Was ist der tatsächliche Barwert?

Definition

Tatsächlicher Barwert (ACV)ist eine Bewertungsmethode der Versicherungsbranche, die Wertverluste berücksichtigt.

Definition und Beispiel des tatsächlichen Barwerts

Der tatsächliche Barwert (ACV) ist die Art und Weise, wie eine Versicherungsgesellschaft den Wert einer Immobilie zu einem bestimmten Zeitpunkt misst. Es berücksichtigt die Abschreibung.Sie stoßen möglicherweise auf den Begriff, wenn Sie einen Anspruch auf eine Kfz-Versicherung oder einen Anspruch auf die Police Ihres Hausbesitzers geltend machen.

Einige Policen verwenden zur Berechnung Ihrer Auszahlung die Wiederbeschaffungskosten anstelle des ACV, Sie müssen diese Bestimmung jedoch in Ihrer Police auswählen. Andernfalls ist der ACV der Betrag, den Ihr Versicherer zahlt, wenn Ihr Auto oder Haus irreparabel beschädigt wird.

Wenn Sie den Totalschaden für Ihr Auto erzielen, entspricht die Auszahlung nicht dem Betrag, den Sie dafür bezahlt haben. Dabei geht es um den Wert des Fahrzeugs zum Zeitpunkt des Unfalls. Ihr Auto ist ein Wertverlust. Es verliert mit der Zeit an Wert.

• Alternativer Name:Marktwert
• Akronym:ACV

Wie funktioniert der tatsächliche Barwert?

Der tatsächliche Barwert wird berechnet, indem die Wiederbeschaffungskosten des versicherten Gegenstands (wie viel es kosten würde, ihn vollständig zum Marktpreis zu ersetzen) und der altersbedingte Wertverlust sowie der nach dem Kauf auftretende Verschleiß abgezogen werden.

Ihr Versicherer ermittelt, ob es sich bei Ihrem Auto um einen Totalschaden handelt, indem er den Wert mit den geschätzten Reparaturkosten vergleicht. Es liegt ein Totalschaden vor, wenn die Kosten für die Wiederherstellung des Zustands vor dem Schaden den Wert des Fahrzeugs übersteigen.

Die Schwelle für einen Totalverlust liegt bei einem bestimmten Prozentsatz des fairen Marktwerts und kann je nach Bundesstaat unterschiedlich sein. Beispielsweise wäre Ihr Auto in Kansas oder New York ein Totalschaden, wenn die Reparaturkosten 75 % seines Wertes betragen würden, in Iowa liegt der Schwellenwert jedoch nur bei 50 %. Dann gibt es Staaten wie Texas, in denen ein Auto 100 % seines Marktwertes verlieren muss, um als Totalschaden zu gelten.Ihr Versicherer zahlt Ihnen in diesem Fall den fairen Marktwert des Fahrzeugs abzüglich etwaiger Selbstbehalte in Ihrem Vertrag.

Wie viel Wert geht im Laufe der Zeit verloren?

Um herauszufinden, wie viel Wertverlust stattgefunden hat, werden eine Reihe von Faktoren herangezogen.Sie variieren je nach Mobilfunkanbieter und Vertrag, umfassen jedoch häufig Folgendes:

• Zustand vor dem Schaden (der Zustand, in dem sich Ihr Auto vor dem Schaden befand)
• Kilometerstand
• Add-ons und Upgrades
• Aktuelle Verkaufspreise von Autos wie Ihrem in derselben Stadt
• „Wiederverwertungswert“ (der Preis, den die Teile und das Metall beim Weiterverkauf erzielen könnten)

Jeder Versicherer nutzt sein eigenes System zur Messung der Gesamtschadenauszahlungen. Um diese Zahlen zu ermitteln, verwenden sie nicht Kelley Blue Book, sondern möglicherweise ein Tool oder eine Ressource eines Drittanbieters. Mithilfe von Kelley Blue Book können Sie sich immer noch einen groben Überblick darüber verschaffen, was Sie möglicherweise erhalten, um den Wert Ihres Autos einzuschätzen.

ACV- und Gap-Versicherung

ACV kann komplexer werden, wenn Sie den Kauf Ihres Autos finanziert und noch nicht abbezahlt haben. Die ACV-Auszahlung deckt möglicherweise nicht den Betrag ab, den Sie Ihrem Kreditgeber noch schulden. Eine Gap-Versicherung behebt dieses Problem. Es hilft Ihnen, die „Lücke“ zwischen dem, was Sie als Auszahlung erhalten, und dem, was Sie schulden, zu schließen.

Wenn Sie planen, ein neues Auto für 60 Monate oder länger zu finanzieren, wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung leisten oder wenn Sie Ihr Auto leasen, sollten Sie über den Abschluss einer Gap-Versicherung nachdenken.Viele Menschen nutzen die Chance, die zusätzliche monatliche Rechnung für diese Art von Versicherung zu vermeiden. Möglicherweise möchten Sie das Geld stattdessen in einem Notfallfonds zurücklegen, um die Differenz zwischen dem Wert des Autos und Ihrem Kreditsaldo zu decken.

Tatsächlicher Barwert vs. Wiederbeschaffungskosten

Im Gegensatz zu ACV erhalten Sie bei der Wiederbeschaffungskostenauszahlung zumindest bis zu einem gewissen Grad das nötige Geld, um Ihr Auto, Ihr Haus oder einen anderen versicherten Gegenstand zu ersetzen.

• Autos:Sie können mit der Auszahlung ein neues Auto kaufen, wenn Ihr Auto einen Totalschaden erlitten hat, Sie aber über eine Deckung der Wiederbeschaffungskosten verfügen.
• Häuser:Die Wiederbeschaffungskosten werden auf einen Dollarwert festgelegt. Sie erhalten 250.000 US-Dollar, mit denen Sie Ihr Haus wieder aufbauen können, wenn es einstürzt. Ihr Vertrag ist auf 250.000 US-Dollar festgelegt.

Der Nachteil bei der Wiederbeschaffungskostendeckung besteht darin, dass die Prämien höher ausfallen. Wenn Sie jetzt Geld sparen möchten, können Sie sich für einen Barwertplan entscheiden. Eine Wiederbeschaffungskostenrichtlinie könnte jedoch sinnvoll sein, wenn Sie sich jetzt höhere Kosten leisten können und sicherstellen möchten, dass Sie im Falle eines späteren tragischen Ereignisses nicht auf Ersparnisse zurückgreifen müssen.

Es ist immer ratsam, Ihre Optionen zu prüfen, unabhängig davon, für welche Art von Versicherung Sie sich entscheiden. Lesen Sie den Vertrag vollständig durch, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Erwartungen entsprechend abgesichert sind.