Was tun mit einer CD, wenn sie reif ist?

Wenn ein Einzahlungszertifikat (CD) abläuft, haben Sie Optionen wie Erneuerung, Auszahlung und mehr. Was sollten also Ihre nächsten Schritte sein, wenn eine CD ausgereift ist?

Möglicherweise haben Sie eine Nachfrist – oft etwa 10 Tage –, um zu entscheiden, was zu tun ist, und Ihrer Bank Anweisungen zu geben. Wenn Sie nichts unternehmen, verlängert sich die CD normalerweise automatisch – Ihr Geld wird auf eine neue CD übertragen und der Vorgang beginnt von vorne.

Eine Verlängerung ist jedoch nicht unbedingt die beste Option und es ist immer ratsam, proaktiv zu entscheiden, was mit Ihrem Geld geschieht, anstatt dies Ihrer Bank überlassen zu lassen. Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Bewerten Sie Ihre finanziellen Ziele

Wenn Ihre CD fällig wird, nutzen Sie die Gelegenheit, Ihre finanziellen Ziele und Ihre aktuelle finanzielle Situation zu bewerten. Wie läuft es mit Ihren Finanzen? Was sind Ihre finanziellen Ziele? Möchten Sie das Geld auf einer CD aufbewahren oder wäre es besser, das Geld woanders anzulegen?

Als Sie die CD ursprünglich gekauft haben, war das vielleicht völlig sinnvoll, aber seitdem sind möglicherweise mehrere Jahre vergangen, und in dieser Zeit kann sich viel ändern. Wenn Sie am Ende in eine andere CD reinvestieren (oder es Ihrer Bank überlassen, dies für Sie zu tun), stellen Sie sicher, dass es sich um eine bewusste Entscheidung und nicht um eine Standardoption handelt.

Durch die Bewertung Ihrer Finanzen vermeiden Sie auch, dass Sie Ihre CD-Einnahmen für eine Kauftour ausgeben, wie Sie es vielleicht mit dem Geld tun würden, das Sie in einer alten Jeans gefunden haben. Anstatt das Geld für das Erste auszugeben, was Ihnen ins Auge fällt, denken Sie daran, warum Sie die CD überhaupt gekauft haben. Vielleicht war es eine Anzahlung, Ihr nächstes Auto oder ein Sicherheitsnetz für die Überraschungen des Lebens.

Stöbern Sie herum

Ihre jetzige Bank bot möglicherweise tolle CD-Tarife an, als Sie Ihre CD zum ersten Mal kauften, aber andere Banken könnten jetzt attraktiver sein. Sehen Sie, wie viel mehr Sie durch einen Bankwechsel verdienen könnten, aber springen Sie nicht ab, es sei denn, es lohnt sich. Berechnen Sie, wie viel mehr Dollar pro Jahr Sie verdienen werden, wenn ein Wechsel verlockend ist, und beziehen Sie bei Ihrer Suche unbedingt auch Kreditgenossenschaften mit ein.

Ziehen Sie andere Arten von Sparkonten in Betracht

Wenn Sie sich entscheiden, Ihr Geld sicher aufzubewahren, prüfen Sie zusätzlich zu Ihren neuen CD-Optionen alle Alternativen. Verschiedene Arten von staatlich versicherten Bankkonten bieten Sicherheit und einen geringen Zinsertrag.

Flüssige CDs

Ihr Geld war lange Zeit gesperrt und jetzt ist es kostenlos. Wenn Ihnen das gefällt, sollten Sie die Verwendung einer flüssigen CD in Betracht ziehen, die jederzeit (mehr oder weniger) straffreie Abhebungen ermöglicht. Der Nachteil besteht darin, dass Sie normalerweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie sich für die Freiheit entscheiden, aber das könnte ein Preis sein, den Sie zu zahlen bereit sind.

Geldmarktkonten

CDs zahlen oft mehr als Sparkonten, aber möglicherweise nicht wesentlich mehr, und Geldmarktkonten sind leichter zugänglich. Wenn Sie Wert auf Flexibilität legen, erkunden Sie Geldmarktkonten, mit denen Sie fast so viel zahlen können wie mit CDs und gleichzeitig Zugriff auf Ihr Bargeld haben. Geldmarktkonten sind nicht so liquide wie Girokonten, aber Ihr Bargeld ist leichter zugänglich als auf einer CD. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise ein Scheckbuch oder eine Debitkarte für gelegentliche Ausgaben.

CD-Leitern

CD-Leiter bieten eine gewisse Flexibilität, indem sie kleinere Beträge in mehrere CDs investieren, die etwa alle sechs Monate fällig werden. Sie ermöglichen es Ihnen, einfacher an das Geld zu kommen und gleichzeitig die Vorteile von CDs zu genießen.

Bei steigenden Zinssätzen können CD-Leitern auch vorteilhafter sein als die Bindung einer einzelnen, langfristigen CD. Jedes Mal, wenn eine CD fällig wird, haben Sie die Möglichkeit, den Zinssatz anzupassen. Dies kann jedoch bei sinkenden Zinsen den gegenteiligen Effekt haben.

Schulden abbezahlen

Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Geld zur Tilgung von Krediten zu verwenden. Bewerten Sie, wie viel Zinsen Sie im Vergleich zu den Zinsen zahlen, die Sie für CDs verdienen. Wenn Sie toxische Kredite wie hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben, ist es möglicherweise besser, die Schulden zu tilgen (und diese Karten zu kürzen).

Bevor Sie einen Teil Ihrer Schulden abbezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie dies tun können, ohne Ihre Ersparnisse völlig aufzubrauchen. Bargeld bietet Sicherheit und Sie können damit Zahlungen mit hoher Priorität leisten (z. B. Ihre Hypothek, Autokosten und Gesundheitskosten). Wenn Sie Bargeld zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden, haben Sie weniger Polster, auf das Sie zurückgreifen können.

Gleichzeitig können Sie möglicherweise einige monatliche Zahlungen einsparen, wodurch der Cashflow frei wird und Sie Ihre Ersparnisse wieder aufbauen können. Sie können die Zinskosten auch durch die Tilgung von Schulden minimieren. Dies sind die Faktoren, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie sich auf die eine oder andere Weise entscheiden.

Längerfristige Investitionen

Wenn Sie über ausreichend Bargeld und keine Schulden verfügen, sollten Sie für längerfristige Ziele (z. B. den Ruhestand) verschiedene Arten von Investitionen in Betracht ziehen. CDs sind sicher, und das könnte genau das sein, was Sie brauchen. Wenn Sie jedoch einen langen Anlagehorizont haben und in der Lage sind, mehr Risiken einzugehen, könnte ein diversifiziertes Portfolio mit einer Mischung aus Aktien und Anleihen besser geeignet sein als eine CD.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)