Was ist ein Hochzeitskredit und ist er eine gute Idee?

ByDr. J. K. Hartmann

Es ist kein Geheimnis, dass Hochzeiten eine teure Angelegenheit sein können. Die durchschnittlichen Kosten für eine Hochzeitszeremonie und einen Empfang lagen im Jahr 2020 bei rund 19.000 US-Dollar, verglichen mit 28.000 US-Dollar im Jahr 2019, werden aber laut der Real Weddings Study von The Knot im Jahr 2021 wieder das Niveau vor der Pandemie erreichen.Auch wenn diese Zahlen wahrscheinlich eher hoch sind – ein paar teure Ausreißer können den Durchschnitt leicht verzerren und die Befragten waren von ihrer Hochzeit so begeistert, dass sie einer Website beitraten und Fragen beantworteten –, kann die Bezahlung einer Hochzeit eine große Herausforderung sein.

Um sich ein unvergessliches Ereignis leisten zu können, greifen einige Paare auf einen Hochzeitskredit zurück. Sie haben zwar mehrere Möglichkeiten, Geld zu leihen, um eine Hochzeit zu finanzieren, darunter auch Privatkredite, die als Hochzeitskredite vermarktet werden, doch die Aufnahme von Schulden ist möglicherweise nicht die Art und Weise, wie Sie sich den Beginn Ihrer gemeinsamen Zukunft vorstellen. Sehen wir uns an, wie ein Hochzeitskredit funktioniert und wie Sie entscheiden, ob Sie sich Geld leihen, um Ihren besonderen Tag zu bezahlen.

Definition eines Hochzeitskredits

Ein Hochzeitskredit ist ein Kredit, den Sie gezielt zur Deckung der Kosten einer Heirat nutzen. In den meisten Fällen handelt es sich um einen Marketingbegriff. Bei einem Hochzeitskredit handelt es sich einfach um einen Privatkredit, und wie bei jedem anderen Privatkredit auch, qualifizieren Sie sich für einen Kredit auf Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditgeber verwenden Begriffe wie „Hochzeitskredit“, „Verlobungskredit“ und „Brautkredit“, um angehende Frischvermählte anzulocken. Sie können aber auch jeden Privatkredit zur Finanzierung einer Hochzeit nutzen.

Kredite, mit denen Sie Ihre Hochzeit finanzieren können, sind aus verschiedenen Quellen erhältlich. Sobald Sie mit der Suche nach diesen Produkten beginnen, werden Sie auf eine Vielzahl engagierter Online-Hochzeitskreditgeber stoßen. Banken und Kreditgenossenschaften bieten auch Privatkredite an, mit denen Sie Hochzeitskosten finanzieren können.

Notiz

Bevor Sie einen Hochzeitskredit aufnehmen, holen Sie Angebote von mindestens drei verschiedenen Kreditgebern ein. Vergleichen Sie die Merkmale wie Zinssätze und Bearbeitungsgebühren, aber denken Sie daran, dass es sich bei einem Hochzeitskredit lediglich um einen Privatkredit handelt. Seien Sie also vorsichtig bei Zusatzgebühren.

Vor- und Nachteile der Verwendung eines Kredits für eine Hochzeit

Vorteile

  • Ermöglicht Ihnen die Planung Ihrer Traumhochzeit ohne Budgetbeschränkungen

  • Möglicherweise sind die Zinssätze niedriger als bei Kreditkarten

  • Flexibilität

  • So können Sie vermeiden, sich Geld von Familienmitgliedern zu leihen

  • Damit können Sie Ihre Ersparnisse für andere Ausgaben behalten

Nachteile

  • Erfordert eine monatliche Zahlung

  • Kommt mit Zinsgebühren, die für Kreditnehmer mit niedriger Bonität höher sein können

  • Kann zu Mehrausgaben ermutigen

  • Bietet keinen Zahlungsschutz

  • Möglicherweise nicht die günstigste Option

Vorteile erklärt

  • Ermöglicht Ihnen die Planung Ihrer Traumhochzeit ohne Budgetbeschränkungen: Sie können alles haben, was Sie wollen – im Guten wie im Schlechten – ohne Kompromisse einzugehen, basierend auf dem verfügbaren Geld. 
  • Möglicherweise sind die Zinssätze niedriger als bei Kreditkartenschulden: Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie möglicherweise einen Kredit mit einem festen Zinssatz erhalten, der niedriger ist als die meisten auf Kreditkarten angebotenen Zinssätze.
  • Flexibilität: Mit einem Hochzeitskredit können Sie praktisch alles, was mit Ihrem besonderen Anlass zusammenhängt, mit einem einzigen Kredit bezahlen: Veranstaltungsort, Catering, Verlobungsring und mehr.
  • So können Sie vermeiden, sich Geld von Familienmitgliedern zu leihen: Ein Kreditgeber kann die von Ihnen benötigten Mittel ohne emotionale Bedingungen bereitstellen. Dies könnte interessant sein, wenn Sie lieber keine Kredite von der Familie aufnehmen möchten oder dies keine Option ist.
  • Damit können Sie Ihre Ersparnisse für andere Ausgaben behalten: Eine Hochzeit kann Ihre Ersparnisse leicht für eine Anzahlung oder ein anderes finanzielles Ziel aufbrauchen. Die Aufnahme eines Hochzeitskredits könnte Ihnen dabei helfen, weiterhin für andere Ziele zu sparen.

