So verwenden Sie ein Grundstückskapitaldarlehen

ByDr. J. K. Hartmann

Grundstückseigentum ist der Wert des Grundstücks, das Sie besitzen, oder die Differenz zwischen dem Marktwert der Immobilie und dem, was Sie den Kreditgebern schulden. Es ähnelt dem Eigenheim, gilt jedoch nur für das Grundstück.

Sie können Eigenkapital, das Sie an Grundstücken besitzen, auf verschiedene Weise nutzen, beispielsweise als Sicherheit für ein Grundstücksdarlehen. Erfahren Sie, wie Land Equity funktioniert und welche Möglichkeiten Sie haben, Eigenkapital für Ihre Immobilie zu nutzen.

Wichtige Erkenntnisse

  • Unter Grundstückskapital versteht man den Wert eines Grundstücks, das Sie besitzen, oder die Differenz zwischen seinem Marktwert und dem, was Sie den Kreditgebern schulden.
  • Ein Grundstückskredit funktioniert ähnlich wie ein Eigenheimkredit, verwendet jedoch nur Grundstücke als Sicherheit.
  • Wenn Sie ein Haus bauen, können Sie Grundstückseigentum als Sicherheit für eine Hypothek oder ein Baudarlehen verwenden.

Vor- und Nachteile eines Grundstückskredits

Ein Grundstückskredit ähnelt einem Eigenheimkredit darin, dass Sie damit den Wert Ihrer Immobilie steigern können, der Kreditgeber den Kredit jedoch mit einem Grundstück als Sicherheit absichert.

Bei einem Grundstückskredit verwenden Sie einen Teil Ihres Eigenkapitals als Bürgschaft für einen Kredit. Das bedeutet, dass der Kreditgeber Ihre Immobilie beschlagnahmen und verkaufen kann, wenn Sie die Bedingungen des Kreditvertrags nicht einhalten. Dies ähnelt einem Eigenheimkredit, bei dem der Kreditgeber Ihr Haus zur Absicherung eines Kredits nutzt. Die Sicherheit verringert das Risiko einer Kreditvergabe an Sie, da der Kreditgeber die Verluste, die ihm entstehen könnten, wenn Sie Ihren Kredit nicht zurückzahlen, durch den Verkauf Ihrer Immobilie teilweise oder vollständig ausgleichen kann.

Notiz

Die Verwendung eines Grundstücksbeteiligungsdarlehens bedeutet, dass Sie Ihr Eigentum verlieren könnten, wenn Sie die Kreditbedingungen nicht einhalten.

Vorteile

  • Zugang zu Geldern

  • Niedrigere Zinssätze

  • Alternative zu Eigenheimkrediten

Nachteile

  • Es besteht die Gefahr, dass Land verloren geht

  • Nicht alle Kreditgeber bieten Grundstückskredite an

Vorteile erklärt

  • Zugang zu Geldern: Grundstückskredite können für jeden Zweck verwendet werden, ähnlich wie ein Privatkredit. Sie können zur Deckung von Ausgaben wie Studiengebühren, Rechnungen und anderen Ausgaben beitragen und können auch für den Kauf eines Eigenheims oder die Konsolidierung von Schulden verwendet werden.
  • Niedrigere Zinssätze: Die Zinssätze für Grundstücksbeteiligungsdarlehen sind in der Regel niedriger als für ein ungesichertes Darlehen, da Sicherheiten enthalten sind. Diese Kredite können je nach Kreditgeber entweder feste oder variable Optionen haben.
  • Alternative zu Eigenheimkrediten: Ein weiterer Vorteil eines Grundstückskredits besteht darin, dass Sie einen Kredit aufnehmen können, ohne andere Vermögenswerte wie ein Haus, ein Auto, Aktien oder ein Sparkonto zu gefährden.

