Wie hoch ist die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung?

Laut der neuesten American Housing Survey des U.S. Census Bureau beträgt die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung für US-Hausbesitzer 1.487 US-Dollar.

Die Volkszählung berichtet außerdem, dass die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung für US-Hausbesitzer 1.200 US-Dollar beträgt. Das ist ein leichter Anstieg im Vergleich zur letzten Studie, als die durchschnittliche monatliche Zahlung 1.100 US-Dollar betrug.

Was bedeutet Durchschnitt?

Das U.S. Census Bureau meldet sowohl den Mittelwert als auch den Median der Zahlung. Der Mittelwert entspricht dem Durchschnitt. Der Median ist der Mittelwert einer Zahlenmenge. Es teilt die untere und die höhere Hälfte der Werte im Satz.

Bei der Ermittlung einer typischen monatlichen Hypothekenzahlung kann die Ermittlung des Medianwerts hilfreicher sein als die Ermittlung des Durchschnittswerts. Durchschnittswerte können durch extrem hohe oder niedrige Werte verzerrt werden. Der Median gibt eine bessere Vorstellung davon, wo die Mitte für ein breites Spektrum von Hausbesitzern liegt.

Nationale Durchschnittswerte:Ein Blick auf Durchschnittswerte aus einer anderen Datenquelle, dem 2020 National Association of REALTORS Profile of Home Buyers and Sellers, zeigt einen landesweiten Durchschnittspreis von 272.500 US-Dollar.Wenn wir von einer Anzahlung von 10 % des Kaufpreises ausgehen, können wir eine Kredithöhe von 245.250 $ berechnen. Unter Anwendung der aktuellen Hypothekarkreditzinsen können Sie die folgenden durchschnittlichen monatlichen Hypothekenzahlungen schätzen:

• 1.700 $ pro Monat für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen zu 3,29 %
• 2.296 $ pro Monat für ein 15-jähriges Festzinsdarlehen zu 2,79 %

Erstkäufer von Eigenheimen:Die nationalen Durchschnittswerte umfassen alle Hausbesitzer, einschließlich derjenigen, die Eigenkapital aufgebaut, sich in der Gehaltsskala hochgearbeitet und eine hohe Kreditwürdigkeit erreicht haben. Es ist wahrscheinlicher, dass diese Leute größere Kredite aufnehmen und dafür eine Genehmigung erhalten.

Erstkäufer eines Eigenheims verfügen häufig über weniger Ressourcen und kaufen günstigere Häuser. Nehmen wir also einen Kaufpreis von 200.000 US-Dollar an. Nach Angaben der National Association of REALTORS leisten Erstkäufer häufig eine Anzahlung von 7 %.Angesichts dieser Informationen wären die durchschnittlichen Zahlungen:

• 1.307 $ pro Monat für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen zu 3,29 %
• 1.760 $ pro Monat für ein 15-jähriges Festzinsdarlehen zu 2,79 %

Wenn Sie jedoch weniger als 20 % anzahlen, müssen Sie wahrscheinlich eine Hypothekenversicherung abschließen und (unter anderem) mehr Zinsen zahlen.Nehmen wir nun an, dass ein Erstkäufer ein günstigeres Haus kauft und eine Anzahlung von 20 % leistet. Diese höhere Anzahlung trägt dazu bei, die monatlichen Hypothekenzahlungen erheblich zu senken. Bei einer Anzahlung von 20 % würden sich die Zahlen ändern:

• 1.077 $ pro Monat für ein 30-jähriges Festzinsdarlehen zu 3,29 %
• 1.466 $ pro Monat für ein 15-jähriges Festzinsdarlehen zu 2,79 %

Wohnungsmärkte:Die oben genannten Zahlen beziehen sich auf nationale Durchschnittsberichte. Ihre monatliche Hypothekenzahlung hängt von den Besonderheiten des Marktes ab, auf dem Sie kaufen. Küsten- und Stadthäuser sind in der Regel teurer. In Mittelamerika kosten Häuser weniger. Ein Vergleich Ihrer Zahlung mit einer landesweit durchschnittlichen Hypothekenzahlung liefert möglicherweise keine nützlichen Informationen.

