Optionen für ungesicherte Privatkredite

Mit ungesicherten Krediten können Sie für fast jeden Zweck Geld leihen. Mit den Mitteln können Sie ein Unternehmen gründen, Schulden konsolidieren oder ein teures Spielzeug kaufen. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie diese Kredite funktionieren und welche anderen Alternativen Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehen.

Grundlagen unbesicherter Privatkredite

Ein Kreditgeber, der Ihnen einen ungesicherten Kredit anbietet, verlangt weder Eigentum noch Sicherheiten, um den Kredit zu sichern oder zu garantieren. Bei einem besicherten Darlehen, beispielsweise einem Hypothekendarlehen, ist das Darlehen durch eine Immobilie besichert. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, hat Ihr Kreditgeber das Recht, Ihr Haus zu verkaufen und Ihre Schulden aus dem Verkaufserlös einzutreiben. Bei unbesicherten Krediten sind keine konkreten Sicherheiten hinterlegt. Dadurch sind sie für Sie als Kreditnehmer etwas weniger riskant, da die Folgen bei Nichtzahlung nicht so unmittelbar eintreten.

Kreditgeber hingegen gehen bei unbesicherten Privatkrediten ein höheres Risiko ein. Sie haben keine Immobilie zu verkaufen, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, aber sie haben andere Möglichkeiten, wenn sie die Rückzahlung verlangen wollen – wie zum Beispiel die Einleitung rechtlicher Schritte gegen Sie und den Versuch, Ihren Lohn zu pfänden. Da Kreditgeber bei unbesicherten Krediten ein höheres Risiko eingehen, verlangen sie im Allgemeinen höhere Zinssätze als bei besicherten Krediten.

Ihre Bonität ist einer der wichtigsten Faktoren dafür, ob Sie einen ungesicherten Kredit erhalten. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, zahlen Sie niedrigere Zinsen und haben mehr Kreditoptionen zur Verfügung. Bei schlechter Bonität haben Sie nicht so viele Möglichkeiten und benötigen möglicherweise einen Mitunterzeichner, um eine Kreditgenehmigung zu erhalten. Wenn Sie einen Kredit beantragen, ist es eine gute Idee, mehr über die Funktionsweise von Kredit-Scores zu erfahren.

Kreditarten

Kreditgeber bieten verschiedene Arten von ungesicherten Privatkrediten an, und jede davon ist mit Kompromissen verbunden. Suchen Sie nach dem Darlehen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht und gleichzeitig Ihre Kosten minimiert.

Unterschriftendarlehen: Dies ist die einfachste Art eines ungesicherten Kredits. Wie der Name schon sagt, ist der Kredit nur durch Ihre Unterschrift oder Ihr Zahlungsversprechen abgesichert. Sie können diese Kredite über Banken und Kreditgenossenschaften erhalten und das Geld für jeden gewünschten Zweck verwenden. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich über etwaige Einschränkungen Ihrer Kreditgeber hinsichtlich der Verwendung der Kredite im Klaren sind, um rechtliche Probleme zu vermeiden.

Bei diesen Krediten handelt es sich in der Regel um Ratenkredite, die sich im Laufe der Zeit amortisieren. Sie leihen sich also einen Geldbetrag und zahlen ihn mit einer festen monatlichen Rate zurück, bis Sie den Kredit abbezahlt haben. Diese Kredite sind eine gute Wahl, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, da sie in der Regel relativ niedrige Zinssätze aufweisen. Signaturdarlehen können Ihnen auch dabei helfen, Kredite aufzubauen, sodass die Kreditaufnahme in Zukunft einfacher und kostengünstiger wird. Um einen Privatkredit zu erhalten, teilen Sie Ihrer Bank mit, dass Sie sich Geld über einen Privatkredit leihen möchten.

Persönlicher Kreditrahmen: Ein Privatkredit ist eine andere Form eines ungesicherten Privatkredits. Anstatt jedoch den gesamten Krediterlös auf einmal in Anspruch zu nehmen, genehmigt Ihnen die Bank einen bestimmten Betrag, den Sie bei Bedarf verwenden und zurückzahlen können. Sie könnten beispielsweise über einen ungesicherten persönlichen Kreditrahmen in Höhe von 15.000 US-Dollar verfügen und davon 5.000 US-Dollar für die Zahlung eines laufenden Renovierungsprojekts Ihres Hauses in Anspruch nehmen.

