Hat medizinisches Marihuana Auswirkungen auf Ihre Versicherung?

Viele Jahre lang war Cannabis nach Bundes- und Landesgesetzen eine illegale Droge. Aber heute erlauben 37 Bundesstaaten, vier Territorien und der District of Columbia die Verwendung von medizinischem Marihuana. Die Branche und die Vorschriften ändern sich weiterhin schnell, was zu Verwirrung darüber führt, wie sich medizinisches Marihuana auf Versicherungspolicen und andere Aspekte Ihres Lebens auswirken könnte.

Im Folgenden untersuchen wir, wie Versicherer medizinisches Marihuana derzeit beurteilen – ob es abgedeckt ist und welche Auswirkungen es auf Anspruchsberechtigung und Tarife hat. Wir konzentrieren uns auf wichtige Verbraucherversicherungsprodukte, einschließlich Kranken-, Lebens- und Autoversicherungen.

Medizinische Verwendung von Marihuana

Medizinisches Marihuana ist jede Behandlung, die aus der Cannabis-Sativa-Pflanze gewonnen wird und erhebliche Mengen an Tetrahydrocannabinol (THC) enthält. THC mag im Volksmund für seine psychoaktiven Eigenschaften bekannt sein, es ist jedoch auch eine wichtige Behandlungsmethode für bestimmte Gesundheitszustände.

Die FDA hat mehrere Medikamente zugelassen, die auf THC basieren, obwohl die Cannabispflanze selbst derzeit für keine Behandlung zugelassen ist. Dronabinol (im Labor hergestelltes THC) ist beispielsweise eine von der FDA zugelassene Verbindung, die Übelkeit und Erbrechen infolge einer Chemotherapie reduzieren kann. Andere synthetische Chemikalien auf THC-Basis können den Appetit und die Gewichtsabnahme bei HIV/AIDS-Patienten unterstützen.

Medizinisches Marihuana könnte bei anderen Erkrankungen hilfreich sein, aber die FDA hat zum jetzigen Zeitpunkt noch keine weiteren Verwendungszwecke zugelassen. Das National Center for Complementary and Integrative Health (NCCIH) vertritt die Auffassung, dass vor der offiziellen Genehmigung zusätzlicher Behandlungen weitere Untersuchungen erforderlich seien, und weist darauf hin, dass Patienten, die diese Behandlung anwenden, vorsichtig sein müssen (z. B. aufgrund eines erhöhten Risikos für Autounfälle).Dennoch stellt das NCCIH fest, dass Marihuana möglicherweise Vorteile für Menschen mit Multipler Sklerose, chronischen Schmerzen und anderen Erkrankungen bietet.

Gesetze über medizinisches Marihuana

Medizinisches Marihuana ist nach Bundesgesetz illegal. Allerdings erlauben einige Bundesstaaten den Konsum von Marihuana zu medizinischen Zwecken und in manchen Fällen auch zu Freizeitzwecken. Infolgedessen herrscht bei den Verbrauchern verständlicherweise Verwirrung.

Und obwohl sich die Gesetze der Bundesstaaten geändert haben, gibt es in vielen Bundesstaaten interne Konflikte in Bezug auf medizinisches Marihuana. Aus diesem Grund ist es schwer zu wissen, was einen erwartet. Beispielsweise stimmten die Wähler in Mississippi im Jahr 2020 einer Initiative für medizinisches Marihuana zu, doch das Oberste Gericht des Bundesstaates hob diese Initiative auf.

Da Marihuana auf Bundesebene illegal ist, akzeptieren Finanzinstitute, die bundesweit reguliert sind, Cannabis möglicherweise weniger als Bundesstaaten. 

Deckt die Krankenversicherung medizinisches Marihuana ab?

Die Krankenversicherung deckt medizinisches Marihuana im Allgemeinen nicht ab, da Marihuana auf Bundesebene illegal ist. Wenn sich das jedoch ändert und die FDA Marihuana für Gesundheitsbehandlungen zulässt, könnten die Dinge anders aussehen.

Laut Duncan France, einem Versicherungsvertreter in Broomall, Pennsylvania, könnten Versicherer in Zukunft offener dafür sein, die Kosten für den Kauf von medizinischem Marihuana zu übernehmen. Versicherer, die illegale Behandlungen befürworten und bezahlen, würden ein Risiko eingehen, das sich nicht lohnt. „Wenn es grau ist, bleiben sie normalerweise fern“, sagt Frankreich und verweist auf die Zurückhaltung der Versicherer, Risiken in Bereichen einzugehen, in denen die Gesetzgebung unklar ist.

Hat der Konsum von medizinischem Marihuana Auswirkungen auf Ihre Krankenversicherung?