Zillow berichtet beispielsweise, dass der mittlere Hauspreis in San Diego 808.608 US-Dollar beträgt, was weit über dem nationalen Median liegt.Selbst bei einer Anzahlung von 20 % würde die monatliche Rate für ein 30-jähriges Darlehen zu 3,29 % 4.018 $ betragen.

Mittlerweile liegt der durchschnittliche Hauspreis in Omaha, Nebraska bei 234.639 US-Dollar.Bei einer Anzahlung von 20 % zahlen Einwohner von Omaha für dieses 30-jährige Darlehen nur 1.245 US-Dollar.

Komponenten der Hypothekenzahlung

Eine monatliche Hypothekenzahlung basiert im Wesentlichen auf drei Faktoren:

• Der Kreditbetrag
• Der Zinssatz für Ihr Darlehen
• Die Laufzeit bzw. die Anzahl der Jahre, bis Sie einen Kredit mit der geplanten Zahlung abbezahlen

Mit diesen Informationen lässt sich ganz einfach die monatliche Zahlung berechnen, die zur Zahlung von Kapital und Zinsen für einen Kredit erforderlich ist. Allerdings müssen Hausbesitzer möglicherweise zusätzliche monatliche Ausgaben bezahlen, die nicht direkt mit dem Darlehen zusammenhängen. In die Berechnung der durchschnittlichen Hypothekenzahlungen werden beispielsweise häufig folgende Kosten einbezogen:

• Grundsteuern
• Hausratversicherung
• Private Hypothekenversicherung (PMI)

Verwenden Sie den Hypothekenzinsrechner unten, um einen Eindruck davon zu bekommen, wie hoch Ihre monatliche Zahlung letztendlich sein könnte.

Kreditangelegenheiten

Kreditnehmer mit hoher Bonität erhalten die besten Zinssätze. Der Zinssatz ist einer der Schlüsselfaktoren bei der Berechnung der monatlichen Hypothekenzahlung, der die Zahlung in die Höhe treiben könnte.

Die besten Zinssätze, ähnlich den oben genannten Zinssätzen, sind in der Regel für Kreditnehmer mit einem FICO-Score über 760 erhältlich. Kreditnehmer mit schlechter Bonität, die möglicherweise mit einem Score unter etwa 620 beginnen, haben möglicherweise Schwierigkeiten, sich für ein Standard-Wohnungsbaudarlehen und niedrige Zinssätze zu qualifizieren.

Mehr als die monatliche Zahlung

Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Sie für ein Haus ausgeben sollen, denken Sie daran, dass es bei Ihrem Hauskauf um mehr geht als die monatliche Hypothekenzahlung.

Steuern und Versicherungenwerden oft automatisch zu Ihrer monatlichen Zahlung hinzugefügt. Ihr Kreditgeber holt die Gelder von Ihnen ein, hinterlegt das Geld auf einem Treuhandkonto und zahlt in Ihrem Namen die erforderlichen Kosten.

Beiträge der Homeowners Association (HOA).könnte auch eine erhebliche monatliche Ausgabe sein. Diese Kosten decken eine Vielzahl von Dienstleistungen in Ihrer Gemeinde oder Ihrem Gebäude ab, und das Auslassen dieser Zahlungen kann zu Pfandrechten an Ihrem Eigentum und möglicherweise sogar zur Zwangsvollstreckung führen.

Sonstige Kosten des Wohneigentumskann überraschend hoch sein. Möglicherweise zahlen Sie diese Ausgaben nicht monatlich, aber für manche Menschen ist es hilfreich, einen monatlichen Sparbetrag für diese Kosten einzuplanen. Sie müssen Ihr Eigentum instand halten, Geräte regelmäßig austauschen und vieles mehr.

Manche Leute schlagen ein jährliches Budget von 1 % des Wertes Ihrer Immobilie für die Instandhaltung vor, aber es ist leicht, darüber hinauszugehen, insbesondere bei älteren Immobilien. Wenn Sie vor dem Einzug Möbel kaufen oder Modernisierungen vornehmen müssen, fallen im Vorfeld zusätzliche Kosten an.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)