Was sollte ich zuerst abbezahlen: meine Schulden oder meinen Privatkredit?

Liebe Kristin,

Soll ich Schulden abbezahlen oder einen Privatkredit abbezahlen? 

Aufrichtig,

Maureen

Liebe Maureen,

Ich begrüße Sie dafür, dass Sie sich Ihre Schulden angesehen und Schritte unternommen haben, um sie zu begleichen. Es kann wie eine überwältigende oder sogar unmögliche Aufgabe erscheinen. Aber mit ein paar Tools und Tipps können Sie es schaffen!

Die Schuldentilgung ist eine besonders relevante Frage in Zeiten, in denen die Federal Reserve die Zinsen erhöht, weil die Aufnahme von Geld und das Halten von Schulden teurer werden. Je höher die Zinsen der Fed steigen, desto mehr Zinsen müssen Sie zahlen, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit aufnehmen, und auch Ihr Kreditkartenzins könnte steigen.

Welche Schulden sollten Sie also zuerst abbezahlen? Es kommt darauf an. Persönlich zahle ich gerne die Schulden ab, die den höchsten Zinssatz haben. Dies wird als Schuldenlawinenstrategie bezeichnet. Wenn Sie beispielsweise einen Zinssatz von 4 % für einen Autokredit haben, aber ein Guthaben auf einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von über 20 % haben, ist es möglicherweise besser, diese Kreditkartenschulden zu tilgen, da Sie auf lange Sicht mehr Geld sparen, indem Sie weniger Zinsen zahlen. Natürlich sollten Sie weiterhin den Mindestbetrag für den Autokredit zahlen, damit Sie nicht in Zahlungsverzug geraten, aber jedes zusätzliche Geld kann für Ihr Kreditkartenguthaben verwendet werden.

Sie können auch die Schulden-Schneeball-Methode ausprobieren, bei der Sie zunächst Ihre kleinsten Schulden abbezahlen, bevor Sie zu größeren Schulden übergehen, unabhängig von den Zinssätzen. Dies kann eine motivierende Strategie für diejenigen sein, die gerne zusehen, wie Schulden verschwinden. Wenn Sie beispielsweise ein kleines Kreditkartenguthaben von 500 US-Dollar abbezahlen, fühlen Sie sich möglicherweise motivierter, den Privatkredit in Höhe von 10.000 US-Dollar in Angriff zu nehmen.

Sie haben nicht erwähnt, welche Art von Schulden Sie haben oder welche Art von Privatkredit Sie aufgenommen haben. Handelt es sich um einen Kredit von einem Freund oder Familienmitglied ohne Zinssatz oder von einer Bank oder einem Kreditgeber? Sind Ihre Schulden auf Kreditkartenausgaben zurückzuführen oder haben Sie eine Hypothek? Mithilfe der Antworten auf diese Fragen können Sie feststellen, welche Ihrer Schulden Sie zuerst zurückzahlen sollten.

Und obwohl ich erwähne, dass die Schuldentilgung in der Reihenfolge des Zinssatzes ein guter Ansatz ist, ist dies je nach Art Ihrer Schulden möglicherweise nicht die beste Strategie. Wenn Sie beispielsweise Schulden besichert haben (die durch Sicherheiten abgesichert sind) und mit den Zahlungen in Verzug geraten sind, ist es am besten, diese Zahlungen nachzuholen, damit Sie den mit den Schulden verbundenen Vermögenswert nicht verlieren. Nehmen wir an, Sie sind mit Ihren Hypothekenzahlungen im Rückstand – das kann nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, sondern Sie riskieren auch, Ihr Haus zu verlieren.Sie sollten diese Zahlungen nachholen, bevor Sie Ihre anderen hochverzinslichen Schulden in Angriff nehmen. 

Aber möglicherweise sind alle Ihre Schulden ungesichert, sodass Sie sich keine Sorgen über den Verlust eines Vermögenswerts machen müssen. Wenn Ihnen eine dieser Schulden mehr Stress bereitet, ist es möglicherweise das Beste, diese Schulden zuerst abzubezahlen. Wenn Sie beispielsweise einen Kredit von einem Familienmitglied oder Freund nicht zurückgezahlt haben und dies Ihren Beziehungen schadet, ist es verständlich, wenn Sie diesen zunächst zurückzahlen möchten, auch wenn die Schulden nicht verzinst werden. 

Sobald Sie sich Ihre Schulden genau angesehen haben, können Sie sie anhand der mit den Schulden verbundenen Risiken, des Zinssatzes und der Swip-Gesundheit priorisieren. Aber vergessen Sie nicht, zu berücksichtigen, wie Sie zu einigen Ihrer Schulden stehen. Es gibt auch Möglichkeiten, einen Teil dieser Schulden besser in den Griff zu bekommen, z. B. indem Sie mit einem Kreditberater zusammenarbeiten oder sogar direkt mit Ihrem Kreditkartenunternehmen eine niedrigere Zahlung aushandeln.Bei einigen Schuldenregulierungsunternehmen sollten Sie vorsichtig sein, da diese möglicherweise hohe Gebühren verlangen oder Ihre Schulden überhaupt nicht begleichen können.Budgetierungstools können Ihnen auch bei der Rückzahlung Ihrer Schulden helfen und Ihnen dabei helfen, schuldenfrei zu bleiben, sobald Sie sie beseitigt haben.

Was auch immer Sie tun, seien Sie in diesem Prozess freundlich zu sich selbst. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen Schulden haben, also schämen Sie sich nicht. 

Viel Glück!

-Kristin

Wenn Sie Fragen zum Thema Geld haben, ist Kristin für Sie da. Senden Sie eine anonyme Frage und sie wird sie möglicherweise in einer zukünftigen Kolumne beantworten.

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