Die Krankenversicherungstarife sind streng reguliert und Versicherer können Ihren Tarif nur anhand von fünf Faktoren bestimmen: Standort, Alter, Tabakkonsum, Tarifkategorie und Einschreibung einzelner Personen im Vergleich zu Familien.Der Besitz einer Karte für medizinisches Marihuana gehört nicht zu diesen Faktoren. Darüber hinaus sollten alle Erkrankungen, die Sie mit Cannabis behandeln, nicht in die Gleichung einbezogen werden.

Beeinflusst der Konsum von medizinischem Marihuana die Lebensversicherungstarife?

Während Sie Marihuana konsumieren, können Sie eine Lebensversicherung abschließen, müssen jedoch möglicherweise höhere Prämien zahlen. Medizinisches Marihuana kann sich auf verschiedene Weise auf Ihre Lebensversicherungsprämien auswirken. 

Gesundheitszustand

Lebensversicherungsgesellschaften interessieren sich wahrscheinlich mehr für die Erkrankung, die Sie mit medizinischem Marihuana behandeln, als für den Marihuanakonsum selbst. Wenn Sie beispielsweise an einer schweren unheilbaren Erkrankung wie Krebs leiden, kann es schwierig oder sogar unmöglich sein, eine Versicherung zu finden. Wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, prüfen die Versicherer Ihre Krankengeschichte, um die Schwere etwaiger Erkrankungen zu ermitteln (unabhängig davon, ob Sie Marihuana konsumieren oder nicht). Generell gilt: Je mehr oder je schwerwiegender Ihre gesundheitlichen Probleme sind, desto teurer wird der Lebensversicherungsschutz.

Raucherklassifizierung

Wenn Sie Marihuana rauchen, ist es wahrscheinlicher, dass die Versicherer Ihnen eine Police mit Rauchertarifen genehmigen – in der gleichen Kategorie wie Tabakkonsumenten. Diese Sätze sind viel höher als die Sätze für Nichtraucher, aber nicht alle Versicherungsgesellschaften stufen Antragsteller für medizinisches Marihuana als Raucher ein. Das gilt insbesondere dann, wenn Sie Marihuana konsumieren, anstatt es zu rauchen.

Frequenz

Versicherer können Ihren Tarif auch danach bestimmen, wie häufig Sie Marihuana konsumieren. Bei seltener Nutzung können Sie sich für Standardtarife (oder bessere) qualifizieren. Wenn Sie jedoch regelmäßig Marihuana rauchen, werden Sie wahrscheinlich in eine Raucherklassifizierung mit hohen Raten geraten.

Hat der Konsum von Marihuana Auswirkungen auf Ihre Kfz-Versicherung?

Medizinisches Marihuana kann möglicherweise Auswirkungen auf Ihre Kfz-Versicherung haben, wenn Sie wegen Fahrens unter Beeinträchtigung verurteilt werden. Wenn beispielsweise ein medizinischer Marihuanakonsument, der bei einer Verkehrskontrolle nicht als beeinträchtigt gelten würde, in einen Unfall verwickelt ist, kann ihm eine Fahrstörung vorgeworfen werden oder auch nicht, wenn THC in seinem Blut gefunden wird. Dies würde vom Staat und den an der Erhebung der Anklage beteiligten Personen abhängen. 

THC kann nach dem Konsum mehrere Wochen lang in Ihrem System verbleiben, daher kann es schwierig sein, den genauen Zeitpunkt einer Beeinträchtigung durch Marihuana zu beurteilen. Daher ist dies sowohl für Strafverfolgungsbehörden als auch für Marihuanakonsumenten eine Herausforderung.

Ein DUI oder eine ähnliche Verurteilung (zum Beispiel DWI) wirkt sich auf Ihre Kfz-Versicherung aus. Sie zahlen höhere Prämien und die Versicherungsgesellschaften können Ihren Versicherungsschutz kündigen und Ihnen nach einer Verurteilung mehrere Jahre lang den Versicherungsschutz verweigern. 

Das Fazit

Wenn es um Versicherungen geht, ist medizinisches Marihuana noch Neuland. Es gibt relativ wenige von der FDA zugelassene Behandlungen und Marihuana ist auf Bundesebene illegal. Während Versicherungsgesellschaften zögern, die Behandlung mit medizinischem Marihuana zu bezahlen, sollte die Verwendung von Marihuana keinen Einfluss auf Ihren Anspruch auf Versicherungsschutz haben – obwohl Sie möglicherweise höhere Prämien für eine Lebensversicherung zahlen. Um das beste Angebot zu erhalten, besprechen Sie Ihren Gesundheitszustand und Ihren Behandlungsplan mit einem Versicherungsvertreter, der Ihnen dabei helfen kann, die beste Versicherungsgesellschaft für Ihre Umstände zu finden.