Nachteile erklärt

  • Erfordert eine monatliche Zahlung: Das Hinzufügen weiterer monatlicher Kosten zu Ihrem Budget könnte eine Belastung sein, insbesondere wenn die Flitterwochen vorbei sind und Ihnen klar wird, wie viel Zeit Sie für Ihre Feier bezahlen müssen. 
  • Kommt mit Zinsgebühren, die für Kreditnehmer mit niedriger Bonität höher sein können: Wenn Sie einen Hochzeitskredit nutzen, wird alles mehr kosten als auf den Rechnungen angegeben: Sie zahlen auch Zinsen für diese Kosten, möglicherweise über mehrere Jahre hinweg. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit eher niedrig ist, kann der Zinssatz bis zu 24,99 % betragen.
  • Kann zu Mehrausgaben ermutigen: Kreditgeber bieten Ihnen möglicherweise einen Kredit an, der höher ist, als Sie eigentlich für Ihre Hochzeit ausgeben wollten, was Sie dazu veranlassen könnte, Ihr Hochzeitsbudget zu erhöhen.  
  • Bietet keinen Zahlungsschutz: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, sind Sie für die Tilgung der Schulden verantwortlich, unabhängig davon, was an Ihrem Hochzeitstag passiert. Kreditkarten hingegen könnten einen wertvollen Käuferschutz bieten. Wenn beispielsweise ein Fotograf oder Caterer nicht erscheint, können Sie diese Rechnung möglicherweise bei einem Kreditkartenaussteller anfechten.

  • Möglicherweise nicht die günstigste Option: Wenn Sie über eine ausgezeichnete Bonität verfügen, können Sie möglicherweise von einer 0 %-Kreditkartenaktion profitieren. Wenn Sie sich auf diese Weise Geld leihen und Swip Health innerhalb des Aktionszeitraums abbezahlen, könnten Ihre Zinskosten entfallen.

Notiz

Die Aufnahme eines Hochzeitskredits erhöht Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Wenn es zu hoch wird, könnte es für Sie schwieriger werden, eine Hypothek oder andere Kredite aufzunehmen.

So erhalten Sie einen Kredit für eine Hochzeit

Die Beantragung eines Hochzeitskredits erfolgt genauso wie die Beantragung eines Privatkredits. Sie geben persönliche Daten und Informationen zu Ihren Einnahmen an, und die Kreditgeber überprüfen (manchmal fast sofort) Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen und bieten Ihnen dann einen Kreditbetrag und einen Zinssatz an. Viele Online-Kreditgeber bieten Angebote nach einer Bonitätsprüfung an, sodass Sie mehrere Angebote anfordern können, ohne sich um Ihre Kreditwürdigkeit sorgen zu müssen. 

Notiz

Bei schlechter Bonität ist es umso wichtiger, die Zinssätze verschiedener Quellen zu vergleichen, da Kreditnehmer mit niedriger Bonität möglicherweise weniger wettbewerbsfähige Angebote erhalten. Erwägen Sie Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, z. B. die Tilgung von Schulden und die Behebung von Fehlern in der Kreditauskunft, bevor Sie einen Antrag stellen.

Welche Kosten kann ein Hochzeitskredit abdecken?

Während des Antragsverfahrens werden Sie möglicherweise gefragt, wie Sie die Mittel verwenden möchten. Allerdings kann jedes Privatdarlehen – auch solche, die nicht speziell als Hochzeitsdarlehen vermarktet werden – zur Deckung der mit der Hochzeit verbundenen Kosten genutzt werden:

  • Veranstaltungsort 
  • Verlobungs- und Eheringe
  • Flitterwochen
  • Gastronomie
  • Unterhaltung
  • Fotograf
  • Kleider und Anzüge

Notiz

Kreditgeber bieten Ihnen in der Regel einen Höchstbetrag an, aber Sie müssen nicht so viel leihen. Denken Sie daran, dass Sie jeden Dollar – zuzüglich Zinsen – zurückzahlen müssen, daher ist es klug, Ihre Kreditaufnahme zu minimieren.

