Die Inflation verringert die Kaufkraft jeder Währungseinheit, was im Laufe der Zeit zu einem Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen führt. Es handelt sich um einen wirtschaftlichen Begriff, der bedeutet, dass Sie mehr ausgeben müssen, um Ihren Tank zu füllen, eine Gallone Milch zu kaufen oder sich die Haare schneiden zu lassen. Es erhöht Ihre Lebenshaltungskosten.
Wenn man den aktuellen Dollarwert mit dem der Vergangenheit vergleicht, hat die Inflation in den USA ihre Kaufkraft verringert. Wenn also die Preise steigen, kauft Ihr Geld weniger, was mit der Zeit zu einem Rückgang Ihres Lebensstandards führt.
Inhaltsverzeichnis
Wichtige Erkenntnisse
- Inflation entsteht, wenn die Preise steigen, die Kaufkraft jedoch über einen bestimmten Zeitraum sinkt.
- Nachfrage, Angebot und Erwartungen an Güter beeinflussen die Inflationsraten.
- Die Federal Reserve nutzt die Geldpolitik, um die Inflation zu steuern.
- Durch kluge Investitionen können Sie sich vor Inflation schützen.
Die Inflationsrate
Die Inflationsrate ist der prozentuale Anstieg oder Rückgang der Preise während eines bestimmten Zeitraums, normalerweise eines Monats oder eines Jahres. Der Prozentsatz gibt an, wie schnell die Preise in diesem Zeitraum gestiegen sind. Die Gaspreise werden nächstes Jahr um 2 % höher sein, wenn die Inflationsrate für eine Gallone Gas 2 % pro Jahr beträgt. Das bedeutet, dass eine Gallone Benzin, die dieses Jahr 2,00 $ kostet, nächstes Jahr 2,04 $ kostet.
Die Inflationsrate ist eine entscheidende Komponente des Elendsindex, einem Wirtschaftsindikator, der dabei hilft, die finanzielle Gesundheit eines Durchschnittsbürgers zu bestimmen. Die andere Komponente ist die Arbeitslosenquote. Wenn der Elendsindex über 7 % liegt, leiden die Menschen entweder unter einer Rezession, haben mit der Inflation zu kämpfen oder beides.
Notiz
Es gibt verschiedene Arten der Inflation. Von Hyperinflation spricht man, wenn die Preise in einem Monat um mehr als 50 % steigen. Von einer Stagflation spricht man, wenn die Inflation gleichzeitig mit einer Rezession auftritt. Steigende Preise für Vermögenswerte wie Immobilien, Gold oder Aktien werden als Vermögensinflation bezeichnet.
Ursachen der Inflation
Generell gibt es zwei Ursachen für Inflation. Am häufigsten kommt es zu einer Nachfrageinflation. Dann übersteigt die Nachfrage das Angebot an Waren oder Dienstleistungen. Käufer wollen das Produkt so sehr, dass sie bereit sind, dafür höhere Preise zu zahlen.
Die Kostendruckinflation ist die zweite, seltenere Ursache. Dann ist das Angebot eingeschränkt, die Nachfrage jedoch nicht. Dies geschah, nachdem der Hurrikan Katrina im Jahr 2005 die Gasversorgungsleitungen beschädigt hatte. Die Nachfrage nach Benzin änderte sich in diesem Fall nicht, aber Lieferengpässe ließen die Preise auf 5 US-Dollar pro Gallone steigen.
Manche Leute zählen auch die eingebaute Inflation als dritte Ursache. Dies beeinflusst die Erwartungen der Menschen an die zukünftige Inflation. Wenn die Preise steigen, erwarten die Arbeitnehmer, dass die Löhne weiter steigen, höhere Löhne erhöhen jedoch die Produktionskosten. Dadurch steigen die Preise für Waren und Dienstleistungen erneut. Wenn dieses Ursache-Wirkungs-Verhältnis anhält, kommt es zu einer Lohn-Preis-Spirale.
Inflation und der VPI
Das US-Büro für Arbeitsstatistik (BLS) verwendet den Verbraucherpreisindex (CPI), um die Inflation zu messen. Der Index bezieht seine Informationen aus einer Umfrage unter 23.000 Unternehmen.Es erfasst jeden Monat die Preise von 80.000 Konsumartikeln.Der VPI gibt Ihnen Auskunft über die allgemeine Inflationsrate. Das BLS-Diagramm unten verwendet den VPI, um die Inflationsrate seit 1990 zu verfolgen.
Der VPI ist ein Instrument zur Messung der Inflation, daher gehen beide Hand in Hand. Sie unterscheiden sich nicht völlig voneinander.
Der Preisindex der persönlichen Konsumausgaben misst auch die Inflation.Er umfasst mehr Geschäftsgüter und -dienstleistungen als der CPI, beispielsweise Gesundheitsdienstleistungen, die von der Krankenversicherung bezahlt werden. Der VPI umfasst nur Arztrechnungen, die direkt von Verbrauchern bezahlt werden.