Während Sie den Kredit in Höhe von 5.000 US-Dollar abbezahlen, stehen Ihnen noch weitere 10.000 US-Dollar zur Verfügung, falls beispielsweise eine unerwartete oder große Rechnung auftaucht. Wenn Sie Swip Health zurückzahlen, steht Ihnen die Kreditlinie wieder zur Nutzung zur Verfügung. Sie zahlen nur Zinsen für den Teil der Kreditlinie, den Sie geliehen haben, und können möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten als bei einem Kreditkartenkredit.

Kreditkarten als Kredite: Die Verwendung von Kreditkarten ist für viele Menschen eine Form der Kreditaufnahme. Wenn Sie eine Kreditkarte nutzen, erhalten Sie zu Beginn des Kredits keine Pauschalsumme, wie es bei einem Signaturkredit der Fall wäre. Stattdessen leihen Sie sich jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte verwenden, effektiv alles, was Sie brauchen, wann immer Sie es brauchen, wie Sie es mit einem persönlichen Kreditrahmen tun würden. Wenn Sie zu einem späteren Zeitpunkt mehr Geld benötigen, können Sie die Kreditkarte bis zur Höhe Ihres Kreditlimits belasten.

Kreditkarten sind eine beliebte Lösung, da Sie sich nach der Genehmigung praktisch sofort Geld leihen können. Leider zahlen Sie für Kreditkarten im Allgemeinen einen recht hohen Zinssatz. Manchmal kann man sich einen Schnupperzinssatz sichern und für eine Weile Kredite zu null Prozent aufnehmen, aber diese Zinssätze enden irgendwann. Es ist leicht, mit Kreditkarten in Schwierigkeiten zu geraten, wenn man jeden Monat allein Hunderte von Dollar an Zinsen zahlen muss.

Um eine Kreditkarte als Kreditinstrument zu nutzen, schauen Sie in Ihrem Postfach nach, das bei guter Bonität wahrscheinlich voller Angebote ist. Sie suchen auch nach Online-Kreditkarten, die Null-Prozent- oder Niedrigzins-Angebote anbieten.

Peer-to-Peer-Kredit: Diese neuere Art der Finanzierung ermöglicht es Ihnen, Kredite von Privatpersonen aufzunehmen, im Gegensatz zur Kreditaufnahme bei einem herkömmlichen Kreditgeber wie einer Bank. Auf mehreren Websites können Sie einen Kreditantrag online stellen, und andere haben die Möglichkeit, einzugreifen und Ihren Kredit zu finanzieren. Diese Darlehen haben, wie auch Signaturdarlehen, in der Regel feste Ratenzahlungen und wettbewerbsfähige Zinssätze. Sie ermöglichen es Ihnen auch, einen angemessenen Betrag zu leihen.

In den meisten Fällen bleibt jedoch Ihre Kreditwürdigkeit weiterhin ein Faktor. Außerdem kann in ein Peer-to-Peer-Darlehen eine Bearbeitungsgebühr integriert sein. Wenn Sie beispielsweise 2.500 US-Dollar leihen und die Bereitstellungsgebühr 20 % beträgt, erhalten Sie bei der Finanzierung nur 2.000 US-Dollar, aber selbst wenn Sie den Betrag am nächsten Tag zurückzahlen, schulden Sie immer noch 2.500 US-Dollar. Um einen Peer-to-Peer-Kredit zu erhalten, besuchen Sie eine der beliebten P2P-Kreditseiten wie Prosper oder LendingClub.

Studienkredite: Diese unbesicherten Darlehen bieten Studierenden eine Bildungsfinanzierung. Sie sind oft eine gute Wahl, da Studienkredite über Funktionen verfügen, die Sie anderswo nicht finden, wie z. B. flexible Rückzahlungsoptionen, tilgungsfreie Zeiträume, Zinszuschüsse und mehr. Bei einigen Krediten spielt es keine Rolle, ob Sie über eine gute Bonität verfügen. Bei Studienkrediten müssen Sie jedoch Student sein und die Mittel für die Schulkosten verwenden. Außerdem ist es wichtig zu beachten, dass Studiendarlehen nicht vor einem Insolvenzgericht abbezahlt werden können, sodass Sie für immer daran festhalten, bis Sie sie abbezahlt haben.

