Was ist Kreditwürdigkeit?

Definition

DeinKreditwürdigkeitist ein Maß dafür, wie gut Sie Ihren Kredit- und Schuldenverpflichtungen nachgekommen sind. Gläubiger können anhand Ihrer Kreditauskunft erkennen, wie Sie mit der Kreditaufnahme umgegangen sind. Dabei handelt es sich um eine Aufzeichnung der Aktivitäten auf Ihren Kreditkonten. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft.

Definition und Beispiel für Kreditwürdigkeit

Laut derCambridge-Wörterbuch,„Jemand, der kreditwürdig ist, verfügt über genügend Geld oder Eigentum, sodass Banken und andere Organisationen bereit sind, ihm Geld zu leihen.“ Sie müssen aber auch nachweisen, dass Sie wissen, wie Sie verantwortungsvoll mit Ihrem Geld, Ihrem Eigentum und den von Ihnen aufgenommenen Schulden umgehen.

Was zur Bonität beiträgt, kann je nach Art des Kontos, das Sie beantragen, unterschiedlich sein. Je höher die Schulden sind, die Sie aufnehmen möchten, desto kreditwürdiger müssen Sie sein. Hypothekengeber haben in der Regel höhere Kreditwürdigkeitsstandards als Kreditkartenaussteller.

• Alternativer Name:Kreditwürdigkeit

Wie Bonität funktioniert

Bonitätsauskünfte können mehrere Seiten lang sein. Die Überprüfung ist sehr zeitaufwändig. Gläubiger und Kreditgeber nutzen Kredit-Scores zur Messung der Kreditwürdigkeit, anstatt vollständige Kreditauskünfte zu prüfen. Diese Scores sind ein objektives Maß für Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ihren Kreditauskunftsinformationen.

Ihr Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl und liegt typischerweise zwischen 300 und 850. Je höher Ihr Score, desto kreditwürdiger sind Sie, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass Sie Ihre Schulden pünktlich zurückzahlen. Dadurch werden mehr Gläubiger und Kreditgeber bereit sein, Ihren Anträgen zuzustimmen und Sie mit niedrigeren Zinssätzen zu belohnen. Sie gehen kein großes Risiko ein, indem sie Ihnen Kredite gewähren.

Wie oft Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, ist der größte Einflussfaktor auf Ihre Kreditwürdigkeit. Zahlungsverzug und andere Zahlungsausfälle können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Sie können es schwieriger machen, eine Genehmigung für neue Kreditkarten und Kredite zu erhalten.

Ihre Kreditwürdigkeit wird auch durch die Höhe Ihrer Schulden beeinflusst. Ein hohes Kreditkartenguthaben kann die Genehmigung Ihrer Kreditanträge erschweren. Sie schulden bereits viel Geld.

Die Bedeutung der Kreditwürdigkeit

Es ist wichtig, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten, auch wenn Sie in naher Zukunft keinen Kreditkarten- oder Kreditantrag planen. Auch viele andere Unternehmen wie Mobilfunkanbieter und Kabeldienstanbieter berücksichtigen Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in bestmöglichem Zustand halten, müssen Sie sich keine Sorgen machen, wenn ein Unternehmen Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchte.

Den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten ist der beste Weg, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten. Sie können dies kostenlos überprüfen, indem Sie sich bei Credit Karma, Credit Sesame oder WalletHub anmelden. Über diese Dienste erhalten Sie Zugriff auf Ihren Kredit-Score sowie Tipps zur Verbesserung Ihres Scores und Ihrer Kreditwürdigkeit.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Sie müssen Gläubigern und Kreditgebern nachweisen, dass Sie nicht Gefahr laufen, Ihren Kreditverpflichtungen nicht nachzukommen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Genehmigung für neue Konten zu erhalten.

Beginnen Sie damit, sich um überfällige Rechnungen und Inkassomaßnahmen zu kümmern. Ein Gläubiger könnte ein Konto gegen eine Zahlung aus Ihrer Kreditauskunft entfernen, wenn Sie eine „Zahlung für die Löschung“ aushandeln können. Allerdings kommt die Zahlung des Kontos auch ohne diese Löschung Ihrer Kreditwürdigkeit zugute.

Beginnen Sie mit dem Aufbau einer positiven Zahlungshistorie, indem Sie in Zukunft pünktliche Zahlungen auf Ihren Konten vornehmen. Erwägen Sie die Eröffnung einer gesicherten Kreditkarte, um sie Ihrer Kreditauskunft hinzuzufügen, wenn Sie keine aktiven, offenen Konten haben. Sie verbessern Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Fähigkeit, für andere Kreditkarten und Kredite zugelassen zu werden, wenn Sie pünktliche Zahlungen mit dieser Art von Karte leisten.

Machen Sie nach Möglichkeit höhere Anzahlungen für Kredite. Wenn Sie eine größere Anzahlung leisten, können Sie möglicherweise auch ohne beste Bonität eine Hypothek oder einen Autokredit bewilligen. Das bedeutet, dass Sie weniger Kredite aufnehmen. Es reduziert das Risiko, das der Kreditgeber eingeht.

Auch die Anwesenheit eines Mitunterzeichners kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, wenn diese Person kreditwürdig ist. Ein Mitunterzeichner erklärt sich damit einverstanden, für die Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte oder Ihrem Darlehen verantwortlich zu sein, wenn Sie diese nicht selbst leisten können. Seien Sie bei dieser Option vorsichtig; Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, wirkt sich dies sowohl auf Ihre als auch auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.