Nachteile erklärt

  • Es besteht die Gefahr, dass Land verloren geht: Wenn Sie einen Vermögenswert als Sicherheit verwenden, gehen Sie das Risiko ein, dass der Kreditgeber ihn übernehmen könnte, wenn Sie die Kreditbedingungen nicht einhalten. Bei einem Grundstücksbeteiligungsdarlehen besteht bei Zahlungsverzug das Risiko einer Zwangsvollstreckung Ihrer Immobilie.
  • Nicht alle Kreditgeber bieten Grundstückskredite an: Nur einige Banken oder Kreditgenossenschaften bieten Grundstückskredite an. Sie sind nicht so verbreitet wie Eigenheimkredite.

Nutzung von Grundstückseigentum für eine Hypothek

Grundstückseigentum kann manchmal als Sicherheit für die Aufnahme einer Hypothek verwendet werden. In diesem Fall müssten Sie Eigentümer des Grundstücks sein, auf dem Sie ein neues Zuhause bauen möchten. Wenn Sie Grundstückskapital als Anzahlung verwenden, kann der Kreditgeber verlangen, dass Sie das Grundstück vollständig besitzen und keine ausstehenden Schulden darauf haben.

Bei vielen Kreditgebern ist in der Regel eine Anzahlung von 20 % des Eigenheimpreises erforderlich, obwohl bei einigen Programmen möglicherweise niedrigere Anforderungen gelten, beispielsweise beim FHA-Darlehen der Federal Housing Administration, das 3,5 % erfordert.

Notiz

Häufiger wird Grundstückskapital für einen Baukredit verwendet, der nach dem Bau des Hauses schließlich in eine Hypothek umgewandelt werden kann.

Beantragung einer Hypothek unter Verwendung von Grundstückskapital

Der Prozess der Beantragung einer Hypothek mit Grundstücksbeteiligung ähnelt dem Prozess der Beantragung anderer Darlehen. Zu den grundlegenden Schritten gehören:

  • Suche nach einem Kreditgeber, der Grundstücksbeteiligungen als Anzahlung gewährt
  • Bestimmen Sie Ihre bevorzugten Konditionen für die Hypothek und die Anforderungen des Kreditgebers
  • Überprüfung oder Verbesserung der Kreditwürdigkeit und Ermittlung des Schulden-Einkommens-Verhältnisses
  • Ein Wertgutachten für das Grundstück einholen, um seinen Wert als Sicherheit zu bestimmen
  • Sammeln aller anderen erforderlichen Einkommens- oder Finanzdokumente
  • Einreichen eines Antrags für die Hypothek

So erhalten Sie einen Baukredit mit Grundstückseigenkapital

Ein Baukredit ist eine Art Darlehen, mit dem der Bau eines neuen Hauses finanziert werden soll. Sie unterscheidet sich von einer Hypothek dadurch, dass sie sich auf den Bauprozess konzentriert, während eine Hypothek normalerweise für ein Haus verwendet wird, das bereits gebaut wurde. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditlinie, da der Kreditgeber die Mittel im Laufe des Baufortschritts schrittweise bereitstellt.

Typischerweise verläuft die Aufnahme eines Baukredits ähnlich wie die Aufnahme einer Hypothek. Bei manchen Baudarlehen besteht sogar die Möglichkeit, das Darlehen nach Abschluss der Bauphase in eine Hypothek umzuwandeln.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie viel Eigenkapital steckt in einem Hektar Land?

Grundstückseigentum ist im Wesentlichen die Differenz zwischen dem Wert des Grundstücks und dem, was Sie darauf schulden. Der Wert hängt von der Lage des Grundstücks, den Bebauungsvorschriften und davon ab, ob es sich bei dem Grundstück um unbebautes, unbebautes oder verbessertes Grundstück handelt. Kreditgeber bewerten Land auf unterschiedliche Weise.

Wie funktioniert ein Grundstückskredit, wenn das Grundstück verkauft wird?

Wenn als Sicherheit dienende Immobilien verkauft werden, würde Swip Health den Kredit mit dem Erlös begleichen. Den Restbetrag würde dann der Grundstückseigentümer erhalten. Wenn der Verkauf der Immobilie den Kredit nicht abdeckt, ist der Eigentümer in der Regel für die sofortige Rückzahlung des Kredits verantwortlich, da das Grundstück nicht mehr als Sicherheit verwendet werden kann.

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