Worauf Sie bei einem Hochzeitskredit achten sollten

Wenn Sie sich dazu entschließen, sich Geld zu leihen, achten Sie darauf, dass Ihr Kredit Merkmale aufweist, die die Schulden so beherrschbar wie möglich machen.

Ungesichertes Darlehen

Ihr Hochzeitskredit sollte unbesichert sein, also an keine Sicherheiten gebunden sein. Es ist zum Beispiel riskant, einen Kredit für Ihr Eigenheim aufzunehmen, weil Ihr Kreditgeber es pfänden könnte, wenn Sie mit den Zahlungen nicht Schritt halten können. 

Niedriger Festpreis

Je niedriger Ihr Tarif, desto besser. Sie zahlen Zinsen für den Kreditsaldo, bis dieser aufgebraucht ist, und diese Zinsbelastungen erhöhen die Gesamtkosten Ihrer Hochzeit. Ein fester Zinssatz erleichtert die Budgetierung Ihrer monatlichen Zahlungen. Wenn Sie keinen festen Zinssatz erhalten und der Zinssatz steigt, erhöht sich Ihre monatliche Zahlung.

Kreditlaufzeit

Eine kurze Kreditlaufzeit (die Zeitspanne, die Sie zur Tilgung der Schulden haben) hilft Ihnen, die Zinskosten zu minimieren. Wenn Sie Ihre Schulden über Monate oder Jahre hinweg verharren lassen, zahlen Sie weiterhin Zinsen. Eine kürzere Laufzeit führt zu höheren monatlichen Zahlungen, aber Sie werden schneller schuldenfrei sein.

Monatliche Zahlungen

Während Sie sich leicht auf den Gesamtbetrag konzentrieren können, den Sie leihen, stellen Sie sicher, dass die monatliche Zahlung in Ihr Monatsbudget passt. Durch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit können Sie möglicherweise eine geringere Rate erzielen, die jedoch zu höheren Zinskosten führt.

Gesamtzinskosten

Finden Sie heraus, wie viel Zinsen Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens zahlen müssen. Sie bemerken die Zinskosten vielleicht nie, aber sie summieren sich so lange, bis Sie Swip Health abbezahlt haben. Ein Privatkreditrechner oder eine Kredittilgungstabelle können Ihnen bei der Analyse Ihrer Kreditoptionen helfen.

Alternativen zu einem Hochzeitskredit

Die Aufnahme eines Hochzeitskredits ist nicht Ihre einzige Option. Hier sind einige andere Möglichkeiten, wie Sie den Bund der Ehe schließen können, ohne eine unverhältnismäßige Schuldenlast auf sich zu nehmen.

Budgetieren und sparen

Sofern Sie nicht nächsten Monat heiraten, haben Sie etwas Zeit, um im Voraus zu planen. Erstellen Sie ein Hochzeitsbudget und legen Sie Geld zur Seite, um diese Kosten zu decken. Zahlen Sie so viel wie möglich selbst. Sie können diese Option auch mit der Aufnahme eines kleineren Hochzeitskredits kombinieren, um sich etwas Besonderes leisten zu können, beispielsweise Ihren Traumfotografen.

Bitten Sie Familie und Freunde um Hilfe

Nicht jedes Paar möchte seine Freunde und Familie um Hilfe bei der Finanzierung seiner Hochzeit bitten. Aber Crowdfunding ist eine Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, oder Sie könnten Ihre Gäste um Bargeld anstelle von Geschenken bitten.

Möglicherweise können auch Ihre Freunde und Familienmitglieder ihre Zeit und ihr Können zur Verfügung stellen, sodass Sie nicht für jeden Aspekt Ihrer Hochzeit bezahlen müssen. Vielleicht hat Ihr Cousin ein wunderschönes Anwesen, das Sie für die Zeremonie nutzen könnten, oder Ihr Freund verfügt über umfassende Kenntnisse in den Bereichen Haare und Make-up. 

Kosten aufschieben

Erwägen Sie, mit teuren Verlobungs- und Eheringen Abstand zu nehmen. Beginnen Sie mit etwas, das Sie sich jetzt leisten können, und planen Sie später im Leben ein Upgrade, vielleicht an einem wichtigen Jahrestag oder wann immer es Ihre finanzielle Situation zulässt.

Priorisieren Sie rücksichtslos

Möglicherweise müssen Sie an Ihrem Hochzeitstag schwierige Entscheidungen treffen, aber denken Sie darüber nach, was für Sie und Ihren zukünftigen Ehepartner am wichtigsten ist. Konzentrieren Sie sich darauf, diese Aspekte hervorzuheben und an anderer Stelle Kosten zu senken. Ihre Gäste werden sich an das allgemeine Gefühl des Tages erinnern, nicht an die Besonderheiten, welchen Stuhl Sie für die Zeremonie ausgewählt haben.