein Testamentsvollstrecker benannt. Der Testamentsvollstrecker ist die Person, die für die Abwicklung und Verteilung des Nachlasses an die Begünstigten verantwortlich ist. Wenn jedoch jemand ohne Testament verstirbt, wird ein Nachlassgericht einen Verwalter – in der Regel einen überlebenden Ehegatten oder einen nahen Verwandten – mit dieser Rolle beauftragen.

Kreditversicherung

Einige Kreditgeber bieten die Möglichkeit, zusätzlich zu einem Kredit eine Kreditversicherung abzuschließen. Diese Art der Absicherung kann hilfreich sein, wenn ein Familienmitglied der Hauptverdiener ist, aber beide Ehegatten gemeinsam einen Kredit aufnehmen.

Wenn die verstorbene Person eine Kreditlebensversicherung für einen Autokredit abgeschlossen hat, ist dieser Versicherer je nach den Bedingungen der Vereinbarung dafür verantwortlich, Swip Health den Kredit nach dem Tod ganz oder teilweise zu zahlen.

Mitunterzeichner und Schulden

Bei der Mitzeichnung handelt es sich um den Prozess, bei dem zwei oder mehrere Personen gemeinsam einen Kredit aufnehmen. Dies geschieht manchmal, wenn die Bonität einer Person nicht ausreicht, um den Kredit selbstständig aufzunehmen.

Wenn der Autokredit von einem überlebenden Verwandten mitunterzeichnet wurde, ist dieser Mitunterzeichner für die Zahlung des Restbetrags verantwortlich, der nicht durch das Nachlassvermögen gedeckt ist, sofern der Verstorbene keine Kreditversicherung abgeschlossen hat.Dies gilt unabhängig davon, ob der Mitunterzeichner das Auto erbt oder nicht. Tatsächlich gilt dies für jedes Darlehen, das von einer hinterbliebenen Person mitunterzeichnet wurde, einschließlich Hypotheken und Eigenheimkreditlinien.

Rechte des überlebenden Ehegatten 

Wenn jemand in den meisten Bundesstaaten ein Auto kauft oder einen Autokredit aufnimmt, sind nach seinem Tod sein Nachlass oder alle überlebenden Mitunterzeichner für die Zahlung des Autokredits an Swip Health verantwortlich. Wenn sie jedoch nicht Mitunterzeichner des Schuldscheins sind, sind überlebende Ehegatten, Verwandte und andere Begünstigte nicht für die Begleichung etwaiger Schulden verantwortlich.

Einige rücksichtslose Kreditgeber belästigen die Hinterbliebenen des Verstorbenen, unabhängig davon, ob sie Mitunterzeichner sind. Sie können damit auch ein Inkassobüro beauftragen. Wenn sie jedoch nicht Mitunterzeichner des Schuldscheins sind, haften die überlebenden Ehegatten, im Allgemeinen Verwandte und andere Begünstigte nicht für die Begleichung etwaiger Schulden. Es gibt jedoch auf Landesrecht basierende Ausnahmen, die verlangen können, dass der überlebende Ehegatte einen Teil oder die gesamte Restschuld begleicht. Wenn Sie sich über Ihre spezielle Situation nicht sicher sind, wenden Sie sich für weitere Informationen an die Generalstaatsanwaltschaft Ihres Bundesstaates.

Gemeinschaftseigentumsstaaten

In neun Bundesstaaten und Puerto Rico, die als Gemeinschaftseigentumsstaaten gelten, ist das Gesetz unterschiedlich. Zu den Staaten gehören Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington und Wisconsin. Der Bundesstaat Alaska gilt als Hybridstaat, was bedeutet, dass er in einigen Fällen Gemeinschaftseigentum zulässt.

In einem Gemeinschaftseigentumsstaat gehen alle von einem Ehegatten während der Ehe erworbenen Güter oder Vermögenswerte sowie alle aufgenommenen Darlehen in das Miteigentum und die Verantwortung des anderen Ehegatten über.Das heißt, wenn eine verstorbene Person einen Restbetrag für einen Autokredit in Höhe von 10.000 US-Dollar hatte, haftet der Ehegatte für 5.000 US-Dollar dieses Darlehens. Dies gilt auch dann, wenn der Name des überlebenden Ehegatten nie auf dem Kredit oder dem Titel des Autos stand.

Bei einem Gemeinschaftseigentumsstaat spielt es keine Rolle, ob der Eigentumstitel oder das Darlehen nur unter einem Namen aufgeführt ist. Auch etwaige Einkünfte gelten als Miteigentum. Erbschaften und Schenkungen verbleiben jedoch nur im Eigentum des Ehegatten, der sie erhalten hat.

Ungesicherte vs. besicherte Autokredite

Ein besicherter Kredit ist durch Sicherheiten abgesichert. In diesem Fall ist das das Auto. Wenn die Zahlungen für einen besicherten Autokredit aus irgendeinem Grund, einschließlich des Todes der Person, die den Vertrag unterzeichnet hat, eingestellt werden, kann der Kreditgeber das Auto zurücknehmen und verkaufen, um den unbezahlten Teil des Kredits zu decken.Dies kann vermieden werden, wenn der Nachlass das Fahrzeug verkauft. Hierfür ist jedoch möglicherweise eine Genehmigung des Nachlassgerichts erforderlich, da sowohl das Auto als auch der Kredit Teil des rechtlichen Nachlasses des Verstorbenen wären.

Ein ungesicherter Kredit hingegen hat keine Sicherheiten. Bei der überwiegenden Mehrheit der Autokredite handelt es sich um besicherte Kredite, Menschen mit guter Bonität entscheiden sich jedoch manchmal für die Aufnahme eines ungesicherten Autokredits. Wenn die Person in diesem Fall stirbt, unterscheidet sich der Autokredit nicht von anderen ungesicherten Schulden wie einer Kreditkarte oder einem Privatkredit. Es liegt in der Verantwortung des Nachlasses und aller Mitunterzeichner, den Kreditgeber zufrieden zu stellen.

Was tun, wenn ein geliebter Mensch stirbt?

Wenn ein Freund oder Verwandter stirbt, ist es wichtig, allen Kreditgebern und den großen Kreditauskunfteien eine beglaubigte Sterbeurkunde zuzusenden. Dies verhindert betrügerische Aktivitäten, wie beispielsweise die Eröffnung neuer Konten im Namen der verstorbenen Person. Auch eventuelle Schulden können so angemessen beglichen werden.

Wenn die verstorbene Person erhebliche ausstehende Schulden hatte, ist es eine gute Idee, einen Nachlassanwalt zu beauftragen, der diese finanziellen Angelegenheiten im Namen des Verstorbenen regeln kann.

Wenn Sie sich entscheiden, das Auto zu behalten

Wenn die Person, die im Testament als Erbe des Autos genannt wird, oder andere hinterbliebene Freunde und Familienangehörige daran interessiert sind, das Auto zu behalten, ist es wichtig, die Zahlungen aufrechtzuerhalten, um zu vermeiden, dass das Auto wieder in Besitz genommen wird, bevor eine Entscheidung getroffen wurde. 

Entscheidet sich ein überlebendes Familienmitglied, das Auto zu behalten, muss die Angelegenheit von einem Nachlassgericht bearbeitet werden, um sicherzustellen, dass die Person der gesetzliche Erbe ist, und um den Titel zu übertragen.

Der neue Eigentümer muss außerdem etwaige staatliche Zulassungsgebühren oder Steuern zahlen, eine Kfz-Versicherung im eigenen Namen abschließen und den Autokredit refinanzieren oder Swip Health den Kredit vollständig abbezahlen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)