Wie Zentralbanken die Inflation steuern
Zentralbanken auf der ganzen Welt nutzen ihre Geldpolitik, um Inflation und ihr Gegenteil, die Deflation, zu verhindern. In den Vereinigten Staaten strebt die Federal Reserve eine Zielinflationsrate von 2 % im Jahresvergleich an.
Das FOMC gab am 27. August 2020 bekannt, dass es eine Zielinflationsrate von mehr als 2 % zulassen wird, wenn dies dazu beitragen würde, maximale Beschäftigung sicherzustellen. Sie strebt im Laufe der Zeit immer noch eine Inflation von 2 % an, ist jedoch bereit, höhere Zinssätze zuzulassen, wenn die Inflation eine Zeit lang niedrig war, was sich an der Rate vom Oktober 2021 zeigt.
Die Fed verwendet die Kerninflationsrate, die die Energie- und Lebensmittelpreise nicht berücksichtigt. Diese Preise werden von Rohstoffhändlern festgelegt und sind zu volatil, um berücksichtigt zu werden.
Im März 2022 begann das FOMC, auf die hohe Inflationsrate zu reagieren, indem es zum ersten Mal seit 2018 den Leitzins anhob.
So schützen Sie sich
Der wirksamste Weg, sich vor Inflation zu schützen, besteht darin, Ihre Verdienstmöglichkeiten und Ihr Einkommen zu erhöhen, sofern dies möglich ist. Eine jährliche Erhöhung um 5 % oder eine Beförderung, die Ihnen einen Gewinn von 20 % einbringt, würde die Inflation weniger relevant machen. Wenn das nicht möglich ist oder Sie über ein festes Einkommen verfügen, müssen Sie andere Optionen prüfen.
Eine Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu schützen, besteht darin, an der Börse zu investieren. Es hat im Laufe der Zeit etwa 10 % der Investitionen zurückgezahlt.Ob dies jedoch in Zukunft der Fall sein wird, ist unbekannt, und auch eine Investition in den Aktienmarkt birgt Risiken.
Notiz
Konsultieren Sie einen Finanzplaner, bevor Sie Entscheidungen treffen, die sich auf Ihre Gesamtziele auswirken könnten.
Ziehen Sie zwei Instrumente in Betracht, die Sie beim US-Finanzministerium erwerben können, wenn Sie nach einer sichereren Möglichkeit suchen, sich vor Inflation zu schützen:
- Treasury Inflated Protected Securities (TIPS):Diese zahlen einen festen Zinssatz. Die Regierung passt den Kapitalbetrag zweimal im Jahr als Reaktion auf Änderungen im Verbraucherpreisindex an, der monatlich vom Bureau of Labor Statistics veröffentlicht wird. Der Wert der Anleihe steigt mit steigender Inflation. Der Zinssatz erhöht sich nicht, aber die Inhaber erhalten eine höhere Barauszahlung, da der Prozentsatz auf einen höheren Kapitalbetrag angewendet wird. TIPS schneiden in Zeiten der Inflation gut ab, in Zeiten ohne Inflation oder Stabilität jedoch schlechter. Sie schneiden auf lange Sicht nicht so gut ab wie ein gut diversifiziertes Portfolio, das Aktien enthält.
- Anleihen der Serie I:Anleihen der Serie I bieten eine garantierte feste Rendite für die Laufzeit der Anleihe. Sie unterliegen außerdem einem variablen Zinssatz, der an den Verbraucherpreisindex gekoppelt ist und jedes Jahr im November und Mai neu festgelegt wird. Die Rendite, die Sie für die Anleihe erhalten, setzt sich aus ihrem festen Zinssatz und dem zu diesem Zeitpunkt geltenden variablen Zinssatz zusammen.Rufen Sie den Sparkassen-Rechner des Finanzministeriums auf, um die Rendite jeder Anleihe herauszufinden.
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Wem nützt die Inflation?
Von der Inflation profitieren diejenigen, die Vermögenswerte wie Aktien und Rohstoffe besitzen, deren Werte tendenziell mit der Inflation steigen. Auch diejenigen mit Festhypotheken profitieren von der Beibehaltung eines niedrigeren Zinssatzes, da andere Zinssätze mit der Inflation steigen.
Wie wirkt sich die Inflation auf die Zinssätze aus?
Die Inflation treibt tendenziell die Zinssätze in die Höhe. Kreditgeber können natürlich die Zinsen erhöhen, um die Abwertung des Dollars auszugleichen, und die Federal Reserve wird die Zielzinsen anheben, wie sie es auf der FOMC-Sitzung im Mai getan hat, um die Inflation zu bremsen.
Wie wirkt sich die Inflation auf die Wirtschaft aus?
Die Auswirkungen der Inflation auf die Wirtschaft hängen von ihrer relativen Schwere und Vorhersehbarkeit ab. Ökonomen bevorzugen ein stabiles, niedriges Inflationsniveau, das ein stabiles Ausgabenniveau und Wirtschaftswachstum fördert. Die Verbraucherausgaben können zu schnell ansteigen, wenn die Inflation zu hoch wird oder wenn sie sporadisch schwankt, was zu Druck in der Lieferkette führt und die Inflation weiter in die Höhe treibt.
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