Was ist eine hochwertige Hausratversicherung?

Definition

Bei einer hochwertigen Hausversicherung handelt es sich um eine spezielle Hausbesitzerversicherung, die für Häuser im Wert von 750.000 US-Dollar oder mehr verfügbar ist.

Definition und Beispiele hochwertiger Hausratversicherungen

Die hochwertige Hausratversicherung ist eine Form der Hausbesitzerversicherung, die für Häuser mit hohem Marktwert konzipiert ist. Als hochwertiges Haus gilt eine Immobilie im Wert von 750.000 US-Dollar oder mehr.

Häuser, die in diese Gruppe fallen, können denkmalgeschützte Häuser oder Häuser mit besonderen architektonischen oder innenarchitektonischen Elementen sein. Natürlich kann es sich auch einfach um ein Herrenhaus handeln. Bei dieser Art von Versicherung handelt es sich um ein umfassendes Versicherungspaket, das zu den umfassendsten gehört, die Sie kaufen können. Hochwertige Policen bieten einen viel besseren Versicherungsschutz als eine Standard-Hausratversicherung.

So funktioniert eine hochwertige Hausratversicherung

Wenn Sie über ein überdurchschnittlich teures Haus verfügen, reichen Standardformen der Hausratversicherung, die eine „durchschnittliche Deckung“ bieten, möglicherweise nicht aus, um Ihr Eigentum zu schützen oder zu ersetzen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen. Um sicherzustellen, dass Ihre Versicherungssummen hoch genug sind, um zu vermeiden, dass Sie große Beträge aus eigener Tasche bezahlen müssen, sollten Sie über den Abschluss einer hochwertigen Hausratversicherung nachdenken.

Wird eine Standard-Hausratversicherung ausreichen?

Auch wenn die Details entsprechend den Bedingungen in Ihrem Vertrag festgelegt werden, deckt eine Standard-Hausratversicherung ein breites Spektrum an Kosten ab, die im Zusammenhang mit dem Besitz eines Eigenheims anfallen können. Im einfachsten Fall werden die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau der Struktur Ihres Hauses übernommen, wenn diese beschädigt ist. Es ersetzt auch die darin enthaltenen Gegenstände, wenn sie gestohlen oder zerstört werden. (Bei Ansprüchen dieser Art wird eine Wertminderung Ihrer Gegenstände berücksichtigt, und alle Auszahlungen spiegeln dies wider.) Damit werden Klagen finanziert, die eine Person wegen Körperverletzung oder Beschädigung des Eigentums anderer gegen Sie einreichen könnte, sofern die Ursache mit Ihrem Zuhause zusammenhängt. Schließlich deckt es alle zusätzlichen Kosten ab, die Ihnen möglicherweise entstehen, wenn Sie während der Reparatur Ihres Hauses nicht zu Hause wohnen, z. B. für ein Hotel oder die Miete eines Hauses.

Wie unterscheidet sich eine hochwertige Hausratversicherung?

Die meisten hochwertigen Hausratversicherungen bieten den gesamten Versicherungsschutz einer Standard-Hausratversicherung, jedoch mit höheren Deckungssummen und zusätzlichem Versicherungsschutz für die besonderen Bedürfnisse von Menschen, die teurere Häuser (und Gegenstände in diesen Häusern) besitzen.

Angenommen, John und Jane sind Nachbarn von nebenan. Beide verfügen über hochwertige Häuser mit historischen Merkmalen, darunter kunstvollen Wandschnitzereien. Jedes Haus hat einen aktuellen Marktwert von 750.000 US-Dollar. John verfügt über eine Standard-Hausratversicherung mit einer strukturellen Deckungssumme in derselben Höhe. Jane verfügt über eine hochwertige Hausratversicherung mit integrierter garantierter Wiederbeschaffungskostendeckung.

In ihrer Straße kommt es zu einem Großbrand und die Häuser von John und Jane müssen wieder aufgebaut werden. Da die Häuser über Merkmale und Materialien verfügen, die schwer zu ersetzen sind, belaufen sich die tatsächlichen Kosten für den Wiederaufbau auf jeweils 850.000 US-Dollar. Johns Police deckt nicht mehr als die angegebene Grenze ab, wodurch er 100.000 US-Dollar unter seinem Bedarf verbleibt, nachdem sein Haus wieder in seinem alten Glanz erstrahlt. Im Gegensatz dazu verfügt die Police von Jane über eine zusätzliche Funktion, sodass die gesamten Arbeitskosten abgedeckt werden, selbst wenn diese die Deckungsgrenze überschreiten.

Was deckt eine hochwertige Hausratversicherung ab?

Der häufigste Grund für den Abschluss einer hochwertigen Hausratversicherung sind erweiterte Deckungsgrenzen im Vergleich zu Standard-Hausratversicherungen, sie können jedoch auch eine Vielzahl zusätzlicher Vergünstigungen oder Zusatzleistungen beinhalten.

Im Vergleich zur Standard-Hausratversicherung umfasst eine High-End-Police höhere Versicherungssummen oder einen erweiterten Versicherungsschutz für Folgendes:

• Strukturelle Reparatur oder Ersatz:Der Strukturschutz der Standard-Hausbesitzerversicherung kann auf die Kosten für den Wiederaufbau des Hauses beschränkt sein. Wenn Sie glauben, dass die tatsächlichen Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses in dem Zustand, in dem es sich vor dem Schaden befand, höher sein werden als im Vertrag angegeben, müssen Sie eine erweiterte oder garantierte Wiederbeschaffungskostendeckung abschließen. Dabei handelt es sich oft um einen Zusatz oder einen Zusatz, der Sie jeden Monat mehr kostet. Im Gegensatz dazu beinhalten viele hochwertige Hausratversicherungen eine erweiterte oder garantierte Wiederbeschaffungskostendeckung als Teil des Pakets. Auf diese Weise können Sie Ihr Haus wieder in seinen ursprünglichen Zustand versetzen, auch wenn die Kosten dafür den angegebenen Höchstbetrag übersteigen.

• Besitztümer:Eine hochwertige Hausratversicherung bietet höhere Deckungssummen für Gegenstände wie Geld, Schmuck, Kunst, Antiquitäten oder sogar geschäftliche Gegenstände, die zu Hause aufbewahrt werden.Wenn Sie nur eine Standardpolice haben, kostet die Versicherung Ihrer persönlichen Gegenstände oft 10 % mehr als die Kosten für deren Ersatz, verglichen mit dem tatsächlichen Barwert. Und wenn Ihr Anspruch auf dem aktuellen Barwert Ihrer Artikel basiert, wird aufgrund der Wertminderung für ältere Artikel weniger ausgezahlt, als Sie ursprünglich dafür bezahlt haben.Eine hochwertige Hausratversicherung versichert Ihre Gegenstände meist zum Wiederbeschaffungswert und nicht zum aktuellen Wert, wodurch Sie eine höhere Auszahlung erhalten.
• Haftung:Hochwertige Policen beinhalten häufig höhere Höchstgrenzen für die persönliche Haftung, medizinische Zahlungen und Schadensbeurteilungen. Sie übernehmen häufig auch die Kosten, wenn Sie sich gegen Ansprüche wegen Verleumdung, Verleumdung oder übler Nachrede verteidigen müssen.
• Zusätzliche Lebenshaltungskosten:Für die Lebenshaltungskosten, die Ihnen entstehen, während Sie auf die Wiederherstellung Ihres Zuhauses warten, wie z. B. Hotelaufenthalte, Mahlzeiten oder Wäschewaschen, profitieren Sie oft von deutlich höheren Deckungsgrenzen.

Einige hochwertige Hausratversicherungen bieten auch Nischendeckungen, die in Standardpolicen oft nicht angeboten werden. Dazu gehören Dinge, an die Sie bei einem Schaden an Ihrem Haus vielleicht gar nicht denken, etwa die Kosten für den Austausch von Schlössern, wenn Ihre Schlüssel gestohlen werden, oder für den Schutz vor Identitätsdiebstahl, oder die Kosten für den Ersatz von Lebensmitteln, die aufgrund eines Stromausfalls verdorben sind. Eine Police deckt möglicherweise sogar die Kosten einer Entführung oder eines Lösegelds sowie die Kosten der Rechtsverteidigung ab.

Brauche ich eine hochwertige Hausratversicherung?

Nicht jede Wohnung benötigt eine hochwertige Hausratversicherung. Diese Art der Absicherung ist speziell für Häuser konzipiert Der Wiederaufbau oder die Reparatur würde viel kosten, oder wenn die Gegenstände im Haus schwer oder gar nicht zu ersetzen sind.

Wenn einer der folgenden Punkte zutrifft, könnte eine hochwertige Hausratversicherung eine gute Wahl für Sie sein.

• Ihr Haus ist 750.000 $ oder mehr wert
• Ihr Zuhause ist ein denkmalgeschütztes Haus
• Ihr Haus verfügt über ältere Konstruktionsmerkmale, die in herkömmlichen Methoden oder Praktiken nicht zu finden sind
• Ihr Zuhause verfügt über einzigartige architektonische Merkmale
• In Ihrem Zuhause werden Materialien verwendet, die schwer zu ersetzen sind
• Sie besitzen teure oder unbezahlbare Kunstwerke, Teppiche, Sammlungen, Schmuck, Wein oder andere Gegenstände, die zu Hause aufbewahrt werden
• Sie haben sich für hochwertige Geräte oder Einrichtungsgegenstände entschieden, die in herkömmlichen Geschäften nicht zu finden sind
• Die Innen- und Außendesignmerkmale sind einzigartig, wie zum Beispiel luxuriöse Wohnbereiche im Freien, Gästehäuser, Swimmingpoolbereiche, individuelle Landschaftsgestaltung oder maßgeschneiderte Elemente, die von einem Innenarchitekten entworfen wurden

Wie viel kostet eine hochwertige Hausratversicherung?

High-End-Hausratversicherungen kosten aufgrund ihrer höheren Deckungsgrenzen und der erstklassigen, personalisierten Erfahrung mehr als Standardversionen. Besitzer hochwertiger Immobilien müssen jedes Jahr höhere Prämien einkalkulieren. Im Jahr 2018 (die neuesten Daten des Insurance Information Institute) zahlten Hausbesitzer in den USA durchschnittlich 1.249 US-Dollar an Jahresprämien für eine Standard-Hausversicherung.Sie können darauf wetten, dass eine hochwertige Police viel höher ausfallen wird.

Es gibt viele Möglichkeiten, den Versicherungspreis zu senken, unabhängig davon, für welche Art Sie sich entscheiden.

• Holen Sie mehrere Angebote ein:Informieren Sie sich bei den großen Versicherern in Ihrem Bundesstaat, um den besten Tarif zu erhalten.
• Wählen Sie einen hohen Selbstbehalt:Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie zahlen, bevor Ihr Versicherungsschutz in Kraft tritt. Die Entscheidung, bei der Geltendmachung eines Anspruchs mehr aus eigener Tasche zu zahlen, ist ein üblicher Kompromiss für niedrigere Prämien.
• Bündeln Sie Ihre Haus- und Autoversicherung:Wenn Sie beide Policen bei demselben Versicherer abschließen, können Sie zwischen 5 und 15 % der Prämien sparen.
• Suchen Sie nach Rabatten:Einige Versicherer bieten Rabatte für Rentner oder für Mitarbeiter oder Mitglieder bestimmter Organisationen.