Strafen für vorzeitigen CD-Abzug

Einlagenzertifikate (CDs) können eine großartige Investition für diejenigen sein, die ihr Geld lieber sicher aufbewahren möchten. Aber CDs sind als längerfristige Investitionen konzipiert. Im Gegensatz zu Ihrem Girokonto, das mehrere Ein- und Auszahlungen ermöglicht, sollten CDs in Ruhe gelassen werden. Das Einlösen oder Stornieren einer CD vor Ablauf der Laufzeit kann mit Kosten verbunden sein.

Erfahren Sie mehr über CD-Strafen und wie Sie diese vermeiden können.

Warum CDs Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen

Die Bank möchte, dass Sie Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum angelegt halten, der sechs Monate oder ein Jahr oder vielleicht sogar fünf Jahre betragen kann. Wenn Sie dies tun, ist es bereit, Ihnen eine höhere Zinsrendite zu zahlen. Die Bank profitiert von der Gewissheit, wie lange sie Ihr Geld verwenden kann.

Banken und Kreditgenossenschaften erheben in der Regel Strafen für vorzeitige CD-Abhebungen.Das liegt daran, dass sie das Geld, das Sie in CDs einzahlen, verwenden, um Kredite an andere Kunden zu vergeben und Anlagen mit Laufzeiten zu kaufen, ähnlich wie CDs.

Wenn Sie Ihr Geld vorzeitig einfordern, muss die Bank möglicherweise an anderer Stelle eine eigene Strafe zahlen. In diesem Fall bleibt Ihnen möglicherweise keine andere Wahl, als eine Strafe an die Bank zu zahlen, wenn eine Auszahlung Ihre einzige Option ist.

Beispiele für Vorfälligkeitsentschädigungen

Banken erheben in der Regel eine Strafe in Höhe eines Teils der Zinsen, die Sie verdient hätten, wenn Sie die CD bis zur Fälligkeit gehalten hätten. Für eine vorzeitige Auszahlung wird möglicherweise „90 Tage Zinsen“ angegeben.Es gibt keinen Höchstbetrag für die Strafe. Lesen Sie daher das Kleingedruckte.

Ein Beispiel für einen Strafplan für einen vorzeitigen Rücktritt könnte wie folgt aussehen:

• CDs mit einer Laufzeit von 11 Monaten oder kürzer berechnen drei Monatszinsen
• Für CDs mit einer Laufzeit von 12 bis 59 Monaten fallen sechs Monatszinsen an
• Für CDs mit einer Laufzeit von 60 Monaten oder länger werden 12 Monatszinsen berechnet

Mit weniger Geld davonkommen

Wenn Ihnen bei einer CD-Auszahlung Strafen auferlegt werden, können Sie Geld verlieren und mit weniger als Ihrer Einzahlung davonkommen, außerdem entgehen Ihnen die Zinsen, die Sie verdient hätten.

Angenommen, Sie haben eine CD mit einer Laufzeit von 12 Monaten, die Sie im 11. Monat auszahlen lassen. Sie werden wahrscheinlich mehr erhalten, als Sie ursprünglich auf die CD gepackt haben – wenn auch nicht so vielkönnteIch habe Sie noch einen Monat zurückgehalten.

Um mit dem gleichen Beispiel fortzufahren, nehmen wir an, Sie würden nach zwei Monaten eine Auszahlung vornehmen. Sie haben noch nicht die im Strafplan geforderten Zinsen von sechs Monaten erhalten. Die Bank zieht diesen Betrag jedoch trotzdem ein, indem sie ihn von Ihrer ursprünglichen Anlageeinlage abzieht. Diese Aktion wird als „Invasion des Prinzipals“ bezeichnet.

So vermeiden Sie Strafen für die vorzeitige Abhebung von CDs

Wenn Sie unbedingt frühzeitig auszahlen müssen, suchen Sie nach einer Möglichkeit, Strafen zu vermeiden. Erstens schadet es nie, zu fragen. Das Personal erlässt Ihnen möglicherweise die Strafe, insbesondere wenn es sich um einen Notfall handelt und Sie bei einer befreundeten Einrichtung oder einer kleineren Kreditgenossenschaft arbeiten. Ansonsten können sie nur Nein sagen.

In der Regel haben Sie Anspruch auf eine Befreiung bei Tod, Invalidität, gerichtlich festgestellter Inkompetenz und anderen wichtigen Lebensereignissen.In solchen Fällen ist es besonders wichtig, direkt mit einem Vertreter zu sprechen. Banken dürfen diese Ausnahmen anbieten, aber das bedeutet nicht zwangsläufig, dass sie es auch tun werden. Dazu sind sie gesetzlich nicht verpflichtet.

„Liquide“ No-Strafe-CDs

Liquid-CDs ähneln Standard-CDs, funktionieren jedoch eher wie herkömmliche Sparkonten, da Sie damit frühzeitig Geld abheben können. Manchmal gibt es bei Liquid-CDs Beschränkungen, wie früh und wie viel Sie abheben können, und Sie müssen möglicherweise mindestens eine Mindesteinzahlung tätigen, aber es lohnt sich, sie zu untersuchen.

Ihre „Sperrfrist“ ist bei diesen CDs relativ kurz – in vielen Fällen weniger als eine Woche. Dennoch würde niemand in herkömmliche CDs investieren, wenn diese Option so einfach wäre. Da Sie flexibler sind, erhalten Sie im Gegenzug für diese Freiheit einen niedrigeren Zinssatz.

Alternative CD-Strategien

Sie können versuchen, andere flexible Optionen zu nutzen, um Strafen zu vermeiden, wenn Sie Ihr Geld in der Zukunft anlegen. CDs sind keine schlechte Option, aber es gibt möglicherweise bessere Alternativen, wenn Sie feststellen, dass Sie weiterhin Strafen zahlen müssen.

CD-Leitern

Beim Laddering von CDs handelt es sich um eine Strategie, bei der Sie in regelmäßigen Abständen eine von mehreren CDs reifen lassen, häufig alle sechs Monate oder jährlich, sodass Sie zu diesem Zeitpunkt die Möglichkeit haben, das Geld ohne Vertragsstrafe zu erhalten.

Step-Up-CDs

Step-up-CDs bieten flexiblere Zinssätze. Ihr Zinssatz wird erhöht, um mit steigenden Zinssätzen Schritt zu halten. Diese Alternative kann attraktiv sein, wenn Ihr Anliegen darin besteht, während der gesamten CD-Laufzeit mit einem dürftigen Tarif festzuhalten. Auch hier sind diese CDs im Durchschnitt günstiger als herkömmliche CDs.

Geldmarktkonten

Geldmarktkonten zahlen mehr als Sparkonten, aber im Allgemeinen nicht so viel wie CDs. Der Vorteil besteht darin, dass Sie mit einer Debitkarte oder einem Scheckbuch begrenzte Ausgaben von einem Geldmarktkonto tätigen können.

Kreditkarten

Kreditkarten sind eine teure Möglichkeit zum Ausleihen. Wenn Sie jedoch schnell Geld benötigen und Ihre CD bald fällig wird, kann es günstiger sein, Notfallausgaben auf eine Karte zu buchen und diese abzubezahlen, sobald die CD fällig ist. Eine viel bessere Idee ist es jedoch, über einen soliden Notfallfonds zu verfügen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)