Um einen Studienkredit zu erhalten, besuchen Sie zunächst das Finanzhilfebüro Ihrer Schule. Die Leute in diesem Büro, die jeden Tag mit diesen Krediten arbeiten, werden Sie durch den Prozess der Erledigung der damit verbundenen Formalitäten führen und Ihnen helfen, Ihre Optionen zu verstehen.

Für jedes Darlehen in diesem Abschnitt gelten eigene Zinssätze und Konditionen. Nutzen Sie Ihren Kreditrechner, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie Ihre Rückzahlung aussehen könnte:

Welcher Kredit ist für Sie sinnvoll?

Entscheiden Sie bei der Prüfung Ihrer Kreditoptionen, welche Kriterien für Ihre Entscheidung relevant sind, und berücksichtigen Sie Folgendes:

• Studienkreditehaben angemessene Zinssätze, und die meisten Personen können sich wahrscheinlich qualifizieren, solange sie für Kurse an einer akkreditierten Einrichtung auf Hochschulniveau eingeschrieben sind. Diese Kredite bieten eine längere Rückzahlungsfrist und in der Regel auch eine tilgungsfreie Zeit, bevor Sie mit den Zahlungen beginnen müssen. Sie dürfen diese Mittel jedoch nur für Studiengebühren und damit verbundene Schulkosten verwenden.
• Signatur- und Peer-to-Peer-DarlehenBieten Sie Mittel zu angemessenen Zinssätzen an. Möglicherweise finden Sie bei einer Kreditgenossenschaft oder Ihrer Bank attraktivere Zinssätze, insbesondere wenn Sie über Einlagen verfügen. Mit diesen Darlehen können Sie häufig Kredite zwischen 1.000 und 35.000 US-Dollar mit einer Rückzahlungsfrist von drei Jahren aufnehmen. Es kann sein, dass Sie Schwierigkeiten haben, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in die Kategorie „fair“ oder darunter fällt.
• Kreditkarten und persönliche Kreditlinienkann vielen Kreditnehmern Mittel zur Verfügung stellen. Je niedriger jedoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist der Zinssatz, der Ihnen als Ausgleich für das Rückzahlungsrisiko berechnet wird, das Sie gegenüber den Kreditgebern darstellen. Menschen mit guter bis guter Bonität können von den Null-Prozent-Angeboten der Kreditkartenherausgeber profitieren, allerdings verfallen diese in der Regel nach 12 bis 18 Monaten.

Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können diese Kredite attraktiver und kostengünstiger sein. Allerdings haben Sie möglicherweise keinen Anspruch auf einen größeren Kredit, wenn Ihr monatliches Einkommen nicht ausreicht, um die Anforderungen des Kreditgebers zu decken.

Optionen bei schlechter Bonität

Bei schlechter Bonität einen ungesicherten Kredit zu bekommen, kann eine Herausforderung sein, ist aber nicht unmöglich. Sie haben weniger Auswahlmöglichkeiten und zahlen wahrscheinlich höhere Zinsen als ein Kreditnehmer mit guter Bonität. Wenn Sie Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme haben, informieren Sie sich über die Aufnahme eines ungesicherten Kredits bei schlechter Bonität. Wenn Ihnen ein ungesicherter Kredit nicht genehmigt wird, versuchen Sie es mit einem Kleinkredit, der durch Bargeld bei der Bank abgesichert ist, um durch den Aufbau einer positiven Bonitätshistorie an Schwung zu gewinnen.

Wenn es machbar ist, warten Sie mit der Kreditaufnahme, bis Sie Ihre Kreditwürdigkeit soweit aufgebaut haben, dass Sie Kredite zu attraktiveren Konditionen erhalten können. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit stärken, indem Sie Kredite aufnehmen und zurückzahlen, und selbst kleine Kredite können einen Unterschied machen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit derzeit niedrig ist, sollten Sie diese proaktiv wiederherstellen.