Vor- und Nachteile von Peer-to-Peer-Autokrediten

ByDr. J. K. Hartmann

Der Peer-to-Peer-Autokredit ist nicht gerade neu. Vor Jahren, bevor Kreditkarten in den Geldbörsen der Menschen üblich waren, wandte sich jemand, der einen relativ kleinen, kurzfristigen Kredit brauchte, an ein Familienmitglied oder einen engen Freund. Wie wir alle wissen, kann das Ausleihen von Geld von Freunden oder der Familie viele persönliche Probleme verursachen. Aber wenn das Ihre einzige Wahl war, dann sind Sie dorthin gegangen. Kreditkarten und kleine Bankkredite haben das alles verändert, zumindest für die meisten Menschen. 

Mit dem Aufkommen des Internets (und mit einem ziemlich starken Anstoß durch die schlechte Konjunktur) ist in den letzten Jahren eine neue Form der Finanzierung entstanden: Peer-to-Peer-Kredite. Peer-to-Peer-Kredite (auch bekannt als P2P) erfreuen sich in einer Reihe von Bereichen wachsender Beliebtheit, darunter auch bei der Autofinanzierung.

Geschichte

Unter Peer-to-Peer-Krediten versteht man im Allgemeinen die Praxis, auf nichttraditionellem Wege Geld zu verleihen, typischerweise an unabhängige Kreditnehmer. Mit „nicht traditionell“ meine ich eine Institution, die keine Bank, Versicherungsgesellschaft, Wertpapierfirma, Kreditkartengesellschaft oder Kredithai ist. Das deckt bisher so ziemlich jeden im Kreditgeschäft ab. 

Peer-to-Peer-Kredite wurden im Internet geboren und nutzten schon früh soziale Netzwerke, um Kreditgebern und Kreditnehmern einen „Treffpunkt“ zu bieten. Mittlerweile sind jedoch eine Reihe von Kreditvermittlern auf den Plan getreten, die den P2P-Markt größtenteils von den sozialen Netzwerken übernommen haben.

Im digitalen Zeitalter geht es ziemlich schnell. Ein gutes Beispiel sind Peer-to-Peer-Kredite. Sie gibt es erst seit ein paar Jahren und man könnte sie immer noch als den „Wilden Westen“ der Finanzierung bezeichnen. Allerdings ziehen P2P-Kreditseiten wie Lending Club und Prosper mittlerweile große Investoren an, die Hunderte Millionen Dollar in sie pumpen, was bedeutet, dass sich das P2P-Kreditgeschäft schnell zu einem etablierten und legitimen Mitglied der Finanzbranche entwickelt.

So funktionieren P2P-Kredite

Die allgemeine Idee eines Peer-to-Peer-Kredits besteht darin, einen einzelnen Kreditgeber einem einzelnen Kreditnehmer zuzuordnen. Auf P2P-Kreditseiten suchen Kreditnehmer nach einem Kreditgeber. Der Bewerbungsprozess ist eigentlich ziemlich einfach. Besuchen Sie die Website und füllen Sie den Online-Antrag aus. Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, wird Ihnen eine Liste potenzieller Kreditgeber sowie die Konditionen und Zinssätze für die Kreditaufnahme angezeigt. Wenn Ihnen gefällt, was Sie sehen, schließen Sie den Kredit ab und erhalten Ihr Geld. Klingt großartig, nicht wahr? Nicht so schnell.

Für und Wider

Es gibt eine Reihe attraktiver Gründe, einen Peer-to-Peer-Autokredit in Betracht zu ziehen. Aber wie zu erwarten ist, gibt es auch einige Nachteile. Dabei ist zu beachten, dass wir uns auf die Vor- und Nachteile aus Sicht des Kreditnehmers beziehen. Wenn Sie erwägen, ein P2P-Kreditgeber zu werden, können Sie diese Vor- und Nachteile einfach ins Gegenteil verkehren.

Vorteile

  • Kreditsuchende mit nicht perfekter Bonität, die sich keinen Kredit auf traditionellere Weise sichern können, können möglicherweise auf einer P2P-Website einen Kredit finden.
  • P2P-Kreditseiten funktionieren in vielerlei Hinsicht wie Auktionsseiten, bei denen die Parteien auf beiden Seiten für beide Seiten akzeptable Bedingungen vereinbaren, ohne dass ein Mittelsmann eingreift, der die Zinssätze und Konditionen für Sie festlegt und einen Anteil nimmt.
  • P2P-Kredite sind (und das ist wichtig) ungesichert, was bedeutet, dass ein Kreditgeber Ihr Fahrzeug nicht zurücknehmen kann, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten.  

Nachteile

  • Wenn Sie zu den zuvor erwähnten Kreditsuchenden mit schlechter Bonität gehören, müssen Sie mit sehr hohen (manchmal extrem hohen) Zinssätzen rechnen. 
  • Nur weil Ihr Kredit ungesichert ist, heißt das nicht, dass keine realen negativen Auswirkungen auf Sie drohen, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten. Wenn Sie Ihren Schuldenverpflichtungen nicht nachkommen, werden, genau wie bei herkömmlichen Krediten, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigt.
  • Für einen Kreditnehmer können bei P2P-Krediten im Voraus erhebliche Gebühren anfallen, die sich möglicherweise auflösen, wenn Sie den Kredit bis zur angegebenen Laufzeit zurückzahlen. Wenn Sie den Kredit jedoch vorzeitig abbezahlen, indem Sie das Auto verkaufen oder in Zahlung geben, haben Sie keine Möglichkeit, diese Gebühren zurückzubekommen, sodass es Ihnen möglicherweise schlechter geht als bei einer herkömmlichen Finanzierung.

Lohnen sich Peer-to-Peer-Autokredite?

Peer-to-Peer-Kredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie eine echte Alternative zu herkömmlichen Kreditoptionen darstellen. Ob Sie sich jedoch dafür anmelden, liegt ganz bei Ihnen. Egal, wofür Sie sich entscheiden, stellen Sie einfach sicher, dass Sie alle Ihre Darlehensunterlagen lesen und alle Bedingungen vollständig verstehen, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen.