5 Möglichkeiten, Zinsen für Ihre Kredite zu sparen

ByDr. J. K. Hartmann

Wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder niedrigere Zinssätze für Ihre aktuellen Kredite erzielen möchten, können Sie diese Strategien nutzen, um bei Ihren Krediten Geld zu sparen. Je niedriger Ihr Zinssatz ist, desto weniger werden Sie für Zinsen ausgeben, aber es kann sich auch auf den Gesamtzahlungsbetrag und die Zeit, die Sie für die Rückzahlung des Kredits benötigen, auswirken. Diese Kreditstrategien können für die meisten Ihrer Kredite funktionieren.

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Schauen Sie sich zuerst die Kreditgenossenschaften an

Kreditgenossenschaften und kleine Banken bieten im Vergleich zu größeren Banken möglicherweise niedrigere Zinssätze für Kredite an. Es kann einiges an Aufwand erfordern, aber Sie können Ihren Zinssatz möglicherweise senken, wenn Sie sich für einen Kredit bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft qualifizieren. Um einen Kredit über eine Kreditgenossenschaft zu erhalten, müssen Sie Mitglied der Kreditgenossenschaft sein, was bedeutet, dass Sie bestimmte Kriterien erfüllen müssen, z. B. an einem bestimmten Ort wohnen oder für einen bestimmten Arbeitgeber arbeiten. 

Wenn Sie sich die Zeit nehmen, die von verschiedenen lokalen Banken angebotenen Zinssätze zu recherchieren, können Sie im Laufe der Zeit eine erhebliche Menge Geld sparen, insbesondere bei größeren Krediten wie einer Hypothek. Die aktuellen Zinssätze finden Sie auf der Website der Bank. 

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Richten Sie eine automatische Zahlung ein

Wenn Sie sich für die automatische Zahlung anmelden, können Sie möglicherweise Ihren Zinssatz senken. Dies funktioniert für Privatkredite, Autokredite und Hypotheken. Dies gefällt den Banken, weil die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass sie mit der Überweisung pünktlich bezahlt werden und Sie sich nicht jeden Monat um die Zahlung Ihrer Zahlung kümmern müssen. Prüfen Sie, ob Sie mit Ihren aktuellen Krediten für diese Option in Frage kommen.

Eine einfache Frage und eine Nachverfolgung, um sicherzustellen, dass der niedrigere Zinssatz gilt, können Ihnen dabei helfen, Zinsen für den Kredit zu sparen. Es gilt normalerweise nicht für eine Kreditkarte, kann aber für Ihre Ratenkredite verwendet werden. Möglicherweise verfügen Ihre Studienkredite sogar über diese Option.

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Eröffnen Sie ein Konto bei einer neuen Bank

Einige Banken bieten niedrigere Hypothekenzinsen oder Zinssätze für Autokredite an, wenn Sie bei ihnen ein Girokonto haben. Ein Bankwechsel kann sich lohnen, insbesondere wenn Sie einen großen Kredit wie Ihre Hypothek aufnehmen möchten. Bei Ihrer Hypothek kann es von Vorteil sein, einen Hypothekenmakler zu beauftragen, der Ihnen dabei helfen kann, die insgesamt besten Konditionen für Ihr Hypothekendarlehen zu finden.  

Ein Hypothekenmakler kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, eine Hypothek zu finden, die diese Option bietet. Obwohl es mühsam erscheinen mag, das Konto zu wechseln, kann es auch alles vereinfachen, wenn Sie alle Ihre Konten bei einer Bank haben. Die andere Möglichkeit besteht darin, ein Konto zu eröffnen und Ihre Kreditzahlung nur monatlich darauf zu überweisen. Stellen Sie jedoch sicher, dass auf dem Girokonto keine erforderlichen Aktivitäts- oder Guthabengrenzen bestehen, um unnötige Gebühren zu vermeiden.

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Konsolidieren Sie Ihre höher verzinsten Kredite

Wenn möglich, können Sie Ihre höher verzinsten Kredite, wie z. B. Ihre Kreditkarten, in Privatkredite mit einem niedrigeren Zinssatz umwandeln. Mit diesen Darlehen können Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen, da Sie nicht jeden Monat so viele Zinsen zahlen. Dies kann eine gute Option sein, solange Sie zwei grundlegende Richtlinien befolgen.

Zunächst müssen Sie die Verwendung Ihrer Kreditkarten vollständig einstellen. Es macht keinen Sinn, sich das Geld zu leihen, wenn Sie weiterhin jeden Monat Schulden machen. Zweitens müssen Sie vermeiden, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen über eine Eigenheimkreditlinie oder eine zweite Hypothek an Ihr Eigenheim zu binden. Es gefährdet Ihr Zuhause, wenn Sie die Schulden in Zukunft nicht mehr bezahlen können.  

Nehmen Sie sich die Zeit, nach einem guten Konsolidierungskredit zu suchen. Es kann Ihnen viel Geld sparen. Nehmen Sie sich außerdem die Zeit, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr verwenden, bevor Sie dies tun. Möglicherweise möchten Sie sich das Ziel setzen, sie zwei Monate lang nicht in Anspruch zu nehmen, damit Sie nicht mehr daran gewöhnt sind, bevor Sie den Konsolidierungskredit aufnehmen.

Mit unserem Kreditrechner können Sie sich ein Bild davon machen, wie viel Sie mit Ihrem Schuldenkonsolidierungskredit sparen können:

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Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine der besten Möglichkeiten, niedrigere Zinsen zu erhalten, ist eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Es gibt keine schnelle Lösung, die Ihre Kreditwürdigkeit über Nacht auf magische Weise erhöht. Es ist wichtig, von Anfang an gut mit Ihrer Kreditwürdigkeit umzugehen, um die besten Zinssätze zu erhalten. Es gibt Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn diese nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten.

  • Der erste Schritt besteht darin, überfällige Zahlungen wie Nebenkosten und Kreditkarten nachzuholen.
  • Eine weitere Möglichkeit besteht darin, den Betrag, den Sie derzeit schulden, zu senken. Wenn Sie zu viel von Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden, kann dies zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen.
  • Seien Sie bei der Schließung Ihrer ältesten Kreditkartenkonten vorsichtig, da dies auch dazu führen kann, dass Ihr Punktestand sinkt. Wenn Sie wissen, dass Sie im nächsten Jahr eine Hypothek beantragen werden, sollten Sie sich vor der Beantragung des Darlehens darum bemühen, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. 
  • Nachdem Ihre Kreditwürdigkeit erhöht wurde und Sie Ihre Kreditauskunft in der Hand haben, rufen Sie aktuelle Gläubiger wie Kreditkartenunternehmen und andere Anbieter von Krediten mit variablem Zinssatz an und fordern Sie eine Senkung der Zinssätze. Dadurch kann eine Senkung der gezahlten Zinsen ermöglicht werden, ohne dass ein neuer Kredit beantragt werden muss.